Grupos comerciais respondem à regra de regulamentação de revendedores de automóveis proposta pela FTC à medida que o período de comentários públicos termina

Expressando uma série de preocupações, vários grandes grupos da indústria enviaram comentários à Federal Trade Commission (“FTC”) na semana passada sobre suas regras propostas que imporiam novas obrigações de material e divulgação aos revendedores de automóveis no processo de financiamento de automóveis. O período de comentários públicos para um Aviso de Legislação Proposta (“NPRM”) em relação à Regra de Regulamentação de Concessionárias de Automóveis (a “Regra”) foi encerrado em 15 de setembro de 2022 depois que a Federal Trade Commission em agosto se recusou a prorrogá-la. Discutimos anteriormente a regra proposta, que a FTC diz ser projetada para proteger os consumidores de “taxas indesejadas e táticas de publicidade de isca e troca” no processo de compra de carros, e a decisão da FTC de não estender o período de comentários públicos. Sania Shahraspi e Danielle Dwyer, advogadas do Escritório de Proteção ao Consumidor da Comissão Federal de Comércio, Divisão de Prática Financeira, também discutiram a regra proposta em um episódio recente do Consumer Finance Watch.

Em uma carta conjunta datada de 12 de setembro de 2022, a American Financial Services Association (“AFSA”) e a Consumer Bankers Association (“CBA”) destacam mudanças práticas na regra proposta que acreditam evitar facilmente consequências não intencionais da proposta atual. Para expressar mais preocupação, a National Automobile Dealers Association (“NADA”) apresentou uma carta-comentário datada de 12 de setembro de 2022 solicitando que a regra proposta fosse retirada, descrevendo-a como “não considerada, sem suporte, descoordenada, não testada e ilegal”.

A NADA lida tanto com a substância da regra proposta quanto com o próprio processo de criação de regras, que alega ter violado os próprios procedimentos da FTC para a emissão de regras UDAP. A NADA também argumentou que não há má conduta generalizada ou uma lacuna regulatória a ser preenchida, e que os requisitos especificados na regra proposta são mal considerados e complicariam e prolongariam desnecessariamente o processo de financiamento de carros e caminhões novos e usados. Nesse sentido, a NADA indicou que os revendedores de automóveis já devem cumprir os requisitos do Fair Credit Reporting Act, Gramm Leach Bliley Act, Equal Credit Opportunity Act e Regulamento B, Consumer Rentals Act e Regulamento M, a verdade no empréstimo Lei e Regulamento Z, e que a FTC tem De fato, a autoridade de aplicação da UDAP é ampla de acordo com a Seção 5 da Lei FTC.

A AFSA e a CBA também lidam com o processo de elaboração de regras e questionam se a FTC cumpriu integralmente a Lei de Procedimentos Administrativos. Além disso, tanto a AFSA quanto a CBA fizeram sugestões práticas e mudanças na regra proposta. Essas sugestões incluem:

A AFSA e a CBA também solicitaram um período de implementação de pelo menos 18 meses, considerando o potencial da proposta de “remodelar fundamentalmente as interações entre clientes e comerciantes” e as mudanças nos sistemas, processos e documentação que seriam necessárias.

Comentários da AFSA, CBA e NADA estavam entre os quase 27.000 comentários sobre a regra proposta recebida pela FTC. Esses comentários incluíram muitos que buscavam proteções mais fortes ao consumidor. Por exemplo, a senadora Elizabeth Warren e a deputada Katie Porter enviaram uma carta à Federal Trade Commission em 12 de agosto de 2022 em apoio à proposta, descrevendo o “mercado complexo e opaco” que os consumidores enfrentam ao comprar carros novos ou usados.

Anteriormente, indicamos que as implicações da regra proposta se estendem além das concessionárias de automóveis e da autoridade de fiscalização da Federal Trade Commission, com empresas de financiamento e leasing de automóveis sujeitas à autoridade de fiscalização do Consumer Financial Protection Bureau provavelmente enfrentando responsabilidade da UDAAP por violações da regra proposta por revendedores. Para esse fim, acreditamos que a FTC deve considerar seriamente as sugestões na carta conjunta AFSA/CBA, bem como em outras cartas de feedback que melhorem a experiência do cliente, em vez de sobrecarregar mais.

Leave a Comment

Your email address will not be published.