Taxas de juros médias de empréstimo de carro por pontuação de crédito (2022)

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Em 2022, as taxas de empréstimo de carro novo variam de 2,40% a 14,76%, enquanto as taxas de empréstimo de carro usado variam de 3,71% a 20,99%. A diferença entre uma taxa de porcentagem anual (APR) baixa e alta depende em grande parte da sua pontuação de crédito.

Este artigo explica os fatores que determinam como os credores definem as APRs e fornece dicas para encontrar as taxas mais baixas de empréstimo para automóveis. Leia também nossa análise de melhor empréstimo de carro Para conhecer e comparar os melhores credores do setor.

O que determina as taxas médias de juros do empréstimo de carro?

O fator mais importante que decide as taxas de juros do empréstimo de carro é sua pontuação de crédito. Quanto melhor for sua pontuação, menor será sua taxa percentual anual. As melhores taxas são reservadas para quem tem pontuação de crédito acima de 800, mas de acordo com EquifaxUma pontuação acima de 670 faz de você um “mutuário de baixo risco” e abre as portas para taxas médias de empréstimo de carro mais baixas.

Para ter uma ideia das taxas médias de empréstimo de carro que você pode esperar com base na sua pontuação de crédito, consulte a tabela abaixo. Este esboço descreve as taxas médias de empréstimo de carro para carros novos e usados ​​com base nas informações do segundo trimestre de 2022 O estado piloto do mercado de financiamento de automóveis Relatório.

Você pode ver que os preços mudam drasticamente de acordo com a pontuação de crédito. Isso também afeta o que você paga de volta em maior grau. Digamos que você faça um empréstimo de $ 10.000 por 60 meses para comprar um carro novo. Se você tiver crédito premium e receber uma taxa de 2,40%, pagará US$ 622 adicionais em juros. Em outras palavras, o custo de obter um empréstimo de $ 10.000 com essa taxa de juros é de $ 606.

Agora, digamos que você tenha uma boa pontuação de 650 e um GPA de 6,70%. Nesse caso, você pagará juros adicionais de $ 1.796 além do empréstimo.

Se uma pontuação justa lhe der uma taxa média de empréstimo de carro de 10,87%, você pagará $ 3.007 em juros. E se você tivesse uma taxa muito alta de 14,76%, pagaria $ 4.170 em juros sobre o empréstimo de $ 10.000. ai.

No entanto, sua pontuação de crédito não é o único fator determinante. O status de emprego, a renda e o tipo de carro que você compra também afetam os preços. Ter uma renda estável e comprar um carro mais novo resultará em melhores cotações de empréstimo de carro.

Qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo de carro?

Qualquer coisa menos de quatro por cento é uma excelente taxa de juros para um empréstimo de carro. No entanto, dependendo de suas circunstâncias e sua pontuação de crédito, pode não ser possível encontrar uma taxa abaixo de quatro por cento.

Explicar a pontuação de crédito e as taxas de juros do empréstimo de carro

Sua pontuação de crédito resume seu histórico de crédito como um número. Para os credores, sua pontuação prevê sua probabilidade de fazer pagamentos em dia. Pessoas com pontuação de crédito mais baixa acabam pagando taxas de juros mais altas porque os credores as veem como um risco maior de atraso ou inadimplência.

Por outro lado, pessoas com boas pontuações de crédito encontram taxas de juros mais baixas porque os credores as veem como boas candidatas para pagar empréstimos. A vida acontece e você pode obter uma pontuação baixa por causa de algo que aconteceu no passado em seu relatório de crédito. Infelizmente, os preços mais baixos estão disponíveis apenas para pessoas com as melhores pontuações.

Veja como a Experian classifica as faixas de pontuação de crédito:

  • Super Prime: 781 a 850
  • Primeiro ministro: 661 a 780
  • não excelente: 601 a 660
  • Hipoteca: 501 a 600
  • hipoteca profunda: 300 a 500

Dicas para reduzir as taxas médias de empréstimo de carro

A melhor maneira de diminuir as taxas médias de empréstimo de carro que você encontra é melhorar sua pontuação de crédito. Isso pode ser feito pagando suas contas em dia e mantendo seus saldos de cartão de crédito baixos. Ele também pode ajudá-lo a pagar suas parcelas mensais na íntegra. Dívidas pendentes ou avisos de cobrança podem afetar sua pontuação de crédito, portanto, pagar essas dívidas melhorará seu crédito.

