Glossário do consultor financeiro: Termos que você deve saber ao comprar um consultor

CFA. Consultor de distribuição de ativos. Réia. Esses termos não são totalmente claros. Mas quando se trata de encontrar um consultor financeiro, você estará mais bem equipado se estiver familiarizado com a linguagem do setor e além de uma infinidade de siglas. É por isso que reunimos um glossário prático de termos e definições básicos de consultores financeiros que ajudarão você a dominar a linguagem dos consultores financeiros.

Você estará mais bem equipado para encontrar um conselheiro se conhecer os termos deste glossário.

Ilustração de Chris Gash

mediador. O principal serviço da corretora é realizar negociações de valores mobiliários em nome do cliente. Os corretores devem ser licenciados pela Financial Industry Regulatory Authority (Finra) e pela North American Securities Administration Association (NASA). Essas organizações realizam exames de títulos de qualificação.

A amplitude do serviço varia entre os corretores. Embora os corretores de desconto geralmente ofereçam serviços de negociação simples, os corretores de serviço completo também fornecerão conselhos de investimento e planejamento financeiro.

Espere pagar mais por um corretor de serviço completo. A maioria dos corretores cobra uma comissão por transação em vez de cobrar uma taxa fixa, mas alguns – geralmente corretores de serviço completo – têm uma estrutura de taxas mista, dependendo do que vendem.

Analista Financeiro Certificado (CFA). Esta é uma designação profissional emitida pelo Institute of Chartered Financial Analysts. Para se qualificar, os consultores devem concluir um programa educacional e passar em um exame de três partes sobre noções básicas de investimento, como avaliar ativos, gerenciamento de portfólio e planejamento de patrimônio. Embora os materiais educacionais incluam aspectos de planejamento patrimonial geral, a maior parte do curso se concentra na gestão de investimentos.

Consultor Financeiro Certificado (ChFC). É uma designação profissional concedida pelo American College of Financial Services. A certificação reflete a conclusão de nove cursos básicos de planejamento financeiro e a aprovação nos exames ao final de cada curso. A educação continuada é necessária para manter a designação ChFC.

Certified Financial Planner (CFP). Esta é uma designação profissional de um consultor certificado pelo Certified Financial Planner Standards Board. Para obter a certificação, os consultores devem concluir um extenso programa de educação em planejamento financeiro de sete partes e passar em um exame final abrangente. A educação continuada também é necessária. O CFP é obrigado a atuar como fiduciário em todos os aspectos de investimento e planejamento financeiro para manter a nomeação.

comissão. Comissão é a compensação recebida por corretores e consultores com base em taxas. É a porcentagem dos ativos de um cliente que são investidos em um produto de investimento ou seguro, como um fundo mútuo, ETF ou anuidade.

Taxa de consultor financeiro. Um consultor que usa uma estrutura de pagamento baseada em taxas é pago principalmente como uma taxa, mas também pode receber comissões pagas pela venda de determinados produtos de investimento ou seguros. A taxa pode ser estruturada por sessão, por hora ou como uma porcentagem dos ativos do cliente patrocinados pelo consultor.

Consultor financeiro apenas com honorários. Os consultores usam diferentes estruturas de taxas para seus serviços. As taxas referem-se apenas à estrutura na qual um consultor cobra uma taxa por um serviço com base em uma taxa por hora ou por sessão, uma assinatura regular ou uma porcentagem dos ativos. A estrutura de taxas apenas remove os potenciais conflitos de interesse que vêm com a compensação baseada em comissões. Muitos consultores pagos são fiduciários.

Consultor de distribuição de ativos. Um agente é um indivíduo ou empresa legalmente obrigado a agir no melhor interesse do cliente e a fornecer o mais alto nível de atendimento. Advogados, curadores, agentes imobiliários, curadores e funcionários corporativos atuam como curadores. No setor de consultoria, os consultores de investimento legalmente registrados são obrigados a aderir a um padrão fiduciário ao fornecer consultoria de investimento. Isso significa aconselhar os clientes, fornecer informações claras e relatar aos clientes, cobrar taxas razoáveis ​​e divulgar quaisquer conflitos de interesse. Certified Financial Planners (CFPs), uma designação profissional obtida através da conclusão de um programa educacional, deve aderir ao padrão fiduciário para manter seu diploma.

Agência Reguladora do Setor Financeiro (FINRA). Esta agência é uma organização sem fins lucrativos que define e aplica regras para corretores e corretoras individuais. Sua missão é proteger os investidores contra fraudes e práticas antiéticas. A Finra realiza testes de licenciamento de valores mobiliários e revogará licenças e multas corretoras ou corretoras que infringirem as regras.

Associação de Administradores de Valores Mobiliários da América do Norte (NASA). Ths Group licencia e representa corretores nos estados e territórios dos Estados Unidos, Canadá e México. A missão da organização de associados é manter a integridade dos mercados financeiros regulando os intermediários, educando os consumidores e protegendo-os contra fraudes.

arquitetura aberta. Arquitetura aberta refere-se a uma plataforma de investimento que inclui produtos de investimento para consultores internos e terceirizados. Com uma empresa com uma estrutura aberta, os clientes podem escolher entre uma ampla gama de fundos mútuos e ETFs para o melhor ajuste possível. A plataforma de arquitetura fechada inclui apenas investimentos proprietários e possivelmente uma variedade de outros. Consultores que trabalham em escritórios de arquitetura fechados são obrigados a selecionar investimentos para clientes de uma lista limitada.

Consultor de Investimento Registrado (RIA). Esta sigla refere-se a pessoas físicas ou jurídicas registradas na State Securities Agency ou na Federal Securities and Exchange Commission (SEC). RIAs – pessoas físicas e jurídicas – são regidos por leis de valores mobiliários. Eles se destacam entre os conselheiros por serem legalmente obrigados a aderir ao padrão fiduciário.

Comissão de Valores Mobiliários (SEC). Ambos os estados e o governo federal têm suas próprias leis de valores mobiliários. No nível federal, a Securities and Exchange Commission é a agência que rege o setor de serviços financeiros.

casa de arame. A Wire House é uma corretora. O termo, que é usado para corretoras de serviço completo de qualquer tamanho, é um prenúncio de uma época em que os corretores de filiais estavam conectados por meio de sistemas de telefone ou telégrafo à sua sede para obter informações atualizadas de mercado e realizar negócios em tempo hábil.

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