Previsões e dicas para começar a economizar para casa

WASHINGTON – Apenas 17% dos americanos acham que é um bom momento para comprar uma casa, de acordo com uma pesquisa recente da Fannie Mae. Entre o aumento das taxas de hipoteca, os preços das casas ainda altos e a pressão inflacionária mais ampla, adiar a compra de uma casa pode ser a única opção para alguns. O que acontece se você esperar, no entanto? O futuro mercado imobiliário será mais adequado para compradores de casas? Isso é o que os especialistas acreditam.

Principais estatísticas do mercado imobiliário de hoje:

O preço médio de venda de casas foi de US$ 433.100 a partir de 2022, de acordo com números do Censo. Isso é um aumento de US $ 329.000 no início de 2020.

* Quase 43% das casas vendidas no segundo trimestre de 2022 estavam dentro do orçamento familiar, ganhando uma renda média de US$ 90.000 por ano, de acordo com a Associação Nacional de Construtores de Casas.

O adiantamento foi em média de US$ 35.000 no segundo trimestre de 2022, um aumento de 34,7% em relação ao trimestre anterior, segundo a ATTOM. Até agora, em 2022, as vendas de casas existentes tendem a diminuir, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR.

Em julho de 2022, as listagens estavam no mercado há duas semanas, o prazo mais curto de todos os tempos, de acordo com a NAR.

O estoque residencial existente atingiu 1,31 milhão em julho de 2022, relata a NAR, um aumento de 4,8% em relação a junho.

Quanto custará uma casa até 2030?

Embora seja relativamente fácil prever movimentos de curto prazo no mercado imobiliário, olhar para o final da década pode ser muito difícil.

“Tentar antecipar os movimentos dos preços das casas ao longo de quase uma década será pouco mais do que um tiro no escuro”, diz Nicole Baswood, economista-chefe da Zillow. “Pelo menos no futuro próximo, o crescimento dos preços da habitação provavelmente estará muito mais próximo dos padrões históricos [between 3% and 5% annually] do ritmo recorde que vimos nos últimos dois anos.”

“Mesmo que a inflação caia para 2%, isso pode levar de US$ 1 milhão a US$ 1,17 milhão até 2030”, disse Leonard Steinberg, evangelista-chefe e corretor corporativo em Nova York, à Compass. “A 5%, são US$ 1,47 milhão.”

Poderíamos realmente ver uma queda nos preços das casas? Improvável.

“Os preços das casas se estabilizaram neste verão, enquanto os compradores estão regredindo aos preços de hoje, mas é importante não confundir a incapacidade de comprar uma casa com a falta de vontade de comprar”, diz Bashod. “A demanda puxada de potenciais compradores que esperam nos bastidores por uma casa que possam pagar fornecerá um impulso aos preços que os impedirá de cair perto dos níveis pré-pandêmicos, portanto, a queda de preço que vemos hoje provavelmente será pequena e curta. viveu em vez de aumentar.” grande estoque habitacional.

No entanto, os compradores podem obter um pouco mais de poder de barganha, incluindo a capacidade de ficar abaixo do preço pedido em alguns mercados e negociar concessões.

“Não estou muito confiante de que os compradores sentirão que estão fazendo um bom negócio”, diz Daryl Fairweather, economista-chefe da Redfin. “Com as taxas de hipoteca em alta, os pagamentos médios de hipotecas são cerca de 40% mais altos do que eram há apenas um ano.”

Veremos alguma oferta adicional para resolver o déficit habitacional? Talvez, mas esse aumento não acontecerá da noite para o dia.

“Os construtores de casas não aderem à mentalidade ‘Se você construir, eles virão’”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe da Bankrate. [leading up to the 2008 housing crash]E não deu certo.”

Além das preocupações com a construção, outros fatores, como problemas de zoneamento em certas cidades e bairros, dificultam ainda mais a solução da escassez de listas.

“A falta de moradias é um problema que não vai desaparecer”, diz McBride. “Vai levar muito tempo para consertar.”

