Taxas de hipoteca voltam a subir e ficam acima de 6%

As taxas de hipotecas saltaram mais de um quarto de ponto nesta semana e permaneceram na máxima de 14 anos, proporcionando pouco conforto aos compradores marginais.

A média de hipotecas de taxa fixa de 30 anos subiu para 6,29% de 6,02% na semana passada, de acordo com Freddie Mac, marcando o ponto mais alto desde a última semana de outubro de 2008. As taxas são mais de 3 pontos percentuais mais altas do que eram no início Do ano.

O rápido aumento das taxas de juros este ano tornou o mercado imobiliário insustentável para muitos pior, forçando esses possíveis compradores a pausar seus planos de compra. No entanto, o resto está descobrindo que negociar com os vendedores é mais fácil do que era quando o ano começou.

“Para os compradores que estão vendo seus salários encolherem devido aos preços mais altos e os orçamentos de compras diminuindo devido aos preços mais altos, o mercado imobiliário hoje continua caro”, disse George Ratio, diretor de pesquisa econômica da Realtor.com, em um e-mail à imprensa. . “Em muitos locais, os cortes de preços podem ser a única opção viável para restaurar o equilíbrio e a acessibilidade da habitação.”

Por que as taxas de hipoteca subiram?

O salto na taxa de 30 anos ocorreu quando o Federal Reserve reiterou seu compromisso inabalável de conter os preços selvagens na quarta-feira, depois de aumentar sua taxa básica de juros de curto prazo em três quartos de ponto, como esperado.

O rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que as taxas de hipoteca fixas tendem a acompanhar, saltou para o nível mais alto desde 2011 com base nas expectativas anti-inflacionárias. As taxas de hipoteca logo seguiram.

O Fed também começou a reduzir a quantidade de títulos lastreados em hipotecas que mantém em seu balanço este mês, de acordo com Ratiu.

“Essas medidas manterão as taxas de hipoteca altas até que a inflação mostre sinais mais significativos de moderação”, escreveu Ratio.

Muitos compradores recuam

Em uma vista aérea, casas são vistas em um bairro residencial em 15 de setembro de 2022 em Pearland, Texas. (Foto de Brandon Bell/Getty Images)

Desde que as taxas de hipoteca começaram a subir rapidamente em março, os compradores estão migrando para o exterior.

O volume de pedidos de hipoteca para compras caiu 30% em uma base anual, de acordo com os dados mais recentes da Mortgage Bankers Association, embora a atividade tenha registrado um ligeiro aumento semanal de 1% ajustado sazonalmente ao longo da semana.

As vendas de casas antigas também caíram pelo sétimo mês consecutivo em agosto, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, reduzindo o preço médio de listagem pelo segundo mês consecutivo. O preço atingiu US$ 389.500 em agosto, uma queda de US$ 24.000 em relação ao recorde de US$ 413.800 em junho – mas ainda 7,7% superior ao ano passado.

O pagamento mensal para uma casa média de 30 anos é cerca de US$ 900 a mais do que há um ano, de acordo com o Realtor.com, ou cerca de US$ 11.000 a mais por ano.

“Sessenta por cento dos meus clientes que foram pré-aprovados há alguns meses querem esperar para comprar uma casa”, disse Scott Sheldon, diretor da filial californiana da New American Funding, um credor hipotecário, ao Yahoo Money. “Estas são todas as pessoas que estão comprando a 10% ou menos, então não posso dizer que posso culpá-las.”

Os vendedores perdem parte de seu poder de barganha

SAN FRANCISCO, CA - 14 DE JULHO: Uma placa é colocada em frente a uma casa à venda em 14 de julho de 2022 em San Francisco, Califórnia.  O número de casas à venda nos EUA subiu 2% em junho pela primeira vez desde 2019. O aumento das taxas de juros combinado com uma economia vacilante e o aumento dos preços das casas mantiveram muitos compradores fora do mercado.  (Foto de Justin Sullivan/Getty Images)

Uma placa em frente a uma casa à venda em 14 de julho de 2022 em São Francisco, Califórnia. (Foto de Justin Sullivan/Getty Images)

Os vendedores notaram a mudança repentina em sua posição de mercado.

Os dados do Realtor.com mostraram que quase 11% das casas à venda tiveram queda de preço no mês passado, um aumento de 19,4% ano a ano e próximo às médias de 2017 a 2019. Redfin, com 35% de pedidos acima, caiu de 49% um ano atrás .

As construtoras também ofereceram concessões à medida que o grupo de compradores diminuía.

Quase 25% dos construtores relataram cortar seus preços este mês, acima dos 19% em agosto, de acordo com uma pesquisa mensal e índice da Associação Nacional de Construtores de Casas, enquanto metade disse que ofereceu cortes nas taxas de hipoteca e amenidades gratuitas, entre outras coisas. . Incentivos para fechar vendas.

Isso é um alívio para os compradores que ainda estão no mercado, disse Sheldon, que estão usando seu novo poder de barganha para conseguir cortes de preços que compensem o recente aumento de preços.

“Os compradores que podem lidar com a tempestade temporária de preços altos se sairão muito bem em suas casas”, disse Sheldon. “Cada compra que fazemos tem uma redução de preço ou incentivo de preço.”

Mas ele acrescentou: “Ainda é um desafio.”

“Todo mundo paga pontos, então os custos de fechamento não são mais de 2% a 2,5% do preço de compra, mas de 3% a 3,5%. Esse é um dinheiro extra que eles precisam trazer para a mesa para obter o preço que desejam.”

Jana é a editora de finanças pessoais do Yahoo Money. Siga ela no Twitter Incorporar tweet.

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