Agosto tem maior contração no financiamento de automóveis

Lahore: O Banco do Estado do Paquistão (SBP) divulgou seus dados de crédito para agosto de 2022. Os empréstimos líquidos para automóveis diminuíram 2,2% em uma base (mensal) a partir de julho, contra uma contração de 8 bilhões de rupias.

Isso representa a maior contração já registrada desde que a SBP começou a publicar seus dados de crédito em junho de 2006.

O crédito automóvel premium atingiu 352,5 bilhões de rúpias em agosto, ante 360,5 bilhões de rúpias em julho. Isso resulta em empréstimos líquidos para automóveis de Rs 8 bilhões.

Ressalta-se que um valor negativo não significa que os bancos não participaram de nenhum empréstimo. “Se o número de empréstimos de automóveis em aberto for maior do que o número de carros financiados, como é o caso atualmente, a parcela de retorno será muito maior do que a nova reserva”, explica Habib Metropolitan, Head of Retail Banking do Habib Bank, Babar. Wajid, quando perguntado por ele ganhou.

Os empréstimos para automóveis são um componente muito grande dos empréstimos ao consumidor no Paquistão, grande parte dos quais é reembolsado na forma de pagamentos de principal. Os novos empréstimos não são feitos ou são feitos em valores muito baixos e é por isso que parece haver uma queda muito significativa”, continua Wajid. “Todos nós sabemos que os empréstimos para automóveis secaram porque os empréstimos para automóveis são menos propensos a render valores de 20 a 21 por cento após o financiamento, semelhantes aos que existiam quando o custo do financiamento era de 10 a 11 por cento.”

Uma explicação para o aumento do custo do financiamento foi agravada apenas pelos ajustes da SBP às exigências cautelares sobre empréstimos para automóveis e pela situação macroeconômica que os potenciais compradores tiveram que enfrentar em 2022.

Primeiro, os potenciais compradores estão em pior posição para comprar carros em 2022, e especialmente neste verão, do que em qualquer momento da última década. A inflação foi em média superior a 20% durante todo o verão. As empresas automobilísticas agravaram a erosão do poder de compra dos clientes ao introduzir pelo menos três revisões para cima nos preços desde o início de 2022.

Além disso, a SBP, por meio de sua maior supervisão de gerenciamento da importação de kits de Destruição Total (CKD), criou uma escassez de suprimentos que levou as empresas automotivas a parar ativamente de vender seus veículos por vários períodos nos últimos meses.

Em segundo lugar, caso os clientes persistam em sua decisão de compra, apesar dos preços elevados, a SBP tomou medidas deliberadas para tornar o financiamento de automóveis pouco atraente e caro para os clientes para conter o influxo de moeda estrangeira no Paquistão.

No início deste ano, a SBP alterou novamente os requisitos de precaução para reduzir os prazos de cinco para três anos para veículos acima de 1.000 cc. Isso estava em cima Últimos anos As medidas, que reduziram os prazos máximos de reembolso da estratégia de garantia de crédito para cinco anos, o adiantamento aumentar de 15% para 30%, o financiamento máximo em 3 milhões de rúpias e a proibição do uso de financiamento para veículos importados .

Além da redução de novos empréstimos desembolsados ​​pelos bancos, há também a possibilidade de que mais clientes optem por se livrar de seus pagamentos pendentes. Isso provavelmente se deve ao aumento do custo de vida e/ou ao possível aumento do custo de reembolso que os clientes provavelmente sofrerão como resultado do aumento do KIBOR. Os ganhos calcularam que os clientes que contraíram empréstimos para automóveis apenas em 2021 com taxas de financiamento variáveis ​​teriam um aumento de 30 a 35% em seus pagamentos mensais no futuro.

O declínio acumulado no financiamento de automóveis durante 2022 foi de cerca de 15 bilhões de rúpias. No futuro, esses declínios provavelmente aumentarão, a menos que o SBP facilite seu financiamento de veículos ou a situação macroeconômica melhore significativamente.

A vida média de um empréstimo de carro é de 48 meses. É uma curva invertida, de modo que os grandes pagamentos aceleram com o tempo. Wajid disse que o pagamento de juros é maior do que o principal na primeira parte do empréstimo, mas como o empréstimo é de 18 a 20 meses, a parcela principal está diminuindo muito rapidamente.

Usando o cronograma de 18 a 20 meses, o serviço da dívida existente, independentemente de os clientes terem encerrado suas obrigações de dívida mais cedo, é o mais próximo possível dos empréstimos obtidos em janeiro e fevereiro de 2021. Se os novos empréstimos não aumentarem, é provável que aumentem essas quedas como principal para empréstimos de automóveis de Rs 97 bilhões, o serviço começará nos próximos meses.

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