Quanto custará uma casa até 2030? Previsões e dicas para começar a economizar | O negócio

Apenas 17% dos americanos acham que é um bom momento para comprar uma casa, de acordo com uma pesquisa recente da Fannie Mae. Entre o aumento das taxas de hipoteca, os preços das casas ainda altos e a pressão inflacionária mais ampla, adiar a compra de uma casa pode ser a única opção para alguns. O que acontece se você esperar, no entanto? O futuro mercado imobiliário será mais adequado para compradores de casas? Isso é o que os especialistas acreditam.

Principais estatísticas do mercado imobiliário de hoje

O preço médio de venda de casas era de US$ 433.100 no início de 2022, de acordo com dados do censo. Isso é um aumento de US $ 329.000 no início de 2020.

Quase 43% das casas vendidas no segundo trimestre de 2022 estavam dentro do orçamento familiar, gerando uma renda média de US$ 90.000 por ano, de acordo com a Associação Nacional de Construtores de Casas.

— O pagamento médio de entrada foi de US$ 35.000 no segundo trimestre de 2022, um aumento de 34,7% em relação ao trimestre anterior, de acordo com a ATTOM.

—Até agora em 2022, as vendas de casas existentes tendem a diminuir, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR).

Em julho de 2022, as listagens estavam no mercado há duas semanas, o prazo mais curto de todos os tempos, de acordo com a NAR.

O estoque residencial existente atingiu 1,31 milhão em julho de 2022, relatórios da NAR, um aumento de 4,8% em relação a junho.

Quanto custará uma casa até 2030?

Embora seja relativamente fácil prever movimentos de curto prazo no mercado imobiliário, olhar para o final da década pode ser muito difícil.

“Tentar antecipar os movimentos dos preços das casas ao longo de quase uma década será pouco mais do que um tiro no escuro”, diz Nicole Baswood, economista-chefe da Zillow. “Pelo menos no futuro previsível, o crescimento dos preços da habitação provavelmente estará muito mais próximo dos padrões históricos [between 3 and 5 percent annually] do ritmo recorde que vimos nos últimos dois anos.”

“Mesmo que a inflação caísse para 2%, isso poderia levar de US$ 1 milhão a US$ 1,17 milhão até 2030”, disse Leonard Steinberg, evangelista-chefe e corretor corporativo em Nova York, à Compass. Em 5%, são US$ 1,47 milhão.

Poderíamos realmente ver uma queda nos preços das casas? Improvável.

“Os preços das casas se estabilizaram neste verão, enquanto os compradores estão regredindo aos preços de hoje, mas é importante não confundir a incapacidade de comprar uma casa com a falta de vontade de comprar”, diz Bashod. “A demanda puxada de potenciais compradores esperando nos bastidores por uma casa que eles possam pagar fornecerá um aumento de preço que os impediria de cair em qualquer lugar próximo aos níveis pré-pandêmicos, então a queda de preço que vemos hoje provavelmente será pequena e curta. do que um aumento significativo no parque habitacional”.

No entanto, os compradores podem ganhar maior poder de barganha, incluindo a capacidade de entrar abaixo do preço pedido em determinados mercados e negociar concessões.

“Não tenho certeza se os compradores sentirão que estão fazendo um bom negócio”, diz Daryl Fairweather, economista-chefe da Redfin. “Com as taxas de hipoteca em alta, os pagamentos médios de hipotecas são cerca de 40% mais altos do que eram há apenas um ano.”

Veremos alguma oferta adicional para resolver o déficit habitacional? Talvez, mas esse aumento não acontecerá da noite para o dia.

“Os construtores de casas não aderem à mentalidade ‘Se você construir, eles virão’”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe da Bankrate. [leading up to the 2008 housing crash]E não deu certo.”

Além das preocupações com a construção, outros fatores, como problemas de zoneamento em certas cidades e bairros, dificultam ainda mais a solução da escassez de listas.

