As 8 principais opções para obter financiamento para pequenas empresas

Para muitas pequenas empresas, o acesso ao financiamento pode ser uma questão de vida ou morte.

As apostas são particularmente altas, uma vez que 18,4% das empresas americanas quebram no primeiro ano, 49,7% após cinco anos e 65,5% após 10 anos, de acordo com uma análise de dados da LendingTree do Bureau of Labor Statistics dos EUA. A falta de financiamento é uma das principais razões pelas quais as empresas não têm financiamento, por isso é especialmente importante saber a quem recorrer se precisar de ajuda.

Embora as opções possam depender de fatores como tamanho, setor, quantidade necessária, prazo e finalidade, aqui estão oito possibilidades a serem consideradas:

1. Família e amigos

Este pode ser um ótimo lugar para se dirigir, pois geralmente não vem com muitos antecedentes financeiros ou outros pré-requisitos. “Tio Charlie estaria mais do que disposto a acreditar em você sem a necessidade de uma extensa documentação financeira”, disse Joshua Oberndorf, diretor do grupo de serviços empresariais privados da EisnerAmper.

Pontos positivos: Acesso mais fácil aos fundos necessários sem altas taxas de juros.

Negativos: A falta de pagamento em tempo, ou a retirada completa, pode levar a uma deterioração das relações familiares. “O dinheiro é tanto uma contabilidade quanto eu”, disse Oberndorf.

O que mais você sabe: De acordo com o IRS, os membros da família devem cobrar uma taxa de juros mínima para evitar as consequências negativas do imposto sobre doações. O IRS publica essas taxas federais aplicáveis ​​(AFRs) mensalmente.

2. Bancos

Pontos positivos: Uma fonte de financiamento confiável e bem estabelecida. Eles podem ser mais baratos do que outras opções e fornecer a capacidade de aumentar o relacionamento bancário e de empréstimos ao longo do tempo.

Negativos: Os bancos podem ter requisitos de empréstimos rigorosos, incluindo uma boa pontuação de crédito pessoal, amplo fluxo de caixa e renda, que podem estar fora do alcance de alguns tomadores de crédito, e o processo pode ser lento, às vezes várias semanas para garantir um empréstimo.

O que mais você sabe: Os preços podem variar de cerca de 3% a cerca de 7%, de acordo com a LendingTree. Matt Barbieri, contador público certificado da Wiss & Co. , que oferece serviços de consultoria empresarial, se considerar um banco menor, pode estar mais disposto a dar crédito e orientá-lo em algumas de suas opções.

3. Financiadores ou credores online

Pontos positivos: Ele fornece acesso rápido ao capital, geralmente por meio de um processo online simples.

Negativos: Pode ser difícil discernir o custo real do capital, especialmente com um adiantamento em dinheiro para comerciantes, que é um adiantamento que a empresa precisa pagar usando uma porcentagem das vendas com cartão de débito e crédito, mais taxas. Alguns credores e financiadores on-line podem não ter registros de longo prazo e a opção pode ser mais cara do que outras. Um empréstimo online, por exemplo, tem uma taxa de juros anual entre 7% e 99%, enquanto a TAEG aproximada para um adiantamento em dinheiro do comerciante está entre 40% e 350%, de acordo com a NerdWallet.

O que mais você sabe: Você deve fazer a devida diligência sobre qualquer credor ou financiador online que planeja usar, disse Craig Palubiak, presidente do Optim Consulting Group. Certifique-se de que a empresa tenha uma boa reputação e várias boas críticas, e certifique-se de comparar várias opções. Também é importante entrar no custo total de capital, levando em consideração a taxa de juros, se aplicável, e as taxas e multas por liquidação antecipada, se houver.

Para ajudar a entender o verdadeiro custo de um adiantamento em dinheiro do comerciante, use uma calculadora online.

4. Empréstimos SBA

Pontos positivos: O apoio federal fornece acesso a financiamento bancário a juros baixos para empréstimos pequenos e grandes. Diferentes tipos de empréstimos, credores e programas têm requisitos de elegibilidade exclusivos. Centros de recursos estão disponíveis para ajudar os empresários, incluindo aqueles em comunidades carentes.

