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À medida que o volume HELOC aumenta, os profissionais de hipoteca reversa veem novas oportunidades

As linhas de crédito de ações imobiliárias (HELOCs) continuam ganhando força em 2022, com níveis de volume mais altos, conforme explorado anteriormente, bem como uma imagem mais clara do maior volume de dólares no espaço.

De acordo com um relatório do Housing Finance Policy Center (HFPC) do Urban Institute, conforme relatado por Bill Conroy da HousingWire, o volume HELOC aumentou acentuadamente em 2022.

O relatório do HFPC diz em parte: “De acordo com a Equifax, o patrimônio hipotecário e a criação de HELOC aumentaram robustamente em 2022”. “US$ 68,6 bilhões em linhas de crédito HELOC e US$ 26,6 bilhões em empréstimos imobiliários de janeiro a maio de 2021. Nos primeiros cinco meses de 2022, foram gerados US$ 100,8 bilhões em HELOC e US$ 38,1 bilhões em empréstimos imobiliários, representando

Aumentos de quase 50 por cento em relação ao ano passado. Esses níveis também são os mais altos desde pelo menos 2011.”

Devido a esses aumentos, o Departamento de Gestão de Riscos (RMD) procurou profissionais de hipotecas reversas para ver se essa nova atividade de empréstimos para aquisição de casa própria poderia oferecer uma oportunidade para seus negócios de hipotecas reversas.

Costa Leste: Localizar o originador ainda é fundamental

Para Laurie MacNaughton, uma profissional de hipoteca reversa da Atlantic Coast Mortgage na área de Washington, D.C., o interesse adicional em empréstimos imobiliários representados pelo aumento da atividade da HELOC se traduz em uma necessidade contínua de profissionais do setor refinarem suas mensagens para clientes e suas referências parceiros, especialmente planejadores financeiros.

Laurie McNaughton

“Recentemente, almocei com três homens que são todos líderes na interseção de hipotecas reversas e planejamento financeiro, todos atualmente trabalhando em gestão de patrimônio ou empurrando dos escalões superiores da gestão de patrimônio antes de passar para o espaço reverso”, McNaughton explicou. “Quando todos nos sentamos para almoçar, perguntei a eles por que achavam que a participação dos planejadores financeiros era tão morna. O primeiro disse que muitos profissionais de hipoteca reversa aparecem intensamente como ‘vendas’.

McNaughton disse sobre a discussão que o planejador financeiro, como fiduciário, também tem a responsabilidade de proteger os clientes de pessoas que podem ser fortemente orientadas para as vendas.

“Os consultores querem ouvir novas maneiras de melhorar as carteiras de seus clientes e não querem saber como podem enviar mais negócios para um profissional de hipotecas”, diz ela.

Quanto a como essas conversas se relacionam com o crescente nível de interesse em HELOCs, MacNaughton disse que está abrindo caminho para o momento atual para se envolver em negociações de hipotecas reversas, especialmente se o empréstimo de capital imobiliário estiver mais de olho nisso.

“É a hora certa”, diz ela. “Podemos ver que com um lucro HELOC, o produto inverso é verdadeiro. As necessidades dos mutuários estão corretas. Os valores das casas ainda são verdadeiros. Mas agora aqueles de nós que são originalmente têm que garantir que nossos esforços sejam direcionados para a direção certa, e temos as habilidades certas para transmitir o conhecimento de que precisamos. Nossos parceiros financeiros precisam ouvi-lo.”

West Coast: Age ainda é o nome do jogo

Para Jeff Markell, especialista em hipoteca reversa da Empire Home Loans no sul da Califórnia, o benefício adicional do HELOC ressalta que o produto certo pode estar disponível para o mutuário certo, dependendo de onde ele está em sua vida.

“Eu olho para isso do ponto de vista da minha idade e tenho 65 anos”, diz ele. “Para os mais jovens que ainda estão trabalhando, acho que o HELOC pode ser uma boa solução para isso. Todos nós aproveitamos nos últimos dois anos o enorme patrimônio acumulado em nossas propriedades, o que nos deu a oportunidade de emprestar contra se necessário, ou o desejo de fazer alguma reforma na casa ou pagar alguma dívida de cartão de crédito, qualquer que seja a situação.”

Jeff Markle, especialista em hipoteca reversa da Empire Home Loans no sul da Califórnia.
Jeff Markle

HELOCs são mais diretos no momento, mas também há deficiências suficientes para as pessoas dentro da demografia de hipoteca reversa que um profissional de hipoteca reversa pode ter uma discussão razoável e baseada em fatos sobre que tipo de produto pode funcionar melhor para eles.

Do outro lado do [heightened HELOC activity]Para um idoso ou alguém prestes a se aposentar, o HELOC para os primeiros 10 anos tinha apenas o componente de juros”, diz Markel. “Quem trabalha pode achar que não há problema em fazer esse pagamento. Mas se eles olharem para si mesmos daqui a 10 anos e estiverem na aposentadoria ou sua renda depender da Previdência Social e talvez de uma pensão, eles podem não ganhar tanto. Como eles vão fazer o pagamento do principal e dos juros quando o Ano 11 começar? “

Quando está conversando com grandes clientes, Markell pretende colocar os dois produtos lado a lado e pesar os prós e os contras em relação à situação financeira individual do cliente. Isso pode ser uma benção para a discussão comparando os dois por causa da mecânica de uma linha de crédito de hipoteca reversa versus um HELOC tradicional e a capacidade de evitar fazer pagamentos contra ele contra o lado apenas de juros do HELOC.

Markel diz que as comparações de produtos exigem essas conversas mais poderosas, mas o fato de falar sobre a propriedade da casa de maneira mais ampla é uma coisa boa tanto para o negócio HELOC quanto para o negócio de hipoteca reversa.

“O HELOC pode ser reduzido, chamado ou congelado, enquanto com uma linha de crédito de hipoteca reversa, nenhuma dessas coisas pode acontecer”, diz ele. “Então, é realmente situacional. E novamente, isso remonta ao que você disse sobre ser um consultor. Vamos dar uma olhada em ambos e descobrir qual pode ser mais adequado para o cliente. Mas estou animado que esta parte do O negócio cresceu muito porque oferece mais oportunidades para todos nós. “Ajudar mais pessoas.”

Leia o relatório do HFPC detalhando o aumento dos negócios da HELOC.

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