6 Despesas de dinheiro de especialistas recuam durante a inflação

Até agora, 2022 parece o ano dos preços altíssimos para tudo ao nosso redor – de gás, comida e viagens a custos de serviços públicos e moradia. Embora os últimos números de agosto mostrem que a inflação esfriou um pouco, ela ainda é alta e deve se manter assim até o final do ano.

Embora muitos americanos tenham agora ajustado seus hábitos de consumo para explicar esses custos aumentados, estávamos curiosos para saber o que os próprios especialistas estavam parando.

A Select conversou com vários especialistas em finanças pessoais sobre as medidas de redução de custos que estão tomando para lidar com a inflação e pediu que comentassem seus hábitos de consumo. Aqui está o que eles tinham a dizer – talvez haja algo que os professores façam para economizar dinheiro que você ainda não pensou.

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mercearia

Acontece que ninguém fica entorpecido pelo choque de adesivos que todos vimos nos corredores dos supermercados ultimamente – nem mesmo os especialistas. Como muitos americanos, eles também mudaram suas listas de compras para compensar os custos mais altos.

Melanie Lockert, blogueira de finanças pessoais e autora de “Dear Debt”, diz com base em seu blog de longa data com o mesmo nome, que compra menos peixe do que costuma comprar na loja e deixa de comer lanches.

Paula Sukonbi, treinadora de educação financeira certificada, fundadora da Clever Girl Finance e autora de Choose to Prosper, tornou-se muito exigente quanto às compras de supermercado. Com os preços de produtos básicos como ovos, leite e carnes para o café da manhã subindo, ela só compra o que sabe que sua família vai comer sem desperdiçar.

“Minha lista de compras e orçamento são muito focados no essencial”, diz Sukonbi. “As pessoas que têm, mas não precisam, ‘não são uma prioridade na minha lista por causa dos custos exorbitantes’.” Ela diz que preferiria usar qualquer dinheiro extra para acumular suas economias de emergência, dada a incerteza econômica em curso, além de comprar no mercado para aproveitar o declínio.

Marsha Barnes, assistente social financeira certificada e fundadora do The Finance Bar, concorda em analisar item por item para determinar quais despesas são boas versus aquelas que precisam delas. “Voltar ao básico nesta temporada com despesas comerciais e pessoais é revigorante”, diz ela.

E embora a apresentadora do podcast Money Girl, Laura Adams, não tenha necessariamente cortado despesas durante a inflação, ela diz que está mais atenta ao comprar mantimentos não perecíveis a granel por meio do programa Subscribe and Save da Amazon.

“Eles oferecem um grande desconto para pedidos mensais de vários produtos, como alimentos embalados, bebidas embaladas, sabonetes, produtos de papel e suplementos de saúde”, diz Adams, acrescentando que usa cartões de crédito de recompensas de marca para ganhar mais com seus gastos em algumas lojas ela compra mais do que outras.

Por exemplo, Adams diz que usará seu cartão Visa Amazon Prime Rewards ao fazer compras com a gigante do comércio eletrônico para ganhar 5% em dinheiro de volta em suas compras (na Amazon.com e Whole Foods Market). Ao fazer um pedido de entrega de supermercado, você usará seu Instacart Mastercard® para um ano grátis de associação ao Instacart+, além de 5% em dinheiro de volta no aplicativo Instacart e nas compras no Instacart.com. Existem também alguns cartões de crédito Chase, como o Chase Sapphire Reserve®, que oferecem até $ 15 em créditos mensais do Instacart. “Garantir que você tire o máximo proveito de cada compra é uma forma de combater a inflação”, diz Adams.

Cartão de assinatura Visa Amazon Prime Rewards

  • Recompensas

    5% em dinheiro de volta na Amazon.com e no Whole Foods Market; 2% de retorno em restaurantes, postos de gasolina e farmácias; 1% de reembolso em todas as outras compras

  • bônus de boas-vindas

    Cartão-presente de $ 100 da Amazon.com mediante aprovação

  • Taxa anual

    $ 0 (requer assinatura Prime)

  • Introdução de abril

  • abril normal

    15,74% a 23,74% variável

  • Taxa de transferência de saldo

  • Taxa de Transação Estrangeira

  • Crédito necessário

Comer fora

Há outra grande categoria quando se trata de cortes de gastos Comer em restaurantes.

Jim Droske, presidente da empresa de consultoria de crédito Illinois Credit Services, está se saindo mais baixo do que antes. No entanto, ele admite que ainda não desistiu do hábito diário da Starbucks, achando que o café e as interações agradáveis ​​com os baristas o alimentam.

“Tornei-me mais aventureiro cozinhando na cozinha e tentando fazer aquelas refeições que você normalmente só comeria no restaurante”, diz suas aulas. “Como lula grelhada e massa caseira – isso é muito divertido! Dá mais trabalho, mas é divertido encontrar uma nova receita, pegar um copo de vinho e arregaçar as mangas.”

Your Lessons não é o único a sentir a excitação recém-descoberta na cozinha. Sukunbei também substituiu comer fora para servir doces e refeições divertidas com seus filhos em casa.

