8 pontos positivos financeiros latinos para construir riqueza e conhecimento em 2022

Quer construir a riqueza de gerações? Especialistas financeiros dizem que a educação é fundamental. Eles acrescentaram que o dinheiro não deveria mais ser um tema tabu para as famílias de cor, então a comunicação também é vital.

Pedimos a oito profissionais financeiros latinos seus conselhos sobre como aumentar a riqueza, conversar com crianças sobre finanças e iniciar um negócio – mesmo com inflação alta.

As respostas foram editadas para maior extensão e clareza.

Construindo riqueza através do investimento

Nora Davila

O patrimônio líquido médio de uma família hispânica é de US$ 36.050, de acordo com a Pesquisa de Consumidores Financeiros de 2019, os dados mais recentes disponíveis. Isso é cinco vezes menos do que o patrimônio líquido médio de uma família branca não hispânica, que é de US$ 189.100.

Para aumentar seu patrimônio líquido, considere comprar ativos, pagar dívidas, construir seu histórico de crédito e pontuação de crédito e investir no mercado de ações, Nora DavilaFundador da Inversionista Gal, plataforma de educação financeira em espanhol. Você também pode investir em seu plano de aposentadoria, principalmente se houver incentivos fiscais e seu empregador lhe oferecer uma empresa compatível.

foto de Dillian Barros

Dillian Barros

Dillian Barrosconhecido como Delyanne the Money Coach, também recomenda Investir no mercado de ações. Ela disse que esta é “uma das melhores maneiras de construir uma fortuna que muda vidas e impacta gerações”.

“Muitos latinos concentrarão seus esforços na construção de um negócio ou na compra de uma casa, mas o mercado de ações é uma maneira poderosa e passiva de complementar suas fortunas. Os latinos são incrivelmente trabalhadores e supõem que continuarão trabalhando indefinidamente. aposta cara.

“As empresas podem ter um desempenho abaixo do esperado ou falir. As pessoas podem adoecer ou ficar incapacitadas. Investindo de forma lenta e consistente, os latinos podem construir uma rede de segurança que não exige que eles troquem mais tempo por dinheiro.

“Investir de US$ 50 a US$ 100 por mês em um fundo de índice simples pode criar uma fortuna que mudará a vida de você e sua família.”

foto de Yanelli Espinal

Yanelli Espinal

Ele disse que leva pelo menos uma década para acumular riqueza, e construir a riqueza de gerações leva mais tempo Yanelli Espinaleducador financeiro e criador do MissBeHelpful no YouTube e Instagram.

“Para famílias latinas com patrimônio líquido médio, seria melhor fazer ‘poco poco’, ou pouco a pouco, por um longo período de tempo”, disse ela.

“Exemplos da minha família incluem Fatah, um Conta de investimento em conservação Ao meu sobrinho ainda bebê e configurei uma contribuição semanal automática. Apenas US $ 25 por semana durante 25 anos seria cerca de US $ 112.000. Isso pode ser usado para financiar um adiantamento em imóveis ou iniciar um negócio.”

“Meu cálculo favorito de todos os tempos para renda média é Ruth Irã, que não têm distribuições mínimas exigidas em qualquer idade e são financiadas com dólares após impostos. Isso significa que um pai pode transferir seu Roth IRA para uma criança isenta de impostos, designando-a como beneficiária! Menores de renda auferida também podem ter um Roth IRA.”

Faça uso do seu poder aquisitivo

foto de Janis Torres

Janez Torres

Claro, quanto você pode investir depende muito de quanto você ganha.

Janez TorresO fundador do podcast “Yo Quiero Dinero”, disse que se você quer construir uma fortuna e está vivendo do seu salário, você tem que aprender a ganhar mais.

“Muito do que aprendi sobre o crescimento do dinheiro gira em torno de gastar menos, fazer compras para vendas e adiar a gratificação”, disse ela.

