Guia de Empréstimo Automático (2022)

Empréstimos para comprar ou refinanciar um carro novo ou usado estão entre os empréstimos mais comuns disponibilizados pelas instituições financeiras. Os empréstimos de carro geralmente vêm com taxas de juros muito mais baixas do que outros tipos de crédito, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, já que geralmente são empréstimos garantidos e lastreados pelo carro que financiam.

Na verdade, as taxas de juros anuais podem cair para 0%, mas apenas para compradores com crédito excelente. Para mutuários com crédito médio ou ruim, as taxas de juros podem subir para dois dígitos. De acordo com o segundo trimestre de 2022 A situação do mercado de financiamento de automóveis Relatório da Experian, a taxa média de empréstimo de carro é 4,33% para compras de carros novos E a 8,62% para carros usados.

Os termos do empréstimo para financiamento de automóveis geralmente variam de 12 a 84 meses, mas a maioria dos especialistas desaconselha isso Crédito automóvel por 84 meses e por longos períodos. Embora esses termos possam ser atraentes para os mutuários porque vêm com pagamentos mensais mais baixos, eles também tendem a ter taxas de juros mais altas e criam um compromisso financeiro que pode se estender além dos melhores anos do carro.

Tipos de empréstimos para carros

No setor de financiamento de automóveis, os mutuários têm diferentes situações e necessidades. Como resultado, os credores oferecem opções alternativas de financiamento para acomodá-los. Muitas dessas opções de empréstimo são produtos semelhantes com outros nomes, mas entender as diferenças entre eles pode ajudá-lo a ter uma visão mais clara do que está comprando.

Comprar empréstimos

Um empréstimo de compra é um empréstimo para comprar um carro. Dentro desta categoria, existem três tipos de empréstimos:

  • Empréstimo para compra de carro novo: este empréstimo é usado para comprar um carro novo de um revendedor licenciado. Os empréstimos para carros novos geralmente têm taxas mais baixas do que os empréstimos para carros usados.
  • Empréstimo para compra de carro usado: Este empréstimo é para a compra de um carro usado de um revendedor licenciado. Muitos credores cobram taxas de juros mais altas para carros mais antigos ou com mais milhas no hodômetro.
  • empréstimo particular: este tipo de empréstimo é usado para comprar um carro de um vendedor particular e não de um revendedor. Não são muitos os credores que oferecem financiamento privado. Aqueles que cobram taxas mais altas porque esses empréstimos são um pouco mais arriscados do que os empréstimos de compra tradicionais.

empréstimos de aluguel

Um leasing é essencialmente um contrato de aluguel de um carro, exceto que, quando o contrato expirar, você poderá ter a opção de comprar o veículo. Existem dois tipos de empréstimos para aluguel:

  • alugar: O motorista recebe um carro por um determinado período de tempo, geralmente de 24 a 36 meses, com pagamentos mensais fixos. O motorista deve devolver o veículo ao final do contrato, mas muitas vezes tem a opção de comprar o veículo naquele momento.
  • compra de aluguel: O motorista pode obter um empréstimo de aluguel e compra para comprar seu carro alugado no final do prazo, se optar por comprar.

empréstimos de refinanciamento

quando você Refinanciamento de carroVocê obtém um novo empréstimo para pagar o seu existente. Existem dois tipos principais de empréstimos de refinanciamento de automóveis:

  • Refinanciamento padrão: Este é o empréstimo que paga seu empréstimo existente, geralmente com um prazo diferente, uma taxa de juros diferente ou ambos. Se você pode obter menos Taxa de empréstimo de refinanciamento automático Ou aceite pagamentos mensais mais altos com um prazo mais curto, você pode reduzir o valor que paga em juros. Você também pode obter pagamentos mensais de carro mais baixos estendendo seu prazo, mas isso aumentará o valor que você paga em juros totais.
  • refinanciamento em dinheiroCom esse tipo de empréstimo, você retira o patrimônio do seu carro na forma de dinheiro ao refinanciar. Isso aumenta o índice de valor permanente do empréstimo e geralmente leva a uma extensão do prazo do empréstimo.

Onde encontro empréstimos para carros?

Empréstimos de carro são um produto financeiro popular, então você pode encontrá-los praticamente em qualquer lugar. As opções de empréstimo têm diferentes características e vantagens que podem atrair diferentes mutuários.

Bancos

Os bancos de tijolo e argamassa ainda são opções populares para financiamento de carros. Os bancos convencionais geralmente oferecem taxas competitivas, mas podem ter requisitos de empréstimo mais rígidos do que outras opções. Muitos bancos oferecem descontos para pessoas que possuem outras contas na empresa, como contas correntes, contas de poupança ou cartões de crédito.

cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são semelhantes aos bancos, mas são organizações de propriedade dos membros e não instituições financeiras comerciais com fins lucrativos. Essas organizações geralmente têm requisitos de empréstimos mais brandos do que os bancos e podem ter taxas de juros mais baixas. A maioria das cooperativas de crédito exige associação, mas muitas permitem que você participe de uma pequena doação para uma cooperativa de crédito ou caridade.

Agentes

As concessionárias de automóveis geralmente têm opções de financiamento internas que podem oferecer taxas de juros mais baixas do que alguns bancos e cooperativas de crédito. Agentes e marcas maiores podem oferecer 0% APR Auto Deals Em compradores de carros novos com excelente crédito.

Agentes independentes, às vezes chamados de agentes Compre aqui e pague aqui (BHPH), podem ter suas próprias opções de financiamento. Embora esses empréstimos de carro possam ser acessíveis para mutuários com crédito ruim, muitos deles vêm com taxas de juros muito altas. Também é comum que as concessionárias BHPH instalem rastreadores nos veículos que financiam e cobram uma taxa por esse serviço.

Credores on-line

Em uma época em que as pessoas compram quase tudo online, os empréstimos para automóveis também estão amplamente disponíveis online. Algumas dessas empresas on-line são credores diretos apoiados por bancos, enquanto outras são corretoras de empréstimos que procuram opções de financiamento para você. Alguns são mercados de empréstimos que permitem que você publique suas necessidades e informações on-line e espere que os credores enviem ofertas.

O empréstimo online facilitou a comparação de ofertas de empréstimo. A inscrição online pode ser um processo rápido e fácil. Você pode até obter ofertas ou aprovação em poucos minutos, se não imediatamente.

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