Comer fora estava acabando com seu orçamento, então ela começou a cozinhar mais, diz Beverly Harzog, analista de finanças ao consumidor e autora de The Debt Escape Plan e Confessions of a Credit Addict. “Eu amo-o!” diz Harzog. “Tenho um jardim de ervas no meu deck para não ter que comprar ervas no supermercado. Meu objetivo era economizar dinheiro, mas acabei adotando um novo hobby.”

Lockert também diz que implementou uma regra para comer fora: ou você faz uma refeição ou sai para tomar um café, mas ela não faz as duas coisas ao mesmo tempo.

Na mesma linha, Kara Stevens, blogueira de finanças pessoais do The Frugal Feminista, diz que se tornou mais insistente em usar o que já tem em casa, optando por comer uma refeição com o que está na geladeira em vez de almoçar em outro lugar.

Se você decidir jantar fora, certifique-se de pagar com um cartão de crédito que o recompense por gastar em seu restaurante. Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred® de US$ 95 por ano oferece 3 pontos Chase Ultimate Rewards® em todos os restaurantes, incluindo fast food e determinados serviços de entrega. Se você preferir dinheiro de volta, o cartão de crédito Capital One Savor Cash Rewards oferece um generoso reembolso de 4% em compras em restaurantes.

Cartão Chase Sapphire Preferred®

  • Recompensas

    $ 50 de crédito de hotel Ultimate Rewards anualmente, 5x pontos de viagem adquiridos através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em comida, 2x pontos em todas as outras compras de viagem, 1x pontos em todas as outras compras

  • bônus de boas-vindas

    Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. São $ 750 quando resgatados através do Chase Ultimate Rewards®.

  • Taxa anual

  • Introdução de abril

  • abril normal

    18,24% – 25,24% variável nas compras e transferências de saldo

  • Taxa de transferência de saldo

    Ou $ 5 ou 5% do valor de cada transferência, o que for maior

  • Taxa de Transação Estrangeira

  • Crédito necessário

Gás

de qualquer forma Os preços do gás caíram desde o início do verão, e ainda estão altos o suficiente para que os financistas sejam cautelosos sobre a frequência com que eles abastecem na bomba.

“Pessoalmente, a coisa mais importante que eu cortei é a gasolina e viajar por onde ainda me custa mais de US $ 100 para abastecer, mesmo com o preço da gasolina caindo”, diz Sukonbi. “Antes disso, me custava cerca de US$ 65.”

Michelle Schroeder Gardner, blogueira de finanças pessoais da Making Sense of Cents, aponta o combustível como uma das áreas em que você gasta menos nos dias de hoje. Com diesel acima de US $ 5 por galão onde ela mora, e seu carro recebendo “milhas horríveis de combustível” – menos de 15 milhas por galão – o abastecimento custa muito dinheiro e também parece um verdadeiro desperdício, explica ela.

“Tenho o grande privilégio de poder trabalhar em casa, por isso realmente me ajuda não precisar ir a lugar nenhum com frequência”, diz Schroeder-Gardner. “Mas eu penso nas viagens e incumbências que eu preciso com mais cuidado.”

Assim como com mantimentos e refeições, você pode aumentar seus gastos com gasolina com um cartão de crédito que oferece recompensas adicionais nessas compras. Uma das nossas principais opções para cartões de crédito de recompensas de gás é o cartão American Express Blue Cash Preferred® devido ao seu rendimento competitivo de 3% nos postos de gasolina dos EUA. Você também pode aproveitar os programas de fidelidade de gás para economizar mais em recargas.

Cartão Blue Cash Preferred® da American Express

No site seguro da American Express

  • Recompensas

    6% de reembolso em supermercados dos EUA em até US$ 6.000 por ano em compras (então 1%), 6% de reembolso em assinaturas de streaming selecionadas nos EUA, 3% de reembolso em postos de gasolina dos EUA, reembolso de 3% em transferências, incluindo táxis / compartilhamento de viagens, estacionamento, pedágios, trens, ônibus e muito mais e 1% de reembolso em outras compras. O reembolso é recebido na forma de dólares de recompensa que podem ser resgatados como crédito no extrato.

  • bônus de boas-vindas

    Ganhe um crédito de extrato de $ 350 depois de gastar $ 3.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros 6 meses.

  • Taxa anual

  • Introdução de abril

    0% por 12 meses em compras e transferências de saldo a partir da data de abertura da conta

  • abril normal

  • Taxa de transferência de saldo

    Ou $ 5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for maior.

  • Taxa de Transação Estrangeira

  • Crédito necessário

autocuidados

Ouvimos de uma especialista que ela reduziu as idas ao salão de manicure devido aos custos mais altos. O que costumava ser uma rotina de fim de semana agora diminuiu para pedicures quinzenais – e em vez de fazer as manicures no salão, ela faz as suas em casa.

“Agora, faço pedicure a cada duas semanas”, diz Harzog. “Ainda vou ao salão de manicure fazer pedicure porque quero sustentar um pequeno negócio. E é um ótimo tratamento que guardei para mim!”

entretenimento

Viagem

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Nota editorial: As opiniões, análises, revisões ou recomendações contidas neste artigo são de responsabilidade exclusiva do conselho editorial e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por terceiros.

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