Como refinanciar um empréstimo de carro (Guia 2022)

Nem todo mundo se qualifica para baixas taxas de juros em empréstimos para automóveis. Os mutuários com crédito ruim muitas vezes têm que se contentar com empréstimos de venda a altas taxas de juros. Um empréstimo de refinanciamento automático permite que você faça um novo empréstimo para substituir o existente, o que geralmente oferece um pagamento mensal mais baixo e uma taxa de juros mais baixa. E embora isso possa parecer o movimento certo, pesquisar como refinanciar um empréstimo de carro pode ajudá-lo a tomar sua decisão.

A equipe da Home Media explicará como funciona o refinanciamento de automóveis e informará os fatores a serem considerados antes de fazer um novo empréstimo. Também forneceremos recomendações para credores que fornecem As melhores taxas de refinanciamento de carros indústria para 2022.

4 etapas para substituir seu empréstimo de carro existente

O refinanciamento de carros geralmente segue o mesmo processo de obter um empréstimo para comprar um carro novo. É importante revisar suas finanças e os termos do seu empréstimo original para determinar se o refinanciamento automático é adequado para você. Nesse caso, seu próximo passo é pesquisar as taxas de empréstimo para automóveis e comparar suas opções.

Abaixo, fornecemos informações detalhadas sobre quatro etapas para o refinanciamento de empréstimo de carro.

1. Decida se refinanciar seu carro é a decisão certa

Refinanciar seu empréstimo de carro faz sentido se você puder obter uma taxa de juros mais baixa e um pagamento mensal mais baixo do que o que você tem atualmente, mas pode ser às custas de obter um empréstimo de longo prazo. Estender o prazo do financiamento do carro pode resultar no pagamento de mais juros no geral.

Aqui estão algumas coisas que vale a pena considerar em sua decisão sobre elas Quando refinanciar seu empréstimo de carro:

  • Sua pontuação de crédito: Se você tem crédito ruim, trabalhe para corrigi-lo antes de tentar refinanciar seu empréstimo de carro. Isso ocorre porque seu histórico de crédito afetará se você se qualifica para refinanciamento automático e o preço e os termos que você recebe.
  • Quanto tempo você conseguiu seu empréstimo de carro: Aguarde entre seis meses e um ano após o início do prazo do empréstimo antes de solicitar o refinanciamento. Isso deve dar à sua pontuação de crédito tempo suficiente para se recuperar das difíceis consultas de crédito que foram feitas quando você pegou seu empréstimo original.
  • Economia e taxas de juros: Você não poderá maximizar o retorno do refinanciamento do seu carro se as taxas de juros subirem significativamente. Espere até começar a recusar para ter certeza de obter a menor taxa percentual anual (APR) e o pagamento mensal possível.

2. Reúna todos os documentos necessários

Solicitar um refinanciamento de empréstimo de carro é semelhante a solicitar um novo empréstimo. Durante o processo de inscrição, você precisará fornecer documentação para verificar sua identidade, credibilidade e o valor do seu veículo.

Você deve preparar estes documentos antes de solicitar um empréstimo de refinanciamento automático:

  • informação pessoal: Obtenha sua carteira de motorista, endereço, número de telefone, número do Seguro Social, comprovante de renda e comprovante de seguro quando solicitar.
  • informações do carro: Mantenha seu Número de Identificação do Veículo (VIN), o ano do seu veículo, modelo e número de registro à mão para o credor.
  • Detalhes do empréstimo atual: Reúna as informações do seu credor atual, o número da sua conta e o valor do pagamento atual.

3. Compre e compare os credores

Cada credor pesa os fatores de maneira diferente ao calcular as taxas e ofertas de refinanciamento automático. Comece com bancos locais e cooperativas de crédito ao fazer compras. A maioria das instituições financeiras oferece empréstimos para automóveis e você pode se qualificar para descontos especiais no banco em que é membro. Depois de ter essas taxas em mãos, compare-as com ofertas de outros credores para ter uma ideia melhor de qual oferece o melhor negócio.

4. Aceite a oferta

As ofertas de refinanciamento de empréstimo de carro tendem a durar de 1 a 2 meses antes de expirarem, o que significa que você pode levar seu tempo avaliando todas as suas opções. Depois de assinar seu novo empréstimo, o credor provavelmente lidará com toda a papelada e pagará seu empréstimo antigo diretamente. Observe que alguns credores podem pagar diretamente e exigir que você transfira fundos para pagar o saldo do empréstimo.