No entanto, construir sua pontuação de crédito pode levar algum tempo, e os conselhos acima podem não ser práticos para todos, especialmente aqueles com renda limitada que lutam para pagar saldos mínimos a cada mês.

Existem algumas outras coisas que podem reduzir suas taxas de empréstimo automático:

  • Peça para alguém assinar: Muitos credores permitem que você faça um empréstimo de outra pessoa. Um fiador com crédito forte pode reduzir suas taxas de juros.
  • Comprar um carro novo em vez de um carro usado: Embora os carros novos sejam mais caros, os credores geralmente oferecem taxas de empréstimo de carro mais baixas para a compra de carros novos.
  • Coloque um adiantamento maior: Um adiantamento maior pode reduzir a taxa de juros, bem como o tempo necessário para reembolsar o empréstimo.

Você também pode tentar pagar seu empréstimo em um prazo mais curto. Embora isso não reduza a taxa de juros do seu empréstimo, isso significa que você pagará seu empréstimo mais cedo e terá que pagar juros mais baixos. No entanto, certifique-se de ler atentamente a linguagem do contrato de empréstimo. Alguns credores cobram uma multa de pré-pagamento – uma taxa adicional por pagar um empréstimo de carro muito cedo.

Onde encontrar as menores taxas de empréstimo de carro

A tabela abaixo mostra os credores que oferecem as menores taxas de empréstimo de carro. No entanto, só porque um provedor de empréstimo oferece baixas taxas de juros anuais não significa que todos se qualificam para essa taxa. Os termos do empréstimo variam de acordo com o indivíduo, e não há um único credor melhor para todos os motoristas.

Alguns credores, como o PenFed, oferecem serviços de compra de carros. Isso significa que você pode comprar e financiar um carro em um só lugar. Além disso, alguns credores oferecem empréstimos de compra e refinanciamento, enquanto outros oferecem um ou outro.

Os motoristas com crédito ruim provavelmente não se qualificarão para as taxas de juros listadas na tabela acima. Se você tiver crédito ruim, tente comparar ofertas de vários credores usando um site como AutoCreditExpress.com. Este site também é especializado em encontrar empréstimos para mutuários com crédito ruim, portanto, se você estiver com problemas para encontrar ofertas de empréstimos para automóveis, vale a pena conferir.

Ao comparar empréstimos, certifique-se de aplicar apenas a credores de automóveis que permitem a pré-qualificação sem uma verificação de crédito difícil. As verificações de crédito podem prejudicar ainda mais sua pontuação de crédito. Um bom primeiro passo é usar uma calculadora de empréstimo de carro para prever seu pagamento e o custo total do empréstimo.

Como solicitar um empréstimo de carro

Você pode solicitar um empréstimo de carro online, em uma instituição financeira ou na concessionária ao comprar um carro. Alguns credores permitem que você navegue no inventário dos agentes participantes após o empréstimo ter sido pré-aprovado. Como a maioria dos pedidos de empréstimo exige informações sobre o veículo, talvez seja necessário considerar um veículo específico antes de solicitar.

Ao solicitar um empréstimo de carro, certifique-se de ter em mãos as seguintes informações, pois elas podem ser necessárias para a pré-qualificação e certamente serão exigidas antes de enviar seu pedido oficial de empréstimo:

  • Dados pessoais como nome, endereço e idade
  • número de proteção social
  • Informações de renda anual bruta
  • Informações do veículo, como idade, quilometragem e número de identificação do veículo (VIN)

Embora não seja exigido durante a pré-qualificação, antes de garantir seu empréstimo, você pode precisar de documentos adicionais, como carteira de motorista, comprovantes de pagamento e referências pessoais.

Se você planeja contratar alguém para o seu empréstimo, essa pessoa também precisará fornecer as informações e os documentos listados acima.

Taxa de juros média de empréstimo de carro: conclusão

As taxas de juros médias de empréstimo de carro são determinadas por uma variedade de fatores, sendo o mais influente sua pontuação de crédito. Dependendo da sua pontuação de crédito e se você estiver comprando um carro usado ou novo, as taxas de empréstimo de carro podem variar. Antes de financiar o carro, recomendamos que você passe por todos os prestadores de serviços disponíveis para que possa obter as melhores taxas possíveis.

Taxa média de empréstimo de carro: FAQ

Aqui estão algumas perguntas e respostas comuns sobre as taxas de juros médias de empréstimo de carro:

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