Não é fácil conseguir um empréstimo à habitação – o preconceito racial torna quase impossível para muitos negros

Escrito por Stacey M. Brown,
repórter da NNPA Newswire,
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Em dados divulgados no início deste ano do Federal Mortgage Disclosure Act, existem disparidades significativas nas taxas de aprovação de empréstimos para habitação entre afro-americanos e brancos.

Nacionalmente, a taxa de recusa de hipotecas para compradores de casas negras é o dobro da taxa de recusa para a população total de mutuários de hipotecas em cada uma das 50 maiores áreas metropolitanas do país.

Na capital, cerca de 32.238 pedidos de crédito foram apresentados ou criados por credores hipotecários. Aproximadamente 16.227 hipotecas foram aprovadas para candidatos brancos e apenas 4.945 para candidatos negros.

Os dados do censo compilados pela Prosperity Now revelaram que a taxa de propriedade para negros no Distrito de Columbia era de 35,2%, em comparação com 50,3% para americanos brancos.

Um novo relatório da Lending Tree descobriu que, em média, 18% dos compradores negros de casas têm negado uma hipoteca.

Isso é nove pontos percentuais maior do que a taxa média de negação para toda a população de nove por cento.

“As barreiras raciais à propriedade de uma casa nos Estados Unidos são inegáveis ​​para muitos, com os americanos negros muitas vezes enfrentando a maioria dos obstáculos durante o processo de compra de casa”, escreveram os pesquisadores da Lending Tree.

“Um obstáculo que os americanos negros desproporcionalmente enfrentam são os credores que rejeitam seus pedidos de hipoteca.”

O novo relatório surge no momento em que os afro-americanos continuam a sofrer discriminação no mercado de avaliação de imóveis.

Recentemente, um casal negro de Baltimore processou um avaliador e um credor hipotecário, alegando que receberam uma avaliação subvalorizada de sua casa de quatro quartos.

Após uma avaliação inicial de US$ 450.000 – que na verdade era menos do que a estimativa de US$ 622.000 do governo, a casa recebeu uma avaliação de US$ 750.000 de um avaliador diferente.

A CBS Mornings informou que “o setor imobiliário dos EUA tem uma longa história de discriminação racial – uma que ajudou a construir a diferença de riqueza racial e que continua até hoje”.

Em 2021, no centenário do massacre racial de Tulsa, o presidente Joe Biden anunciou o lançamento de uma iniciativa interinstitucional para combater o preconceito nas avaliações domésticas.

Mas os empréstimos hipotecários ainda são um problema.

A empresa analisou os registros de pedidos de hipotecas do conjunto de dados do Mortgage Disclosure Act of 2020 do Federal Financial Institutions Examination Board – o conjunto de dados completo mais recente disponível.

Os pesquisadores da Lending Tree descobriram que “áreas centrais com a maior diferença entre as taxas de rejeição de hipotecas para mutuários negros e o número total de mutuários”.

Entre os principais resultados:

St. Louis, Boston, e Jacksonville, Flórida, apresentam as maiores diferenças de pontos percentuais entre as taxas de rejeição de mutuários negros e o número total de mutuários.

Nessas áreas centrais, a taxa de rejeição para mutuários negros é 13,36 pontos percentuais maior do que a taxa de rejeição para um mutuário hipotecário geral.

São Francisco, Sacramento, Califórnia e Seattle apresentam as menores diferenças percentuais entre as taxas de rejeição de mutuários negros e o número total de mutuários.

Embora os mutuários negros tenham maior probabilidade de ter uma hipoteca negada em cada uma dessas áreas centrais, a diferença média entre a taxa de rejeição e a taxa de rejeição para toda a população é relativamente baixa, de 3,94 pontos percentuais.

O relatório descobriu que as taxas de rejeição para mutuários negros são mais altas em Detroit, Miami e Jacksonville, enquanto são mais baixas em San Francisco, Seattle e Sacramento.

Em Detroit, Miami e Jacksonville, a taxa média de rejeição para mutuários negros é de 25,52% – mais que o dobro da taxa média de rejeição de 12,55% em San Francisco, Seattle e Sacramento.

Embora possam variar de acordo com a região metropolitana, as taxas de rejeição para mutuários negros estão acima de 10% em cada uma das 50 maiores regiões metropolitanas do país, de acordo com o relatório.

Os pesquisadores da Lending Tree insistiram que “embora possa ser difícil para alguns compradores negros obterem aprovação para um empréstimo, ainda existem maneiras de os mutuários negros ajudarem a tornar o sonho da casa própria uma realidade”.

Os pesquisadores reuniram três dicas que podem facilitar a busca de um credor e a obtenção de um empréstimo:

  • Loja em torno de um credor. Se uma hipoteca for negada por um dos credores, isso não significa necessariamente que nenhuma outra hipoteca esteja disponível. Ao comprar uma hipoteca, você pode aumentar suas chances de encontrar um credor e possivelmente até obter uma taxa mais baixa em seu empréstimo.
  • Pense em diferentes tipos de empréstimos. Alguns tipos de hipotecas, como aquelas apoiadas pela Federal Housing Administration (FHA) ou pelo Department of Veterans Affairs (VA), podem ser mais fáceis de se qualificar do que outros tipos de hipotecas, principalmente para mutuários de baixa renda. Se você está tendo problemas para ser aprovado para uma hipoteca padrão, essas opções podem ajudá-lo a acessar os fundos necessários para comprar uma casa.
  • Fale se você se sentir discriminado. É ilegal nos Estados Unidos discriminar os mutuários com base na raça. Se você sentir que foi discriminado, considere entrar em contato com a autoridade habitacional local, o escritório do procurador-geral ou o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) para registrar uma reclamação. Falar sobre discriminação pode ajudar você e outras pessoas que podem estar passando por algo semelhante.

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