Como sair de um empréstimo de carro (2022)

Se você precisar sair de um empréstimo de carro, há algumas coisas que você pode fazer. Isso inclui negociar com seu credor, refinanciar seu carro, vender seu carro ou entrar em posse voluntária. Esteja ciente de que muitos desses programas não cancelam o pagamento do empréstimo do carro, mas permitem que você acesse diferentes condições e valores de pagamento.

1. Negocie com seu credor

Quando você está em uma situação financeira difícil, a primeira coisa que você deve fazer é entrar em contato com seu credor e falar sobre suas opções. Você não é o primeiro mutuário a passar por uma dificuldade. Os credores têm políticas para isso e você pode negociar uma pausa nos pagamentos, conhecida como tolerância.

Seu credor atual também pode alterar o valor do pagamento mensal do seu carro com a expectativa de que você o pagará novamente mais tarde. Pode ajudar se você mostrar a causa da dificuldade e explicar como poderá fazer pagamentos mais altos no futuro.

Existem programas de perdão de empréstimos automáticos?

Os credores provavelmente não perdoarão completamente seu empréstimo, a menos que você entregue seu carro (sobre o qual falaremos mais tarde). Eles podem trabalhar com você no tamanho do reembolso, data de vencimento, termos do empréstimo ou adiamento. Se você declarar falência, precisará devolver o carro porque o credor ainda tem uma garantia sobre o carro, apesar do empréstimo ter sido cancelado.

Alguém pode assumir o meu empréstimo de carro?

Alguém não pode fazer seu empréstimo automático nos termos específicos que você tem. Uma minoria de credores permite transferências de empréstimos para automóveis, mas o proprietário secundário precisa solicitar e ser aprovado para o empréstimo. Se o seu credor não permitir a transferência, o que é provável, você poderá refinanciar o empréstimo em nome da outra pessoa ou fazer com que ela assine o empréstimo de refinanciamento e cubra os pagamentos.

2. Refinancie seu empréstimo de carro

A segunda opção é melhor Refinancie seu empréstimo de carro. Idealmente, você poderia obter uma taxa de juros mais baixa agora do que quando comprou o carro. Dessa forma, você pode obter um pagamento mensal mais baixo e economizar dinheiro em seu empréstimo de carro refinanciado.

No entanto, você pode não conseguir uma melhor taxa de juros, especialmente se estiver atrasado no pagamento. Você ainda pode refinanciar seu carro com uma taxa de juros semelhante ou mais alta do que antes, mas pagará mais pelo carro no final.

A vantagem do refinanciamento é que você pode obter uma entrada mais baixa e facilitar o empréstimo do seu carro. Você ficará com o carro, obterá um novo empréstimo em novos termos. Em muitos casos, você também terá uma pequena pausa nos pagamentos – geralmente entre 30 e 90 dias.

3. Pague seu empréstimo

Se for possível para você, pagar seu empréstimo é uma maneira de se livrar de um empréstimo de carro e manter sua pontuação de crédito intacta. Aqui estão algumas maneiras de pagar seu empréstimo de carro antecipadamente:

  • Pague o saldo restante integralmente
  • Faça pagamentos periódicos sobre o valor necessário
  • Arredonde o valor do pagamento para o valor mais próximo de $ 50 ou $ 100 por mês

Qual é a melhor maneira de pagar um empréstimo de carro?

Se você quiser pagar seu empréstimo de carro, certifique-se de que não haja multas de pré-pagamento ou que as multas não excedam o que você economizará em juros. Pagar o restante do empréstimo em dinheiro lhe renderá mais juros, mas você também pode se beneficiar fazendo pagamentos maiores periodicamente

4. Venda seu carro

Outra maneira de se livrar de um empréstimo de carro é vender seu carro. Idealmente, você deve menos do que o valor do seu carro e pode pagar o empréstimo por meio de uma venda. Antes de anunciar seu veículo, entre em contato com o credor para obter o valor da indenização.

Se o seu credor for um banco, talvez seja necessário preencher a papelada no local do banco com o comprador. Se você estiver usando um credor online, talvez seja necessário concluir a venda no site do banco parceiro.

Você sairá do empréstimo de carro assim que o credor pagar e a venda for concluída. Se você estiver de cabeça para baixo no empréstimo, precisará cobrir o capital negativo por conta própria ou fazer um empréstimo pessoal para fazê-lo.

5. Escolha de aquisição voluntária

Em alguns casos, refinanciar seu carro pode não ser suficiente para você passar. Para se livrar completamente do seu empréstimo de carro, você pode entregar seu carro por resgate voluntário.

Você pode devolver seu carro para a empresa financeira?

Com a propriedade voluntária, você dá a posse do seu veículo à financeira. Isso é melhor do que um repo padrão porque você trabalha com o credor para devolver parte do que você emprestou através do valor do carro. No entanto, esta não é uma opção ideal porque você não está pagando o empréstimo com dinheiro.

Como devolver seu carro sem destruir seu saldo

Infelizmente, dar seu carro a um credor prejudicará seu crédito. Isso não prejudicará seu crédito tanto quanto um reembolso total, mas você ainda sofrerá um impacto. Para um melhor resultado, certifique-se de que você não está de cabeça para baixo no empréstimo. Você também pode obter um resultado melhor se puder pagar parte do empréstimo ao entregar o carro.

6. Opções de último recurso

Estas duas últimas opções devem ser evitadas se possível: inadimplência no empréstimo ou pedido de falência.

inadimplência no empréstimo

Se você não fizer algo por tempo suficiente, você ficará inadimplente no empréstimo. Este é o pior cenário para um empréstimo de carro. O modo padrão não requer nenhuma ação e ignora as chamadas do credor.

Os credores não querem que seus clientes fiquem inadimplentes. Por mais difícil que seja, recomendamos atender o telefone e chegar a algum tipo de acordo com o credor antes que seja tarde demais.

Se você for inadimplente, seu crédito será duramente atingido e será afetado por sete anos. O credor também pode reaver seu carro dependendo de sua condição. Você terá dificuldade em encontrar outro crédito enquanto esta conta estiver em seu relatório de crédito.

pedido de falência

Você pode considerar a declaração de falência se sua situação financeira for difícil. No entanto, isso não o livrará automaticamente da dívida do empréstimo de carro. E se você sair dela, poderá perder o carro no processo. Um juiz pode conceder reparação em alguns casos, mas cada caso é diferente. Recomendamos falar com um consultor de finanças pessoais para tomar a melhor decisão.

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