Normalmente, você começará a fazer pagamentos mensais ao novo credor dentro de 30 dias.

O que considerar antes de refinanciar seu carro

Como cada instituição financeira é diferente, você pode encontrar requisitos e taxas diferentes que podem afetar o refinanciamento do seu carro. Aqui estão alguns fatores que vale a pena considerar:

  • Multas pré-pagas: Esta é uma taxa se você pagar seu empréstimo antecipadamente. Nem toda instituição financeira cobra uma taxa por isso, mas vale a pena conferir porque pode custar caro.
  • Tempo restante do seu empréstimoSe você está prestes a pagar seu empréstimo, pode não valer a pena refinanciar seu carro.
  • sua situação financeira.: Os credores considerarão a relação dívida/renda ao solicitar um Refinanciamento de carro. Se você deve muito dinheiro em cartões de crédito ou empréstimos pessoais, pague suas dívidas antecipadamente para melhores condições de pagamento.

Nossas recomendações para refinanciamento automático

O refinanciamento de carros pode ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa e pagamentos de empréstimos mais baixos. Mas encontrar um novo credor confiável pode ser difícil se você não souber por onde começar. Recomendamos entrar em contato com a Auto Approve e myAutoloan para discutir seu empréstimo de carro atual e solicitar empréstimos.

Aprovação automática: a melhor opção para refinanciamento

Ao contrário da maioria dos credores, a Auto Approve é especializada em refinanciamento de empréstimos para automóveis. A empresa oferece muita flexibilidade, pois trabalha com uma rede de credores para fornecer refinanciamento para os seguintes tipos de veículos:

  • Carros comuns, caminhões e SUVs
  • Motocicletas
  • quadriciclo
  • barcos
  • chute

Com a aprovação automática, os mutuários elegíveis podem obter taxas de refinanciamento tão baixas quanto 2,25% APR. O credor tem uma boa reputação como instituição financeira. A empresa é credenciada pelo Better Business Bureau (BBB) ​​e possui A + . classificação da organização.

Consulte Mais informação: Revisão automática de aprovação

MyAutoloan: A melhor escolha a um preço baixo

A loja online myAutoloan permite que você compare as ofertas dos credores em um só lugar. Com o refinanciamento de empréstimos para automóveis, os mutuários com bom crédito podem encontrar taxas de juros anuais tão baixas quanto 1,99% para um período de empréstimo de 36 meses ou menos. Aqueles com crédito menos do que perfeito podem refinanciar seus empréstimos para automóveis através do myAutoloan, já que a pontuação de crédito mínima da empresa é 575.

No setor de empréstimos para automóveis, o myAutoloan tem classificações favoráveis. O mercado contém um arquivo A + . classificação Do BBB e credenciado pela organização. Os clientes da Trustpilot dão à empresa uma média 4,3 estrelas de 5,0.

Consulte Mais informação: Revisão do myAutoloan

nossa metodologia

Como os consumidores confiam em nós para fornecer informações objetivas e precisas, criamos um sistema de classificação abrangente para elaborar nossas classificações para as melhores empresas de empréstimo de automóveis. Coletamos dados sobre dezenas de provedores de empréstimo para classificar as empresas em uma ampla gama de fatores de classificação. O resultado final foi uma classificação geral para cada provedor, com as empresas que marcaram mais pontos no topo da lista.

Aqui estão os fatores que nossas classificações levam em consideração:

  • Reputação (30% da pontuação total): Nossa equipe de pesquisa levou em consideração as classificações de especialistas do setor e os anos de atividade de cada credor ao conceder este diploma.
  • Disponibilidade (20% da pontuação total): as empresas que cobrem uma variedade de condições são mais propensas a atender às necessidades dos mutuários.
  • Detalhes do empréstimo (15% do total de pontos)Estudamos os tipos e durações dos empréstimos e os valores dos empréstimos disponíveis de cada credor para determinar esse grau.
  • Médias (25% da pontuação geral)Baixa TAEG: Os fornecedores de empréstimos para automóveis pontuaram mais alto nesta categoria. Os descontos disponíveis também foram levados em consideração.
  • Experiência do cliente (10% da pontuação total): essa pontuação é baseada na satisfação do cliente e nas classificações de transparência. Também consideramos a resposta e assistência da equipe de atendimento ao cliente de cada credor.

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