Um fluxo de caixa bem administrado é essencial para o sucesso do negócio

Escrito por Jan Voorhees, diretor de produtos comerciais da Pinnacle Financial Partners, e Joseph Watkins, diretor de desempenho de mercado de gestão de tesouraria

Um fluxo de caixa consistente e eficiente é uma necessidade para manter o negócio funcionando sem problemas ao longo do tempo. Gerenciá-lo de forma proativa pode ajudar a garantir que os fundos estejam disponíveis para as necessidades atuais, bem como para os planos estratégicos de longo prazo. Este conceito é mais evidente quando o fluxo de caixa está apertado, mas pode ser evidente quando o caixa não é adequadamente administrado em qualquer direção.

O enigma do gerenciamento de fluxo de caixa bloqueou muitos empreendedores e interrompeu até mesmo os negócios mais lucrativos. Então, o que as empresas podem fazer para promover um fluxo de caixa saudável e deixar de se preocupar se há caixa suficiente para cobrir as despesas operacionais? E a Investir em ativos de longo prazo, como ativo imobilizado (PP&E)?

Algumas diretrizes se aplicam:

Saber o momento é fundamental. O tempo de contas a receber e a pagar é uma dança delicada e, quando você está fora de sintonia, isso afeta o fluxo de caixa. Por exemplo, durante o crescimento rápido, se a equipe de compras comprar em excesso o estoque, o caixa poderá crescer acentuadamente. Da mesma forma, se a equipe de contas a receber não estiver coletando os pagamentos em tempo hábil, isso também pode prejudicar o saldo.

O lucro não é o mesmo que a quantidade de dinheiro. A demonstração de resultados de uma empresa pode mostrar um bom lucro mesmo ao queimar dinheiro na demonstração do fluxo de caixa, porque os números da receita não refletem se o dinheiro foi recebido por todas essas vendas. Obter informações sobre a posição de caixa da sua empresa e gerenciar rapidamente quaisquer superávits ou déficits é fundamental para manter a estabilidade da liquidez.

A disciplina é uma virtude. Estabelecer estruturas para garantir recebimentos e pagamentos oportunos é fundamental para facilitar o fluxo de caixa. É aqui que um consultor de confiança pode ajudar a preparar o caminho para uma melhor gestão de caixa.

Aqui está o que procurar:

  • Serviços que convertem operações baseadas em papel em eletrônicas. Isso agilizará as cobranças e atrasará os pagamentos até o momento do vencimento.
    • Quanto mais fácil for para as pessoas pagarem à sua empresa (pagamentos recorrentes, ACH/EFT, pagamentos com cartão de crédito e débito), mais rápido será o fluxo de caixa para o próximo compromisso.
    • Encontre ferramentas que o ajudam a determinar quem lhe pagou com eficiência, quanto e com que finalidade, e compare facilmente as transações bancárias com seus próprios registros.
    • Para empresas que recebem pagamentos em cheque, as ferramentas de registro remoto de depósitos podem ajudar a fazer depósitos eletronicamente em seu escritório. Para grandes quantidades de pagamentos por correio, os serviços de cofre automatizam e aceleram o processo de coleta e depósito de cheques em sua conta, reduzindo a flutuação e o processamento do correio.
    • Os métodos de pagamento eletrônico permitem que sua empresa faça pagamentos pontuais a fornecedores e parceiros de negócios para expandir seu capital de giro.
    • As transferências eletrônicas são outra ferramenta para acelerar a entrada ou saída de contas a pagar ou a receber.
  • Opções para agendamento de pagamentos e serviços de cartão de visita para expandir o capital de giro. Você deseja o máximo controle sobre o momento dos pagamentos. O banco online permite que você agende estrategicamente seus pagamentos eletrônicos. Da mesma forma, pagar seus fornecedores com cartão estenderá seus dias a pagar (DPO), permitindo que você mantenha mais dinheiro disponível até que o extrato do cartão seja liquidado.
  • plano de divisão de dinheiro Em geral, você deve ter três departamentos em tipos separados de contas de depósito:
    • Caixa operacional para prover contas a pagar iminentes
    • Reserva de caixa para liquidez adicional e cobertura para mudanças de curto prazo nas necessidades de caixa
    • Caixa estratégico para liquidez de longo prazo fora das operações comerciais normais.
      • A maioria dos bancos oferece um serviço abrangente que garante que quaisquer saldos de caixa ociosos em sua conta sejam investidos de forma automática e segura para aumentar os retornos gerais ou para pagar seu limite de crédito, reduzindo as despesas com juros.

E por último, mas não menos importante, tente se comunicar regularmente com clientes e fornecedores para desenvolver vantagens colaborativas. Algumas das melhores soluções estão nas parcerias formadas por valores compartilhados e cooperação para alcançar resultados mutuamente benéficos.


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