Um fator que pode afetar o tipo de empréstimo à habitação que você pode precisar é a atualização anual da Agência Federal de Financiamento da Habitação para corresponder aos limites de empréstimo. A cada ano, a agência estabelece um novo teto para as hipotecas compradas pela Fannie Mae e Freddie Mac (a maioria dos empréstimos) com base no crescimento dos preços da habitação.

Em 2022, o FHFA elevou significativamente os limites para contabilizar o aumento dos valores das casas: US$ 647.200 na maior parte do país, chegando a US$ 970.800 em áreas de alto preço como Califórnia, Havaí e Nova York. Se você precisar emprestar um valor além dos limites de sua área, precisará se qualificar para um empréstimo robusto, que geralmente vem com requisitos mais rigorosos de crédito e pagamento.

E as taxas de hipoteca?

Se você espera comprar uma casa no próximo ano ou na próxima década, as taxas de hipoteca altas ou baixas ajudam a determinar quanto você pode pagar. Os preços subiram até agora em 2022, enquanto o Federal Reserve trabalha para controlar a inflação. Você pode estar procurando aumentar de cerca de 3% no final de 2021 para as taxas atuais de mais de 5%, com sérias preocupações sobre onde essas taxas estarão em 2030.

“O futuro é incerto agora”, diz Fairweather. Não sabemos quando a inflação vai cair. Não sabemos se estamos entrando em recessão ou não. Não sabemos onde chegaremos às taxas de juros quando a poeira baixar.”

Olhando para o quadro geral, a Fairweather prevê um futuro mais tranquilo e econômico.

“Dê um ano ou dois, e as taxas de hipoteca devem ser mais baixas”, diz Fairweather.

Dicas de economia para comprar uma casa nos próximos anos

Pague suas dívidas: Sua estratégia de adiantamento não é aumentar a quantidade de dinheiro que você coloca em sua conta bancária. É igualmente importante se concentrar em reduzir a quantidade de dinheiro que você deve para outras dívidas, como cartões de crédito, empréstimos estudantis e pagamentos de carros. Ao reduzir sua relação dívida/renda (DTI), você estará em uma posição melhor para se qualificar para uma hipoteca.

Faça escolhas de carreira agressivas: Se você está apenas começando em sua carreira, agora é a hora de construir seus ganhos e economias para uma futura compra de casa. Descubra a forma correta de solicitar um aumento salarial ao seu empregador ou esteja preparado para procurar outras oportunidades onde você será recompensado com um salário maior. Sessenta por cento dos trabalhadores que mudaram de emprego no ano passado ganharam mais dinheiro em suas novas funções, mesmo representando o ritmo acelerado da inflação, de acordo com um estudo recente do Pew Research Center. Nos próximos anos, uma sábia mudança de carreira pode fazer uma enorme diferença na sua conta bancária.

Concentre-se em seu mercado local, não nas manchetes: ao considerar o orçamento de uma casa, pode ser útil se concentrar nas condições do mercado imobiliário no bairro em que você deseja comprar, em vez de tendências nacionais mais amplas das quais os dados podem se desviar em outro fuso horário. As necessidades de adiantamento serão muito diferentes em Tuscaloosa do que em Tucson, por exemplo.

Procure opções de empréstimo de entrada: Embora 20% seja o valor ideal para um adiantamento para evitar pagar mais juros e seguro de hipoteca, não é de forma alguma um requisito e, para muitos, é irreal economizar tanto dinheiro. Considere se você se qualifica para um programa de pagamento baixo, mesmo que venha com seguro de hipoteca.

Considere os custos de fechamento: O pagamento inicial não é a única peça do quebra-cabeça de compra de casa que você precisa resolver. Você também precisará estar preparado para pagar os custos de fechamento – taxas do credor, impostos, despesas de avaliação, taxas de liquidação e muito mais. Estes somam-se rapidamente. Em 2021, os custos de fechamento foram em média de US$ 6.905, de acordo com a ClosingCorp.

Como você gastará vários milhares em custos de fechamento, é essencial ficar em casa o tempo suficiente para quebrar mesmo se quiser ficar em casa.

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