No changes to mortgage stress test

Últimas notícias sobre hipotecas: OSFI não tem planos para aliviar o teste de estresse

Apesar dos credores hipotecários de hoje terem que se qualificar a taxas superiores a 6% e 7%, o regulador bancário canadense disse que não havia mudanças iminentes no teste de estresse.

Em um discurso na semana passada, o chefe do Gabinete do Superintendente de Instituições Financeiras (OSFI), Peter Rutledge, jogou água fria sobre a possibilidade de o regulador fazer algum ajuste de teste de estresse para hipotecas não seguradas, ou aquelas com pagamentos iniciais de 20% ou mais.

“A incerteza e a ansiedade decorrentes do ambiente em alta das taxas de juros levaram, compreensivelmente, alguns canadenses a pedir que os critérios de subscrição fossem relaxados na diretiva B-20”, disse ele em seus comentários preparados. “Deixe-me tranquilizar aqueles que se opõem ao afrouxamento dos critérios de subscrição de que a OSFI não o fará.”

Ele abordou os riscos crescentes no ambiente atual, incluindo a alta inflação e o rápido aumento correspondente nas taxas de juros para tentar trazê-los de volta ao controle.

Routledge reconheceu que “as taxas de juros políticas mais altas levarão a custos mais altos do serviço da dívida, o que, juntamente com a inflação mais alta, pressionará as famílias canadenses”.

Entre as cinco ações principais que ele disse que o regulador tomará no próximo ano, Routledge disse que a OSFI “intensificará seu foco na subscrição de hipotecas residenciais devido às condições prevalecentes no financiamento habitacional”.

Ele disse que a Diretriz B-20 da OSFI, que rege as práticas e procedimentos de subscrição de hipotecas, “está recebendo uma quantidade extraordinária de interesse público” e que “aceitamos essa realidade – moradia é fundamental para todos os canadenses e a Diretriz B-20, quer estão no OSFI.” Goste ou não, os canadenses são importantes. Portanto, é nosso trabalho abordar as preocupações sobre o B-20 de forma transparente e aberta.

Ele disse que o regulador “avaliaria” o B-20 “para garanti-lo”. [federally regulated financial institutions’] A subscrição de hipotecas residenciais atende aos nossos altos padrões de subscrição.”

Estamos constantemente trabalhando na avaliação [Mortgage Qualifying Rate] Para medir sua eficácia na manutenção de uma sólida segurança de hipoteca residencial, bem como o risco cíclico.

No início deste mês, o Toronto Regional Real Estate Board pediu à OSFI que “considerasse” se o teste de estresse de hipotecas ainda é viável neste período de altas taxas de juros.

“É razoável testar os compradores de casas dois pontos percentuais acima das altas taxas atuais, ou deve ser aplicado um teste mais flexível que segue o ciclo da taxa de juros?” perguntou o CEO da TRREB, John DiMichele.

“Além disso, a OSFI deve considerar a remoção do teste de estresse para os detentores de hipotecas existentes que desejam comprar a melhor taxa possível na renovação, em vez de serem forçados a permanecer com um credor existente para evitar o teste de estresse”, acrescentou.

Estoque habitacional pode atingir ‘ponto de crise’, diz RE/MAX

Embora a atividade imobiliária tenha diminuído desde que as taxas de juros começaram a subir, o mercado imobiliário no Canadá está enfrentando uma escassez de estoque habitacional.

Essa é a conclusão de um relatório recente da RE/MAX, que encontrou listagens ativas em julho operando abaixo da média de 10 anos em quase todos os mercados, com base em dados da Canadian Real Estate Association (CREA).

O relatório de inventário habitacional da organização, baseado em dados da Canadian Real Estate Association e insights da rede Re/Max, examinou listagens ativas em julho de 2013 a 2022 em oito centros canadenses e encontrou níveis de estoque abaixo da média de 10 anos em sete deles em 2022 .

As quedas foram mais pronunciadas em Halifax-Dartmouth (65,5% abaixo da mediana de 10 anos), Ottawa (42%), Montreal (40%) e Calgary (26%).

Christopher Alexander disse: “O crescimento populacional e a formação de famílias desempenharam um papel significativo no esgotamento dos níveis de estoque de costa a costa na última década, resultando em escassez crônica de moradias em grandes centros urbanos, resultando em pequenos ciclos de ‘boom’ e ‘queda’ ‘. “. , presidente da RE/MAX Canadá. “Se não agirmos agora para construir mais moradias no atual período de calmaria, espera-se que esse mesmo cenário continue a surgir repetidamente.”

O relatório indicou que o Canadá deverá receber 1,2 milhão de imigrantes entre 2021 e 2023, além de um crescimento no número de novos estudantes internacionais. Ao mesmo tempo – exacerbado pela queda nos preços da habitação – o relatório observou que as novas moradias e os aluguéis construídos propositadamente “continuam a diminuir”.

“O desafio é que precisamos de uma nova estratégia de desenvolvimento e crescimento voltada para as perspectivas de longo prazo”, disse Alexander. “Embora a demanda esteja atualmente menos fraca do que vimos nos últimos dois anos, espera-se que ela se recupere, e nosso mercado não está pronto quando isso acontecer. Estamos vendo menos casas iniciadas no momento em que devemos nos preparar para o próxima recuperação inevitável.”

A recompra de ações da Home Capital foi contra as expectativas

O credor hipotecário alternativo Home Capital revelou na quarta-feira que seu plano de recomprar US$ 115 milhões em ações ficou aquém das expectativas.

Em vez disso, a empresa garantiu apenas 1,5 milhão de ações, avaliadas em US$ 44,3 milhões, informou em comunicado.

“Embora tenhamos conseguido devolver US$ 44,3 milhões aos acionistas participantes, o fato de a oferta pública não ter sido totalmente subscrita indica que muitos de nossos acionistas veem potencial para aumentos de valor adicionais em nossas ações”, disse o presidente e CEO Yousri Pousada em comunicado. . . “Dados nossos fortes níveis de capital, continuaremos nossos esforços para criar valor por meio de nosso programa de capital, mantendo capital suficiente para apoiar o crescimento de nossos negócios e manter a flexibilidade financeira.”

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