62% dos funcionários cortaram suas economias em meio a preocupações com a economia

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As contas 401(k) de funcionários podem ter sido afetadas durante a recente volatilidade do mercado, mas essa não é a única razão pela qual os saldos caíram.

Um novo estudo do Morgan Stanley at Work descobriu que 62% dos funcionários reduziram suas contribuições para poupanças de curto e longo prazo em meio ao aumento da inflação e preocupações com uma possível recessão.

Quase um terço – 31% – dos entrevistados reduziram suas contribuições para planos 401(k). Enquanto isso, 26% disseram que reduziram seus pagamentos de dívidas, 25% reduziram suas economias de longo prazo, 24% reduziram suas economias de emergência e de curto prazo, 19% reduziram as contribuições para contas de poupança de saúde e 13% reduziram as contribuições para um fundo de previdência da faculdade .

Além disso, 71% dos funcionários disseram que o estresse relacionado ao dinheiro afetou negativamente seu trabalho e vida pessoal, um aumento de 7% em relação a 2021. Enquanto isso, 84% dos líderes de RH disseram estar preocupados que problemas financeiros pessoais estivessem afetando os funcionários. produtividade.

A pesquisa foi realizada online entre 13 e 19 de julho e incluiu 1.000 funcionários adultos e 600 líderes de RH.

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Com o objetivo de contribuir “o máximo que você pode fazer”

O declínio na poupança é preocupante, pois “mais riqueza está sendo criada no local de trabalho do que em qualquer outro lugar”, segundo Brian MacDonald, presidente do Morgan Stanley at Work.

Isso inclui 401(k), planos de compensação diferida, planos de propriedade de ações para funcionários, contas de poupança de emergência e assistência para empréstimos estudantis.

“Os funcionários ainda veem seu plano 401(k) como a coisa central em que pensam quando pensam em benefícios no trabalho”, disse MacDonald. “Isso certamente não mudou.”

MacDonald disse que o fato de os funcionários terem reduzido suas contribuições 401(k) anualmente é preocupante, porque perdem o benefício total de seus planos de aposentadoria e juros compostos que podem ajudá-los a construir riqueza ao longo do tempo.

Comece maximizando o máximo que você pode fazer – não o máximo permitido, mas o máximo que você pode fazer – em seu plano 401(k).

Brian MacDonald

O chefe do Morgan Stanley no trabalho

Concedido, disse MacDonald, alocar dinheiro para metas de longo prazo pode ser difícil devido ao aumento dos custos, como aluguel e taxas escolares.

“Comece maximizando o máximo que você pode fazer – não o máximo permitido, mas o máximo que você pode fazer – em seu plano 401(k)”, disse MacDonald.

Benefícios do bem-estar financeiro ‘ganhando impulso’

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Os executivos da empresa estão fazendo mais para fornecer benefícios financeiros abrangentes aos funcionários e gastando mais dinheiro com esses benefícios, de acordo com MacDonald.

“A conversa é mais sobre bem-estar financeiro, e essa tendência está definitivamente ganhando força”, disse MacDonald.

A pesquisa descobriu que 60% dos funcionários prestam mais atenção à revisão de seus benefícios financeiros do que no ano passado.

Além disso, 84% dos líderes de RH dizem que os funcionários solicitaram benefícios financeiros que suas empresas não oferecem, acima dos 78% em 2021.

Isso mesmo quando a pesquisa descobriu que mais CEOs agora dizem que suas empresas oferecem benefícios financeiros de alta qualidade.

No entanto, 96% dos líderes de RH disseram que suas empresas precisam fazer mais para ajudar os funcionários a entender melhor como maximizar os benefícios financeiros disponíveis para eles, contra 93% que disseram a mesma coisa no ano passado.

Enquanto isso, 89% dos funcionários concordam, acima dos 87% em 2021.

Quando se trata de benefícios financeiros, a melhor opção apontada pelos colaboradores foi o acesso a um consultor financeiro em 52%; Ele é seguido pelo planejamento de investimentos de aposentadoria com base em metas em 48%; e acesso a ferramentas e calculadoras de aposentadoria, 46%.

No entanto, os líderes de RH indicaram prioridades diferentes, com o planejamento de investimento de aposentadoria baseado em metas classificado em primeiro lugar com 47%. Seguido pelo acesso a ferramentas e calculadoras de planejamento de aposentadoria, com 43%; Workshops de planejamento de aposentadoria 40%; E acesso a um consultor financeiro 40%.

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