As taxas da Fannie Mae prejudicam injustamente os mutuários que usam corretores hipotecários – Orange County Register

Como corretor de hipotecas, sou claramente influenciado pela minha profissão.

Eu sempre argumentei que os corretores de hipotecas (chamados originadores de terceiros ou TPOs) fornecem um serviço melhor aos mutuários do que eles podem ir diretamente ao ponto de venda de um credor.

Então, por favor, mime-me quando eu conseguir meu púlpito de corretor de hipoteca novamente.

Minha reclamação esta semana está relacionada à sobretaxa de 15 pontos da Fannie Mae para empréstimos de corretores de hipotecas.

A taxa entrou em vigor em julho de 2021 e gerou US$ 279 milhões no segundo semestre do ano, de acordo com Willie Newman, CEO e presidente da HomePoint Capital.

Não consegui encontrar uma explicação para essas taxas. Entrei em contato com Fannie Mae, Freddie Mac, a Federal Housing Finance Agency (reguladora e governadora da Van & Fred) e com Mark Calabria, diretor da FHFA na época em que a taxa foi proposta. Ainda não obtive resposta.

Apresento esta taxa injusta.

Logo após o crash das hipotecas e habitações de 2008, novas regras entraram em vigor para garantir que não houvesse favoritismo ou penalidades de preços com base no tipo de originador do empréstimo, de acordo com Dave Stevens, presidente da Retired Mortgage Bankers Association.

Em essência, disse Stevens, a FHFA quer igualdade de condições para todos os originadores de hipotecas. Incentivos de preços baseados em volume para grandes bancos são coisa do passado.

Mas a Calábria mudou o que é conhecido como “requisitos de estrutura de capital”, permitindo que Fannie e Freddie cobrassem dos corretores de hipotecas 15 pontos-base a mais pelos empréstimos do que os bancos de varejo pagam. Aplicam-se taxas mesmo que os empréstimos sejam idênticos em todos os outros aspectos.

Sandra Thompson, sucessora da Calábria, impôs a taxa no verão passado.

Quinze pontos base equivalem a 0,15% do empréstimo.

Então, essa é uma taxa de US$ 971 em um “empréstimo correspondente” de US$ 647.200 nos condados de Riverside e San Bernardino; Ele cobrou US$ 1.456 em um “empréstimo de alto saldo” de US$ 970.800 nos condados de Los Angeles e Orange. Na maioria das vezes, os corretores de hipotecas não podem repassar isso diretamente aos seus clientes.

Um ano depois que isso entrou em vigor, um membro do programa de MBA finalmente chorou.

Essas taxas “levam a distorções de preços não intencionais e inadequadas, criando um campo de jogo desigual entre os credores e prejudicando os mutuários ao mesmo tempo”, disse um comunicado da Mortgage Action Alliance.

“Existe uma visão generalizada entre os formuladores de políticas de que (Fanny Mae e Freddie Mac) não devem discriminar os preços com base no tamanho do empréstimo, contrato ou negócio”, disse o comunicado.

Alguns profissionais do setor argumentam ainda que essas taxas prejudicam os mutuários minoritários porque os corretores de hipotecas respondem por quase o dobro de empréstimos minoritários em termos percentuais do que os varejistas não bancários.

Newman, CEO da Home Point Capital, forneceu dados a Thompson em abril passado, mostrando que 30% dos empréstimos feitos pelos 10 maiores credores que trabalham com corretoras de hipotecas foram para minorias, em comparação com 18% dos empréstimos feitos por não-varejistas.

Se qualquer outro banco ou provedor de hipotecas fizesse algo assim, seria difamado, restringido, envergonhado, citado e multado pelos reguladores por seu impacto desproporcional em grupos protegidos.

“A diversidade do nosso mercado de hipotecas é um dos nossos pontos fortes”, disse Pete Mills, vice-presidente sênior de política residencial e engajamento dos membros do MBA. “Fanny e Freddy não deveriam ter preços diferentes (dependendo do canal).”

A Thomson pode facilmente interromper esse viés de preço com uma decisão simples.

Acho que isso prejudica os mutuários de minorias e de baixa renda. Cria um campo de jogo desigual. A melhor proteção ao consumidor é o acesso a uma variedade de hipotecas e a concorrência do setor.

Freddy Mac classifica notícias: A taxa fixa de 30 anos foi de 6,02%, alta de 13 pontos base em relação à semana passada e acima de 6% pela primeira vez desde a crise imobiliária de 2008. A taxa fixa média de 15 anos foi de 5,21%, alta de 5 pontos base em relação à semana passada para o nível mais alto desde dezembro de 2008.

A Mortgage Bankers Association relatou uma redução de 1,2% nos pedidos de hipoteca em relação à semana anterior.

mínimo: Assumindo que um mutuário obtém um empréstimo com taxa fixa média de 30 anos de $ 647.200, os pagamentos do ano passado foram $ 1.209 a menos do que o pagamento desta semana de $ 3.889.

O que eu vejo: Internamente, os mutuários bem qualificados podem obter as seguintes hipotecas de taxa fixa sem pontos: uma hipoteca de 30 anos a 5,5%, uma convencional de 15 anos a 5,375% e uma convencional de 30 anos a 5,875%, a mais alta convencional 15 – nível anual – Saldo ($ 647.201 a $ 970.800) em 5,875%, saldo alto convencional de 30 anos em 6,375% e compra jumbo de 30 anos em 5,625%.

empréstimo da semana: Uma hipoteca maciça de 30 anos fixada em 4,615% nos primeiros cinco anos, ao custo de um ponto.

Jeff Lazerson Corretor de Hipoteca. Ele pode ser contatado em 949-334-2424 ou jlazerson@mortgagegrader.com. Seu site é www.mortgagegrader.com.

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