Negativos: O processo de aprovação pode ser lento. O cronograma depende do empréstimo, mas em geral pode demorar alguns meses. Um adiantamento ou garantias podem ser necessárias. Candidatos com baixo crédito podem não ser aprovados.

O que mais você sabe: Existem diferentes tipos de empréstimos SBA e os limites máximos variam. O tipo mais comum de empréstimo SBA é chamado de 7(a), e você pode esperar pagar algo na faixa de 7% a 9,5%. “Esteja preparado para trabalhar no refinanciamento assim que o acordo permitir”, disse Barbieri. Isso, disse ele, permitirá que você remova as garantias pessoais e os convênios restritivos que podem sufocar o crescimento. O empréstimo da SBA pode oferecer um período de reembolso mais longo – sob o programa 7(a), até 10 anos para equipamentos e capital de giro; 25 anos para imóveis – e pode oferecer taxas de juros competitivas em relação aos empréstimos bancários tradicionais.

5. Cartões de Crédito

Pontos positivos: Acesso rápido ao capital com possibilidade de bônus. Pode ser uma boa opção para necessidades de financiamento de curto prazo, se você tiver certeza de que pode pagar a dívida antes que os juros comecem a se acumular. Os cartões de visita tendem a ter limites de crédito mais altos do que os cartões pessoais.

Negativos: As taxas de juros podem ser altas. Cartões bem avaliados pela Creditcards.com oferecem taxas de TAEG na faixa de cerca de 10% a quase 35%, e alguns cartões cobram uma taxa anual. Geralmente não é uma boa opção para grandes necessidades de financiamento.

O que mais você sabe: “Não confie nisso como sua única fonte de financiamento para o crescimento; se você estiver em risco muito alto em relação a outras categorias, pense seriamente nisso antes de tratar o crédito ao consumidor como um negócio”, disse Barbieri.

6. Direitos dos Acionistas

Subsídios privados, private equity e indivíduos com fundos para investir podem servir como fontes de financiamento.

Pontos positivos: Fluxo de caixa positivo, além de experiência para ajudar a impulsionar o negócio.

Negativos: Diluir o capital, difícil encontrar o jogo certo.

O que mais você sabe: Palubiak recomenda que os proprietários aproveitem sua rede e se juntem a comunidades iniciantes e organizações locais para entrar em contato com investidores.

“Passem o tempo que puderem se conhecer antes de escolher um companheiro”, disse Barbieri. “Certifique-se de que os objetivos deles estejam alinhados com os seus ou você terminará mal.”

7. Subsídios Federais, Estaduais e de Desenvolvimento Econômico

Pontos positivos: Geralmente não é diluído, pode ser pequeno ou grande.

Negativos: Pode haver aborrecimentos administrativos e requisitos de elegibilidade restritivos.

O que mais você sabe: Barbieri disse que essa pode ser uma boa opção se você for uma empresa que pode ser considerada “crítica” para a infraestrutura de sua área. Comece sua busca pesquisando recursos no site do Departamento de Desenvolvimento Econômico dos EUA para encontrar contatos do escritório regional da EDA, contatos do governo estadual e outras informações.

8. Financiamento coletivo

Pontos positivos: Dá-lhe acesso ao capital sem acumular dívidas, a capacidade de angariar fundos e aumentar a notoriedade da sua marca entre potenciais investidores e clientes enquanto testa a comercialização de uma ideia.

Negativos: Pode ter uma baixa taxa de sucesso. Podem ser taxas associadas a determinadas plataformas. O lançamento de uma campanha bem-sucedida também requer recursos de marketing e tempo.

O que mais você sabe: Há um número crescente de sites de crowdfunding disponíveis para crowdfunding. Antes de escolher um provedor, certifique-se de entender como a plataforma funciona, as taxas, quem pode investir e como eles podem atender às suas necessidades específicas de financiamento.

Participação: O Money 101 é um curso educacional de 8 semanas sobre liberdade financeira, entregue semanalmente na sua caixa de entrada. Para a versão em espanhol do Dinero 101, clique aqui.

Divulgação: NBCUniversal e Comcast Ventures são investidores em fruta de carvalho.

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