“Eu encorajo você a encontrar maneiras de aumentar sua renda trocando de emprego, alternando entre empregos, negociando seu salário e, o mais importante, monetizando suas habilidades fora do trabalho corporativo. diferença de riqueza que nos impede de construir riqueza. Não podemos esperar que eles priorizem essa questão.

“Tomar o poder de ganhar em suas próprias mãos é uma transformação poderosa que devemos fazer se quisermos progredir como sociedade. Para construir riqueza, devemos incorporar a riqueza. Começa investindo no recurso mais poderoso que nenhum pode-se tirar de você: o conhecimento.”

Eduque-se – e seus filhos – sobre dinheiro

Davila, fundador da Inversionista Gal, disse que a educação financeira é vital.

Ela disse que muitas famílias latinas não gostam de falar sobre dinheiro e historicamente não tiveram acesso às ferramentas para construir riqueza, mas é hora de começar a falar e aprender.

“Se você não sabe a diferença entre um ativo e um em ruínas, como você vai comprar coisas para aumentar seu patrimônio? É importante saber a diferença. Um ativo é algo que cresce, e dívida é algo que deprecia”.

Foto de Cindy Zuniga Sanchez

Cindy Zuniga Sanchez

Cindy Zuniga Sanchezo fundador do Zero-Based Budget Coaching, também é grande em tornar as finanças pessoais um tópico na mesa de jantar.

“A melhor maneira de combater a narrativa comum nas sociedades de cor de que as conversas sobre dinheiro são tabu ou rude é os pais falarem abertamente sobre dinheiro com seus filhos”, disse ela.

“Primeiro, ensine as crianças a fazer um orçamento ou fazer um plano para seu dinheiro, como mesadas, presentes em dinheiro e/ou dinheiro ganho em seu emprego de verão”, disse ela.

“Os pais podem dar aos filhos três potes de dinheiro com o título ‘Dar, Economizar e Gastar’. Juntos, eles podem decidir como alocar o dinheiro recebido.”

Zuniga-Sanchez também sugere envolver as crianças em viagens de compras.

“Torne as idas ao supermercado uma experiência educacional. Ao passear pelos corredores, faça a distinção entre necessidades e desejos e use a calculadora para somar totais e identificar cupons ou oportunidades de desconto. Permita que seu filho pague no caixa, de preferência em dinheiro para um item tangível e visível.”

foto de Carmen Perez

Carmen Pérez

E não importa se você não é um especialista em suas finanças Carmen Pérez, criador do blog de finanças pessoais Make Real Cents. Ela disse que você e seu filho podem aprender juntos. “Inicie conversas financeiras cedo e com frequência.”

“Gradualmente, a complexidade das conversas tem que aumentar, então, quando a criança está no ensino médio, ela entende completamente os conceitos de coisas como os diferentes tipos de crédito, dívida, impostos, poupança, investimento, etc. Apresente esses conceitos repetidamente e torne-os o mais prático possível em O mais cedo possível, isso os ajudará a sentir que esses conceitos são tangíveis e realmente se apegam à criança. ”

Também sugere que os pais contribuam para as contas de poupança da faculdade de 529 crianças e forneçam estoque em vez de um único brinquedo para aniversários ou feriados.

Evite armadilhas empreendedoras

Ele disse que a educação é essencial para novos e aspirantes a empreendedores também Luís Barajasum planejador financeiro certificado de longa data e autor que também é diretor de negócios para empresas de propriedade de latinos.

foto de Luis Barajas

Luís Barajas

Nos últimos cinco anos, um em cada 200 latinos lançou um negócio a cada mês, de acordo com o relatório de 2021 da McKinsey, “The Economic State of Latinos in America”. Isso é mais do que qualquer outro grupo racial ou étnico nos Estados Unidos

Mas Barajas disse que esses empresários devem estar cientes das armadilhas.

“Só porque eles têm uma determinada habilidade ou produto não significa que eles saibam como transformá-lo em um negócio. Um negócio envolve mais do que vender um serviço ou produto; significa que você precisa conhecer recursos humanos, contabilidade/finanças, jurídico e cumprimento, etc.”

