85% dos proprietários com hipotecas têm uma taxa bem abaixo do nível de hoje, um fator que leva muitos a ficarem parados

Seattle – (fio de trabalho) – (NASDAQ: RDFN) – Quase seis em cada sete (85%) proprietários de imóveis americanos com hipotecas subprime têm uma taxa de juros de hipotecas bem abaixo do nível atual de 6%, de acordo com um novo relatório da Redfin (redfin.com). ), tecnologia corretagem imobiliária apoiada.

Com as taxas de juros agora mais altas desde a crise financeira de 2008, alguns desses proprietários são desencorajados a se mudar porque vender suas casas e comprar outra pode significar abrir mão de uma taxa de hipoteca mais baixa e obter uma conta mensal maior. Isso está de acordo com a análise de Redfin dos dados da Agência Federal de Financiamento da Habitação (FHFA). Redfin define uma taxa de hipoteca bem abaixo do nível de hoje como inferior a 5%.

A alta porcentagem de proprietários que se sentem presos a uma baixa taxa de hipoteca contribui para o declínio acentuado no número de casas que chegam ao mercado. As novas listagens caíram 19% ano a ano durante as quatro semanas encerradas em 11 de setembro, a maior queda desde maio de 2020.

Esse efeito de “bloqueio” é evidente nos mercados de todo o país. Por exemplo, Redfin descobriu que em Atlanta, Chicago, Los Angeles e Washington, DC, os proprietários de imóveis com uma taxa de hipoteca abaixo de 3,5% tinham 7,6% menos probabilidade de colocar suas casas à venda em agosto do que os proprietários com uma taxa de hipoteca acima de 3,5%.

As listas também estão diminuindo porque muitos proprietários estão relutantes em colocar suas casas à venda em um momento em que o mercado está desacelerando e os preços das casas começam a cair em algumas áreas. Alguns proprietários optam por alugar sua propriedade em vez de vendê-la por dinheiro quando os aluguéis estão subindo.

“A desaceleração nas novas listagens está prejudicando o crescimento da oferta de moradias, mantendo os preços das casas relativamente altos, apesar da desaceleração do mercado”, disse Taylor Marr, vice-economista-chefe da Redfin. A oferta de habitação caiu 1% em agosto em relação ao mês anterior; Normalmente, aumentaria durante uma crise econômica.”

As taxas de hipoteca na semana passada chegaram a 6% pela primeira vez desde novembro de 2008 – quando o país estava em uma profunda recessão – enquanto o Federal Reserve busca esfriar a inflação. As taxas de juros mais altas elevaram os pagamentos mensais típicos de hipotecas dos compradores de casas em 42% em relação ao ano anterior, provocando uma ampla desaceleração no mercado imobiliário.

“A boa notícia é que as pessoas que já possuem casas estão bloqueando pagamentos de hipotecas relativamente baixos”, disse Marr. “A má notícia é que a propriedade de uma casa está ficando fora do alcance de outras pessoas, já que o aumento dos preços, o aumento dos preços das casas e a escassez contínua de moradias tornam a compra de uma casa mais cara.”

Vale a pena notar que nem todos com uma taxa de hipoteca muito inferior ao nível de hoje estão proibidos de vender. Muitos proprietários construíram centenas de milhares de dólares em patrimônio imobiliário durante a pandemia, graças à disparada dos preços das casas. Para alguns, isso significa que se mudar e obter uma taxa de juros mais alta não é um grande negócio – especialmente quando se muda para um lugar mais acessível. No entanto, o potencial de ganhar dinheiro com esses estoques imobiliários está diminuindo à medida que o crescimento dos preços diminui e a demanda por compradores de imóveis diminui.

Utah, Colorado e Idaho tiveram a maior porcentagem de proprietários com preços abaixo de 5%

Em Utah, 93% dos proprietários que têm uma hipoteca têm uma taxa de hipoteca inferior a 5% – uma parcela maior do que qualquer outro estado. Em seguida vem Colorado (92%), Idaho (92%), Oregon (91%) e Montana (91%). Muitas partes desses estados, incluindo Salt Lake City e Boise, registraram aumentos significativos na imigração doméstica líquida durante a pandemia, quando as taxas de hipoteca atingiram um nível recorde. Isso pode explicar o percentual relativamente alto de proprietários com taxas baixas.

Enquanto isso, apenas 77% dos proprietários de imóveis com hipotecas na Virgínia Ocidental têm uma taxa de hipoteca abaixo de 5% – a menor parcela do país. Completando o quintil inferior estão Mississippi (78%), Louisiana (80%), Nova York (80%) e Oklahoma (82%).

Para ver o relatório completo, incluindo gráficos estaduais, dados e metodologia, visite: https://www.redfin.com/news/homeowners-locked-into-low-mortgage-rates

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