How Employers Can Embrace FinTech For Financial Wellbeing 3

Como os empregadores podem adotar a FinTech para o bem-estar financeiro

por Ram PalaniapanFundador e CEO, Earnin

Quase dois terços da população dos EUA vive de salário em salário, mesmo entre aqueles que ganham seis dígitos. Esses funcionários geralmente contam com empréstimos do dia de pagamento, adiantamentos, cartões de crédito e extensões de cheque especial para fazer face às despesas enquanto esperam por um dia de pagamento rigoroso por duas ou quatro semanas. Este ciclo de pagamento é obsoleto. Foi fundada na Revolução Industrial. Antes desse período, as pessoas eram pagas todos os dias. Durante a Revolução Industrial, os industriais eram mais fortes que os trabalhadores e decidiram transferir os salários para o sistema de pagamento, porque era mais eficiente para eles. Os trabalhadores não tinham escolha. Se o trabalho fosse mais robusto, eles teriam sido pagos duas semanas antes de irem trabalhar. Para colocar isso em contexto hoje, imagine o Google dizendo que os resultados da pesquisa serão compartilhados com você em duas semanas ou você espera duas semanas para assistir ao seu filme favorito da Netflix?

Hoje, a carga financeira sobre indivíduos e famílias continua a piorar com a inflação e os salários estagnados. Para acompanhar e manter a concorrência em um mercado de trabalho apertado, as empresas precisam examinar de perto os benefícios mais valiosos para os funcionários hoje. Os funcionários precisam se sentir empoderados, e uma maneira de fazer isso é fornecer a eles acesso a seus ganhos à medida que são ganhos e remover os obstáculos de tempo de fluxo de caixa dos ciclos de pagamento padrão.

A satisfação dos funcionários afeta diretamente o resultado final do negócio e ajuda a criar uma cultura positiva da empresa. Em 2019, John Hancock estimou que o custo do estresse financeiro por funcionário por ano era de US$ 1.918 em perda de produtividade e absenteísmo. Este número é agora $ 2.412. Isso afeta diretamente as empresas, com funcionários estressados ​​​​financeiramente 77% mais propensos a sair para outro empregador e passar de 2 a 5 horas por semana lidando com finanças pessoais no trabalho, o que também afeta a produtividade. Quando os empregadores fornecem uma base sólida e os recursos certos para promover a saúde financeira, os funcionários podem se concentrar em lutar por metas e objetivos maiores que irão promover sua organização.

À medida que os empregadores procuram adotar soluções que apoiem os funcionários e seu bem-estar geral, aquelas que abordam os desafios associados ao dinheiro rápido aumentarão a satisfação, a motivação, a produtividade dos funcionários e uma melhor experiência de retenção e contratação.

Vivendo de salário em salário: é mais do que você esperava

Um desafio financeiro inesperado, como um pneu furado ou uma emergência de saúde, pode tornar seu fluxo de caixa particularmente apertado. É por isso que as soluções de bem-estar financeiro são vitais para quem vive de salário em salário. As pessoas são pagas a cada duas ou quatro semanas, mas contas, assinaturas e emergências não esperam pelo dia do pagamento. Esta realidade faz com que, quando os trabalhadores não têm acesso aos rendimentos, são obrigados a recorrer a empréstimos consignados ou a pagar altas taxas bancárias, como descobertos e insuficiência de fundos. Além da taxa, as pessoas podem ter que perder mais trabalho porque não podem pagar a creche naquela semana ou o conserto do carro. O ciclo continua.