“A falta de moradias é um problema que não vai desaparecer”, diz McBride. “Vai levar muito tempo para consertar.”

Um fator que pode afetar o tipo de empréstimo à habitação que você pode precisar é a atualização anual da Agência Federal de Financiamento da Habitação para corresponder aos limites de empréstimo. A cada ano, a agência estabelece um novo teto para as hipotecas compradas pela Fannie Mae e Freddie Mac (a maioria dos empréstimos) com base no crescimento dos preços da habitação.

Em 2022, o FHFA elevou significativamente os limites para contabilizar o aumento dos valores das casas: US$ 647.200 na maior parte do país, chegando a US$ 970.800 em áreas de alto preço como Califórnia, Havaí e Nova York. Se você precisar emprestar um valor além dos limites de sua área, precisará se qualificar para um empréstimo robusto, que geralmente vem com requisitos mais rigorosos de crédito e pagamento.

E as taxas de hipoteca?

Se você espera comprar uma casa no próximo ano ou na próxima década, as taxas de hipoteca altas ou baixas ajudam a determinar quanto você pode pagar. Os preços subiram até agora em 2022, enquanto o Federal Reserve trabalha para controlar a inflação. Você pode estar procurando aumentar de cerca de 3% no final de 2021 para as taxas atuais de mais de 5%, com sérias preocupações sobre onde essas taxas estarão em 2030.

“O futuro é incerto agora”, diz Fairweather. “Não sabemos quando a inflação cairá. Não sabemos se entraremos em recessão. Não sabemos para onde iremos com as taxas de juros quando a poeira baixar.”

Olhando para o quadro geral, a Fairweather prevê um futuro mais tranquilo e econômico.

“Dê um ano ou dois, e as taxas de hipoteca devem ser mais baixas”, diz Fairweather. “Eles podem não voltar a 3%, mas devem ser mais baixos do que são agora”, acrescentando que “as taxas de hipoteca não são fixas. Os compradores podem considerar hipotecas com taxas ajustáveis ​​e podem refinanciar no futuro para fechar com taxas mais baixas. ”

Dicas de economia para comprar uma casa nos próximos anos

1. Pague suas dívidas

Sua estratégia de adiantamento não é aumentar a quantidade de dinheiro que você coloca em sua conta bancária. É igualmente importante se concentrar em reduzir o valor que você deve para outras dívidas, como cartões de crédito, empréstimos estudantis e pagamentos de carros. Ao reduzir sua relação dívida/renda (DTI), você estará em uma posição melhor para se qualificar para uma hipoteca.

2. Faça escolhas de carreira agressivas

Se você está apenas começando em sua carreira, agora é a hora de construir seus ganhos e economias para uma futura compra de casa. Descubra a maneira certa de pedir um aumento ao seu empregador, ou esteja preparado para procurar outras oportunidades onde você será recompensado com um salário maior. Sessenta por cento dos trabalhadores que mudaram de emprego no ano passado ganharam mais dinheiro em suas novas funções, mesmo às custas do ritmo acelerado da inflação, de acordo com um estudo recente do Pew Research Center. Nos próximos anos, uma sábia mudança de carreira pode fazer uma enorme diferença na sua conta bancária.

“[Homebuyers] Ele pode melhorar sua situação financeira aos trancos e barrancos nesse período de tempo”, diz McBride. Eles podem comprar uma casa por não muito mais do que pagariam hoje, mas sua renda pode ser 50% maior. “

3. Concentre-se no seu mercado local, não nas manchetes

Ao considerar o orçamento de uma casa, pode ser útil se concentrar nas condições do mercado imobiliário no bairro que você deseja comprar, em vez de tendências nacionais mais amplas que podem ser distorcidas por dados em outro fuso horário. As necessidades de adiantamento serão muito diferentes em Tuscaloosa do que em Tucson, por exemplo.

“Todo mundo deve evitar médias e considerar as especificidades de seu bairro”, diz Steinberg. “Quantas casas estão sendo construídas? Quantas casas estão no mercado, em que nível de preço e condições? Os mercados imobiliários são altamente localizados, e os generais e as médias são um tanto inúteis.”

