Bank of America lança solução de empréstimo comunitário acessível

O Bank of America está lançando um novo produto de hipoteca que permitirá que compradores de primeira viagem comprem uma casa sem entrada, sem seguro de hipoteca e sem custos de fechamento.

Em um esforço para preencher a lacuna racial de propriedade de casas, uma solução de empréstimo comunitário acessível será lançada em mercados com bairros predominantemente negros e hispânicos, incluindo Charlotte, Dallas, Detroit, Los Angeles e Miami, e pode se expandir posteriormente para outras cidades. Não exigirá uma pontuação de crédito mínima e, em vez disso, considerará outros fatores de elegibilidade.

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A nova hipoteca do Bank of America vale a pena?

Comprar uma casa é um processo muito caro e ficou mais caro com o aumento dos valores dos imóveis ao longo dos anos. Quando você considera um modesto adiantamento de 5%, taxas do credor, que podem chegar a 1% do valor de uma casa, e custos de fechamento, que podem chegar a 6% do valor de um empréstimo, os compradores podem pagar cerca de US$ 46.800 adiantados por uma casa avaliada em $ 400.000 – Isso ainda exclui outras taxas, como taxas de subscrição, verificação de título, inspeção residencial e taxas de avaliação.

Oferecer um empréstimo que não exija um adiantamento, seguro de hipoteca ou custos de fechamento pode reduzir a barreira à entrada na casa própria. E quando você gasta menos dinheiro em pagamentos iniciais e custos de fechamento, pode manter mais de suas economias para pagar reparos sérios em casa que precisam ser atendidos ou despesas de emergência que podem surgir quando você se mudar.

Apenas tenha em mente, no entanto, que não fazer um adiantamento significa que seu empréstimo à habitação cobrirá o valor total do imóvel e seus pagamentos mensais podem ser maiores do que seriam se você pagasse um pouco adiantado. Você precisará trabalhar com um planejador financeiro ou credor hipotecário para garantir que os pagamentos mensais caibam no seu orçamento.

Quem será elegível?

Embora o objetivo do programa seja aproximar os mutuários negros e hispânicos da casa própria, pessoas de todas as raças podem se qualificar para uma solução acessível de empréstimo comunitário.

A elegibilidade depende da renda e da localização da propriedade. Ele também usará diretrizes de crédito com base em fatores como aluguel pontual, contas de serviços públicos e telefone e pagamentos de seguro de carro para determinar a credibilidade, embora não haja exigência de pontuação mínima de crédito.

Se você estiver interessado em solicitar um empréstimo por meio deste programa, também deverá concluir o curso de Certificação de Comprador de Casa oferecido pelo Bank of America e HUD Accredited Housing Counseling Partners. Antes da Envie seu pedido de empréstimo.

“Nossa solução de empréstimo comunitário acessível ajudará a realizar o sonho de possuir casas sustentáveis ​​para mais famílias negras e hispânicas e faz parte de nosso compromisso mais amplo com as comunidades que atendemos”, AJ Barkley, presidente de empréstimos comunitários e de bairro do Bank of America, disse em um comunicado.

Outras opções de baixa remuneração a considerar

A Navy Federal Credit Union oferece uma opção de empréstimo à habitação VA que não requer pagamento inicial e é para membros atuais ou aposentados das Forças Armadas que se inscreveram para serem membros da Navy Federal Credit Union (familiares imediatos também são elegíveis).

Esse credor também tem outra opção chamada de hipoteca Military Choice, que tem diretrizes semelhantes a um empréstimo VA, como nenhum PMI e 0% de entrada, mas permite que os vendedores contribuam com até 6% do valor da casa para os custos de fechamento.

Cooperativa de Crédito Federal Naval

  • Taxa Percentual Anual (APR)

    Inscreva-se on-line para preços personalizados

  • Tipos de empréstimos

    Empréstimos Convencionais Empréstimos VA Empréstimos Opção Militar Empréstimos Escolha Empréstimos Hipoteca Ajustável

  • Condições

  • Crédito necessário

    Não divulgado, mas o credor é flexível

  • Entrada Mínima

    0%; 5% para opção de empréstimo convencional

Positivos

  • 0% de entrada para a maioria das opções de empréstimo
  • Prazos de reembolso flexíveis que variam de 10 anos a 30 anos
  • Oferece refinanciamento, financiamento de segunda habitação e empréstimos para propriedades de investimento
  • Nenhum PMI é necessário
  • Pré-aprovação rápida
  • RealtyPlus permite que os candidatos recebam até US $ 9.000 em dinheiro

Negativos

  • Deve ser um membro da União de Crédito Federal da Marinha para aplicar

O Chase Bank oferece opções de pagamento tão baixas quanto 3% se você solicitar um empréstimo à habitação DreaMaker. O empréstimo DreamMaker é projetado especificamente para aqueles que podem pagar apenas uma pequena entrada, mas também vem com requisitos de renda mais rigorosos. Os mutuários elegíveis não devem ter uma renda superior a 80% da renda média na área.

Banco de Perseguição

  • Taxa Percentual Anual (APR)

    Inscreva-se online para preços personalizados; Taxas fixas e hipotecas de taxa ajustável incluídas

  • Tipos de empréstimos

    Empréstimos Convencionais, Empréstimos FHA, Empréstimos VA, Empréstimos DreaMaker℠, Empréstimos Jumbo

  • Condições

  • Crédito necessário

  • Entrada Mínima

    3% se você fizer um empréstimo no DreamMaker℠

Positivos

  • O empréstimo do Chase DreamMaker℠ permite um adiantamento um pouco menor de 3%
  • Descontos para clientes existentes
  • O suporte online está disponível
  • Vários recursos estão disponíveis para compradores de casa pela primeira vez, incluindo calculadoras de hipotecas, calculadoras de acessibilidade, cursos educacionais e consultores residenciais.

Negativos

  • Não ofereça empréstimos do USDA ou HELOCs
  • Os descontos para clientes existentes se aplicam àqueles com grandes saldos em contas de depósito e investimento do Chase

O PNC Bank também tem algumas opções de empréstimo especializadas a serem consideradas. Oferece uma opção de empréstimo privado voltada para profissionais médicos que desejam adquirir apenas moradia básica. Com este empréstimo, os profissionais médicos podem solicitar até US$ 1 milhão e não terão que pagar um seguro de hipoteca privado, independentemente do valor da entrada.

O PNC Bank também possui uma opção de empréstimo do USDA, que geralmente não exige um pagamento inicial. No entanto, os compradores de imóveis interessados ​​em um empréstimo do USDA devem usar o empréstimo para financiar uma propriedade localizada em uma área rural elegível.

Banco

  • Taxa Percentual Anual (APR)

    Inscreva-se online para preços personalizados; Taxas fixas e hipotecas de taxa ajustável incluídas

  • Tipos de empréstimos

    Empréstimos Convencionais, Empréstimos FHA, Empréstimos VA, Empréstimos USDA, Empréstimos Enormes, HELOCs, Empréstimo Comunitário e Empréstimo Profissional Médico

  • Condições

  • Crédito necessário

  • Entrada Mínima

    0% se você prosseguir com o empréstimo do USDA

Positivos

  • Oferece uma variedade de empréstimos para atender a uma variedade de necessidades dos clientes
  • Disponível em todos os 50 estados
  • O serviço está disponível online e presencial
  • Pré-aprovação em menos de 30 minutos

Negativos

  • Não ofereça empréstimos para reforma de casa

Nota editorial: As opiniões, análises, revisões ou recomendações contidas neste artigo são de responsabilidade exclusiva do conselho editorial selecionado e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por terceiros.

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