Essa pressão financeira pode pesar sobre eles e afetar diretamente seu trabalho. Estresse financeiro dos funcionários está custando aos empregadores US$ 4,7 bilhões por semana em perda de produtividade. O bem-estar financeiro deve ser uma prioridade para as empresas, especialmente aquelas que empregam e retêm um grande número de trabalhadores horistas que podem precisar de apoio e recursos adicionais para atingir suas metas financeiras quando o acesso aos salários é limitado à janela de duas semanas.

uma Relatório De J.D. Power, descubra como a inflação causou tensão entre os americanos e, posteriormente, os levou a buscar salários mais frequentes. O relatório descobriu que 51 por cento dos trabalhadores considerariam mudar de emprego apenas para pagamentos mais frequentes, incluindo 76 por cento dos trabalhadores de hotéis/serviços de alimentação. O cheque de vida até o salário vem com desafios únicos que podem ser resolvidos se os funcionários tiverem acesso ao pagamento como o têm.

O papel das soluções fintech no bem-estar financeiro

As soluções de fintech que abordam o Earned Wage Access (EWA) precisam de trabalhadores livres de ciclos de pagamento rigorosos, dando aos trabalhadores acesso ao seu dinheiro quando o ganham. A EWA permite que os trabalhadores acessem e economizem o dinheiro que ganharam sem taxas ou recursos obrigatórios. Mais empresas estão escolhendo soluções EWA porque melhoram os benefícios dos funcionários e aumentam a retenção de funcionários, especialmente em uma era de grandes demissões.

Durante a epidemia, um estudo da indústria Revelados como o acesso antecipado aos salários afeta as pessoas, eles descobriram que 92% dos funcionários sentiram que os serviços os ajudaram a alcançar pelo menos uma de suas metas financeiras em 2020. Além disso, 88% dos entrevistados acreditam que receber tão bem quanto durante um epidemia era normal. essencial para o seu bem-estar financeiro.

Os funcionários querem que seu bem-estar geral, incluindo o bem-estar financeiro, esteja no topo das mentes de seus empregadores. Isso é especialmente verdadeiro quando muitos outros aspectos da vida não ocorrem a cada duas semanas. O mundo não está mais nesse ciclo, pois a transmissão sob demanda agora é a norma.

O caminho para o empoderamento financeiro

Os empregadores descobriram que o acesso ao apoio financeiro pode melhorar significativamente a retenção de funcionários. Além disso, os funcionários que lidam com menos estresse financeiro são mais produtivos e capazes de impactar positivamente os empregadores, os indivíduos e a economia em geral.

Para ajudar a resolver isso, as empresas precisam definir e oferecer salários competitivos com base nas mudanças do mercado no custo de vida devido ao COVID-19. Em seguida, é essencial que as soluções de fintech oferecidas pelos empregadores sejam acessíveis, acessíveis e ofereçam aos funcionários mais opções que atendam às suas necessidades. Isso pode ser muito útil para apoiar aqueles que mais precisam. Fornecer um EWA pode ser benéfico tanto para o empregado quanto para o empregador porque o empregado é pago imediatamente após o trabalho e o empregador garante a satisfação no local de trabalho, o que aumenta a produtividade.

Além de fornecer suporte financeiro, os líderes de RH precisam fornecer recursos financeiros relacionados ao orçamento e economia. Para gerenciar a diferença de dias de pagamento, os funcionários precisam ter acesso a ferramentas que criam planos financeiros personalizados, gerenciam despesas, economias e muito mais. Ferramentas tecnológicas para rastrear ganhos e gastos também serão valiosas para elevar a saúde financeira de um indivíduo.

À medida que mais empresas lutam para contratar e reter funcionários em um mercado de trabalho competitivo, novas ofertas de benefícios são uma das maneiras pelas quais as empresas podem fazer isso. Destaque-se da concorrência. Ofertas que colocam os funcionários no controle de suas finanças enquanto atendem às suas necessidades financeiras exclusivas podem ser úteis para alcançar seus objetivos.

Sobre o autor
Ram Palaniappan é o fundador e CEO da ganhar. Ele é um empreendedor de fintech aclamado pela crítica, cuja missão é criar produtos que façam o dinheiro funcionar melhor para todos. O Earnin visa libertar as pessoas do ciclo de pagamento tradicional e dar a elas controle sobre seu dinheiro, a partir de quando o ganham.

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