4. Procure opções de empréstimo de entrada

Embora 20% seja o valor ideal para um adiantamento para evitar pagar mais juros e garantir a hipoteca, não é de forma alguma um requisito e, para muitos, é irreal economizar tanto dinheiro. Considere se você se qualifica para um programa de pagamento baixo, mesmo que venha com seguro de hipoteca.

“Eles são projetados para ajudar os compradores de primeira viagem”, diz McBride. “Embora você precise pagar um seguro de hipoteca por alguns anos, a ideia é acumular patrimônio suficiente no momento em que se mudar para sua segunda casa, para que não precise pagar um seguro de hipoteca particular.”

5. Considere os custos de fechamento

O pagamento inicial não é a única peça do quebra-cabeça de compra de casa que você precisa resolver. Você também precisará estar preparado para pagar os custos de fechamento – taxas do credor, impostos, despesas de avaliação, taxas de liquidação e muito mais. Estes somam-se rapidamente. Em 2021, os custos de fechamento foram em média de US$ 6.905, de acordo com a ClosingCorp.

Como você gastará vários milhares em custos de fechamento, é essencial ficar em casa o tempo suficiente para quebrar mesmo se quiser ficar em casa.

“Se você está comprando uma casa e vendendo depois de um ano ou dois, você não vai sair na frente”, diz McBride. “Certifique-se de ter um horizonte de tempo mais longo em mente.”

6. Pense no custo de vida e onde você pode criar raízes

As manchetes sobre os preços das casas podem estar causando preocupação no momento, mas é importante lembrar que os mercados de preços altos desempenham um papel importante nos dados.

“Os compradores podem combater a inflação em nível pessoal mudando-se para um lugar mais acessível”, diz Fairweather. “Se eles têm a flexibilidade de trabalhar remotamente, podem começar a navegar em outras cidades e estados em Redfin para ver como o custo de vida mais baixo pode afetar seus estilos de vida.”

Perguntas e respostas sobre o mercado imobiliário e previsões de preços

Quando o mercado imobiliário entrará em colapso?

Pergunte a um especialista se o mercado imobiliário entrará em colapso e você provavelmente ouvirá falar de uma “correção”. Embora os preços das casas tenham subido acentuadamente nos últimos dois anos, não parece haver uma queda acentuada no estômago esperando do outro lado. De fato, os preços da habitação já estão começando a se estabilizar em alguns lugares. Os credores hipotecários também têm padrões muito mais altos para os mutuários do que antes do crash de 2008, e simplesmente não há casas suficientes disponíveis hoje para atender à demanda. Todos esses indicadores apontam, por enquanto, para um retorno a condições mais equilibradas, em vez de um colapso devastador do mercado.

Qual é o custo médio para construir uma casa?

O custo médio para construir uma casa é de pouco mais de US$ 282.000, de acordo com o HomeAdvisor, mas os custos de fornecimento flutuantes tornaram a previsão do custo de construção de uma casa especialmente difícil nos últimos dois anos. Lembre-se: você também precisará comprar o terreno e calcular quanto tempo levará para concluir a casa. A casa média levou 8,2 meses para terminar em 2021, de acordo com a contagem.

Como você determina o valor da sua casa?

Existem várias maneiras de estimar o valor da sua casa. Para ter uma ideia aproximada, você pode usar uma ferramenta simples de estimativa online de sites imobiliários como Redfin, Zillow ou RE/MAX. Para ter uma ideia melhor do valor da sua casa, o melhor é consultar um agente imobiliário ou avaliador.

Qual é a taxa de inflação média anual dos últimos 10 anos?

A taxa média de inflação nos últimos 10 anos foi de 2,53%, de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor do Departamento do Trabalho. Mas nos últimos dois anos, a inflação aumentou a uma taxa de 4,7% em 2021 e 8,6% até agora em 2022.

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