What Is The Average Car Loan Interest Rate?

Qual é a taxa média de juros do empréstimo de carro? Consultor Forbes

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Comprar um carro é uma grande compra, seja ele novo ou usado. Há muitas coisas a considerar, incluindo o tipo de carro que você recebe, o pagamento inicial, o valor de troca e o quanto você pode pedir emprestado para um empréstimo de carro.

Quando se trata de taxas de juros de empréstimo de carro, sua pontuação de crédito é um dos maiores fatores determinantes. Quanto maior sua pontuação de crédito, menor sua taxa de juros. Uma excelente pontuação de crédito informa aos credores que você é responsável pelo crédito e não terá problemas para fazer os pagamentos do empréstimo do carro. Aqui está o que mais você deve saber sobre as taxas de juros do empréstimo de carro.

Taxa de juros média de empréstimo de carro

A taxa de juros média dos empréstimos de automóveis foi de 3,86% para carros novos, de acordo com o relatório State of the Auto Finance Market da Experian para o quarto trimestre de 2021. Para carros usados, a taxa de juros média foi de 8,21%.

Quando se trata de empréstimos de carro, existem alguns fatores que determinam quanto juros você pagará, incluindo:

  • Nível de equilíbrio: Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes no cálculo da taxa de juros.
  • prazo do empréstimo: Os prazos podem variar de 24 a 84 meses de empréstimos para automóveis. No longo prazo, seu pagamento mensal será menor, mas sua taxa de juros provavelmente será maior do que um empréstimo de curto prazo.
  • Tipo de Veículo: As taxas de juros dos carros mais novos podem ser menores em comparação com os carros usados ​​porque os carros usados ​​já estão começando a cair.
  • Pagamento inicial: Ter dinheiro suficiente para usar como adiantamento reduzirá o valor que você precisa emprestar. Se você estiver negociando em seu carro, isso também pode ser usado como adiantamento. Quanto menos você precisar pedir emprestado, menos pagará juros ao longo da vida total do empréstimo.

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Taxa média de juros de empréstimo de carro por pontuação de crédito

Embora seja possível que os mutuários com crédito ruim se qualifiquem para um empréstimo de carro, eles pagarão mais juros em comparação com alguém com excelente crédito.

Um exemplo de pagamento de um empréstimo de carro

Se você não tiver um ótimo crédito, poderá esperar obter uma taxa de juros mais alta e pagar uma taxa de juros total ao longo da vida total do seu empréstimo de carro do que qualquer pessoa com crédito ótimo ou excelente.

Mostraremos um exemplo usando a calculadora de empréstimo de carro. Digamos que você esteja solicitando um empréstimo de carro novo e precise financiar $ 25.000 em cinco anos (ou 60 meses) e não coloque nenhum dinheiro. Aqui está um exemplo de uma estimativa do que você pagaria com uma excelente pontuação de crédito em comparação com uma ruim:

Você não apenas terá um pagamento mensal mais baixo com uma excelente pontuação de crédito, mas também economizará mais de US $ 7.100 em juros ao longo da vida do empréstimo.

Taxa de juros média de um empréstimo de carro usado por pontuação de crédito

Como os carros usados ​​tendem a ter taxas de juros mais altas em comparação com os carros novos, você pode pagar mais juros, mesmo que peça menos no empréstimo do carro.

Como obter a melhor taxa de empréstimo de carro

Garantir a menor taxa de juros disponível significa que você evitará pagar mais do que deveria além do que originalmente emprestou. Mas obter a menor taxa de juros pode levar algum tempo e trabalho. Aqui estão seis coisas que você pode fazer para ajudá-lo a obter uma melhor taxa de empréstimo de carro.

1. Encontre um carro que você possa pagar

Em vez de encontrar o carro que você deseja, tente encontrar um que se encaixe razoavelmente no seu orçamento. Use a calculadora de empréstimo de carro para determinar um pagamento mensal confortável, mas também tenha bastante espaço de manobra.

Lembre-se de que você ainda precisará pagar a gasolina, a manutenção, o seguro do carro e outras despesas. Depois de saber quanto você pode pagar por um carro, procure carros nessa faixa de preço.

2. Melhore seu crédito

Para obter uma taxa de empréstimo de carro mais baixa, certifique-se de que sua pontuação de crédito esteja na melhor forma possível. Você pode acessar seu relatório de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com e ver se há algum sinal ou erro que você possa remover ou corrigir. Se você tiver alguma dívida pendente que esteja mantendo sua pontuação de crédito baixa, certifique-se de pagá-la. Você também deve tentar pagar seus cartões de crédito para reduzir sua utilização de crédito.

Depois de melhorar como puder, pode levar algumas semanas para pensar em sua pontuação de crédito. Mas vale a pena ser paciente e adiar a compra de um carro novo até que sua pontuação seja atualizada.

3. Economize para um adiantamento

Embora a opção mais segura para comprar carros seja pagar em dinheiro, isso nem sempre é uma opção para todos. É possível obter um empréstimo de carro sem entrada, mas obter um empréstimo ajudará a manter seus pagamentos mensais baixos – e reduzirá o valor que você precisa emprestar.

Você também pode considerar negociar seu veículo atual para reduzir seus pagamentos de empréstimo de carro.

4. Loja

Faça sua lição de casa. Confira as diferentes concessionárias para ver quais têm as melhores ofertas de veículos, juntamente com as promoções em andamento. Muitas concessionárias oferecem as melhores ofertas em feriados como o Memorial Day, o Dia da Independência e o Dia do Trabalho.

Portanto, se você puder adiar até então para comprar seu carro, poderá conseguir um carro por um preço muito mais barato – seja uma taxa de juros mais baixa, o preço de um carro ou ambos.

5. Informe-se

No entanto, o revendedor não precisa estar onde você obtém um empréstimo de carro. Enquanto muitos oferecem financiamento, você está se limitando a um credor. Em vez disso, pesquise nos diferentes bancos, cooperativas de crédito e credores on-line para ver qual deles tem as melhores taxas de juros e termos para você.

Considere obter pré-aprovação para um empréstimo de carro antes de ir à concessionária. Dessa forma, com o financiamento em mãos, você tem certeza de que obterá o melhor preço possível comparando várias ofertas diferentes primeiro.

6. Inscreva-se com um dos co-signatários

Se você estiver com dificuldades para ser aprovado pelo menor preço possível, considere encontrar um co-signatário para obter ajuda. Pode ser um pai, cônjuge ou outra pessoa em quem você confia para ajudá-lo a se qualificar. Ter um co-signatário significa que outra pessoa está tomando o empréstimo com você. Com seu forte histórico de crédito, você pode aproveitar as menores taxas de juros e as melhores condições de pagamento disponíveis.

Mas tenha em mente que o site participante é responsável pelo empréstimo assim como você. Portanto, se você deixar de fazer pagamentos ou ficar para trás, sua pontuação de crédito será afetada da mesma forma que você. Ambos terão dificuldade em se qualificar para futuras oportunidades de empréstimo se isso acontecer, portanto, certifique-se de que ambos estejam preparados para assumir essa responsabilidade.

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