A segunda maior armadilha que os novos empreendedores enfrentam é a autoconfiança excessiva na sustentabilidade financeira de seu novo empreendimento.

“A melhor solução para essas duas armadilhas é fazer cursos de negócios na Small Business Administration ou na escola comunitária, ou ler livros sobre pequenas empresas antes de lançar.”

Com certeza é bom estar animado para iniciar esse novo negócio, mas lembre-se de pensar de forma holística Luís F. RosaPlanejador financeiro certificado.

foto de Luís F.  Rosa

Luís F. Rosa

“Já trabalhei com clientes que se saíram bem em seus negócios, mas no lado pessoal não têm orçamento estruturado, deixam de investir para a aposentadoria, não têm seguro de vida e até eles pagam impostos suficientes para o IRS e/ou seu estado durante o ano.

Além de ter um contador ou contador para ajudá-los com seus negócios, eu recomendo Encontrar um plano financeiro Para garantir que suas finanças pessoais não sejam negligenciadas.”

“Além de negligenciar suas finanças pessoais, os pequenos empresários muitas vezes negligenciam sua saúde e relacionamentos pessoais”, disse Rosa.

Ele disse que está pedindo aos empresários que baixem um aplicativo de meditação e reservem tempo em seus calendários para se exercitar e passar tempo com seus entes queridos.

“Certifique-se de respeitar o compromisso que você marcou para si mesmo, assim como o compromisso que você marcou para o seu trabalho.”

Mais sobre os prós

Barajas é planejador financeiro certificado e autor de cinco livros sobre finanças pessoais e empreendedorismo. Ele é membro do National CFP Board e é um coach financeiro para uma próxima série na PBS chamada “Opportunity Knocks”. Barajas também é membro do conselho consultivo da CNBC. Ele frequentemente fala em todo o país sobre questões de superação da desigualdade econômica. LinkedIn: Luis Barajas, MBA, CEPA, CFP®, EA

Barros é o apresentador do podcast “Diversidade” na CNN. Como muitas pessoas, ela se viu confusa e frustrada quando se tratava de gerenciamento de dinheiro. Ela havia coletado US$ 150.000 em dívidas de empréstimos estudantis e mal entendia seu 401(k). Em 2020, ela ficou livre de dívidas e lançou Delyanne the Money Coach LLC para ajudar outras pessoas a construir uma fortuna por gerações. Instagram: Incorporar tweet

Davila é o fundador da Inversionista Gal, uma plataforma educacional em espanhol para ensinar outras pessoas a se tornarem investidores e alcançarem a independência financeira. Ela é apresentadora do podcast “Inversionista Gal” e é educadora financeira certificada. Instagram: Incorporar tweet

Espinal é o criador do MissBeHelpful no YouTube e Instagram. Depois de pagar US$ 20.000 em dívidas de cartão de crédito, ela mudou para educação financeira e agora é Diretora de Educação da NGPF.org, uma organização sem fins lucrativos que atende professores do ensino médio e do ensino médio. Instagram: Incorporar tweet

Rosa, CFP e agente registrada, é a criadora e apresentadora do podcast “On My Way to Wealth”. Ele também é o fundador da Build a Better Financial Future LLC, uma empresa de planejamento financeiro e gestão de investimentos que trabalha remotamente com clientes em todo o país. Instagram: Incorporar tweet

Perez é o criador do Make Real Cents e o fundador da plataforma de orçamento social Much (usemuch.com). Ela é bacharel em Finanças e adora falar sobre finanças pessoais quando não está construindo sua empresa. Instagram: Incorporar tweet

Torres é o criador e apresentador do premiado podcast “Yo Quiero Dinero (I Want Money)”. A cada semana, ela oferece conselhos financeiros pessoais sem vergonha, amigos da polícia e sempre disponíveis. Ela é uma ex-engenheira que usou negócios paralelos para alcançar a independência financeira aos 35 anos. Twitter: Incorporar tweet

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