Taxas de hipoteca e refinanciamento hoje: 17 de setembro de 2022

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A média de hipotecas de taxa fixa de 30 anos ultrapassou 6% esta semana – a primeira vez desde 2008, de acordo com Freddie Mac. As taxas estavam subindo em setembro e agora estão um ponto percentual acima do que estavam há apenas seis semanas.

Por que as taxas continuam subindo? Apesar dos esforços do Federal Reserve, a economia ainda está aquecida e a inflação não está caindo tão rapidamente quanto muitos esperavam. Isso significa que o Fed precisará continuar aumentando a taxa dos fundos federais para tentar domar o crescimento dos preços.

“Nas últimas semanas, vimos as taxas de curto e longo prazo subirem para máximos de vários anos”, diz Scott Highmore, chefe de preços de hipotecas e mercados secundários do TD Bank. “Isto foi impulsionado pela inflação nos EUA e global, números de emprego fortes e contínuos, e o Federal Reserve se comprometeu a aumentar as taxas de juros rapidamente para desacelerar o crescimento e controlar a inflação.”

Até que a inflação mostre sinais contínuos de desaceleração para a meta anual de 2% do Fed, as taxas de hipoteca provavelmente permanecerão em seus níveis atuais. Portanto, pode continuar a aumentar.

Taxas de hipoteca atuais

Tipo de hipoteca Preço médio de hoje
Esta informação foi fornecida pela Zillow. Veja mais taxas de hipoteca no Zillow

Taxas de refinanciamento atuais

Tipo de hipoteca Preço médio de hoje
Esta informação foi fornecida pela Zillow. Veja mais taxas de hipoteca no Zillow

Calculadora de hipoteca

Use nossa calculadora de hipoteca gratuita para ver como as taxas de hipoteca atuais afetarão seus pagamentos mensais. Ao conectar diferentes taxas e durações, você também entenderá quanto pagará ao longo de todo o prazo da hipoteca.

Calculadora de hipoteca

$1161
Pagamento mensal estimado

  • pagar 25% Ele lhe dará um adiantamento mais alto USD 8.916,08 sobre os juros
  • Reduza a taxa de juros em 1% vai te salvar $ 51.562,03
  • Pagar extra 500 dólares Cada mês reduziria o prazo do empréstimo em 146 meses

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Taxas de hipoteca fixas por 30 anos

A taxa média atual de hipotecas fixas para 30 anos é de 6,02%, de acordo com Freddie Mac. Esta é a taxa mais alta desde 2008, e aumentou pela quarta semana consecutiva.

Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo à habitação. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou em 30 anos e sua taxa de juros não mudará durante a vida útil do empréstimo.

O prazo estendido de 30 anos permite que você distribua seus pagamentos por um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que teria com períodos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de hipoteca fixas por 15 anos

A taxa média de hipoteca de taxa fixa de 15 anos é de 5,21%, acima da semana anterior, de acordo com dados do Freddie Mac. A última vez que essa taxa ultrapassou 5% foi em 2009.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas deseja gastar menos com juros ao longo da vida do seu empréstimo, uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Como esses termos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você receberá um pagamento mensal mais alto do que recebe a longo prazo.

5/1 taxas de hipoteca ajustáveis

A taxa de hipoteca ajustável média de 5/1 é de 4,93%, acima da semana anterior.

As taxas ajustáveis ​​de hipotecas podem parecer muito atraentes para os mutuários quando as taxas são altas, porque as taxas dessas hipotecas são geralmente mais baixas do que as taxas de hipoteca fixas. 5/1 ARM é uma hipoteca de 30 anos. Nos primeiros cinco anos, você terá um preço fixo. Depois disso, sua taxa será ajustada uma vez por ano. Se as taxas forem mais altas quando você ajustar suas taxas, você receberá um pagamento mensal mais alto do que o inicial.

Se você estiver considerando o ARM, certifique-se de entender quanto sua taxa aumentará cada vez que se ajustar e quanto aumentará eventualmente ao longo da vida do empréstimo.

As taxas de hipoteca estão subindo?

As taxas de hipoteca começaram a subir de mínimos históricos no segundo semestre de 2021 e aumentaram significativamente até agora em 2022. Mais recentemente, as taxas têm sido relativamente voláteis.

Nos últimos 12 meses, o índice de preços ao consumidor aumentou 8,3%. O Fed está trabalhando para controlar a inflação e planeja aumentar a taxa básica de juros mais três vezes este ano, após aumentos em março, maio, junho e julho.

Embora não estejam diretamente relacionadas à taxa de fundos federais, as taxas de hipotecas às vezes são aumentadas como resultado de taxas mais altas do Fed e das expectativas dos investidores sobre como esses aumentos afetarão a economia.

A inflação ainda está alta, mas está começando a desacelerar, o que é um bom indicador das taxas de hipoteca e da economia em geral.

Como faço para encontrar as taxas de hipoteca pessoal?

Alguns credores hipotecários permitem que você personalize sua taxa de hipoteca em seus sites, inserindo o valor do pagamento inicial, código postal e pontuação de crédito. A taxa resultante não é fixa, mas pode te dar uma ideia do que você estará pagando.

Se você estiver pronto para começar a comprar casas, poderá solicitar a pré-aprovação de um credor. O credor puxa o crédito apertado e analisa os detalhes do seu dinheiro para garantir a taxa de hipoteca.

Como comparar as taxas de hipoteca entre os credores?

Você pode solicitar pré-qualificação com muitos credores. O credor tem uma visão geral do seu dinheiro e fornece uma estimativa da taxa que você pagará.

Se você está longe no processo de compra de uma casa, tem a opção de solicitar pré-aprovação com vários credores, não apenas uma empresa. Ao receber mensagens de mais de um credor, você pode comparar as taxas pessoais.

A solicitação de pré-aprovação requer uma retirada de crédito difícil. Tente aplicar com vários credores em algumas semanas, porque acumular todo o seu crédito duro no mesmo período de tempo prejudicará ainda menos sua pontuação de crédito.

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