7 opções de empréstimo de carro comercial

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Se você está no mercado para um empréstimo de automóvel comercial, você tem muitas opções. Você pode optar por um credor tradicional ou explorar credores alternativos. Neste artigo, discutiremos 7 opções de empréstimo a serem consideradas se você deseja comprar veículos comerciais ou especiais.



O que é um empréstimo de carro empresarial?

Os empréstimos para automóveis comerciais, como empréstimos para caminhões comerciais, são empréstimos para pequenas empresas usados ​​por empresas que precisam de carros para fins comerciais, como vendedores ou motoristas de entrega.

No entanto, os empréstimos de carro para pequenas empresas são geralmente mais caros do que os empréstimos ao consumidor. Isso ocorre porque um empréstimo de carro ao consumidor é menos arriscado para o credor.

Como um empresário financia um carro?

Se você é proprietário de uma empresa e deseja financiar um carro, há algumas coisas que você precisa fazer para garantir o melhor negócio possível.

  • Obtendo aprovação: primeiro, você precisará obter a aprovação de crédito do credor. Isso irá ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você tem direito a pedir emprestado.
  • Encontre um credor: você precisará encontrar uma empresa de financiamento de veículos comerciais que ofereça taxas competitivas. Compre e compare ofertas de credores comerciais de empréstimos para automóveis antes de decidir sobre um credor.
  • Pagamentos Mensais: Depois de encontrar um credor, você precisará calcular seu pagamento mensal. Isso irá ajudá-lo a orçar seu empréstimo e garantir que você possa arcar com os pagamentos.
  • Obtenção de um empréstimo: Depois de encontrar um credor, você precisará solicitar um empréstimo comercial para automóveis. Certifique-se de ter todos os seus documentos financeiros em ordem, como declarações fiscais e demonstrações financeiras da empresa.

Como funcionam os empréstimos comerciais para automóveis?

Esse tipo de empréstimo comercial é garantido pelo carro, o que significa que, se você não pagar o empréstimo, o credor pode pegar o carro de volta. Os empréstimos comerciais para automóveis geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais para automóveis e também podem vir com benefícios adicionais, como prazos de pagamento flexíveis.

Para se qualificar para um empréstimo de automóvel comercial, normalmente você precisará ter uma boa pontuação de crédito e um sólido histórico financeiro de negócios.

Melhores credores para empréstimos de automóveis comerciais

Vamos dar uma olhada na lista a seguir de provedores de empréstimos para automóveis comerciais e encontrar o certo para suas necessidades específicas:

1. Banco da América

O Bank of America oferece empréstimos para automóveis a clientes que desejam comprar ou refinanciar carros. As taxas de juros começam em 3,99% e os valores dos empréstimos para pequenas empresas começam em US$ 10.000. Os empréstimos podem ser usados ​​para comprar ou refinanciar carros, caminhões comerciais leves ou vans. O prazo de reembolso é de quatro a seis anos, a vida útil máxima do veículo comercial é de até 5 anos com uma quilometragem máxima de 75.000 milhas. Não há pontuação de crédito mínima definida e nenhum tempo mínimo necessário para o negócio.

2. Wells Fargo

Wells Fargo é um credor confiável com uma ampla variedade de produtos de empréstimo disponíveis. Sua TAEG inicial é de 6,25% e eles não cobram taxa de instalação ou manutenção. Também não há multa de pré-pagamento ou taxa de rescisão, e a única taxa adicional é a taxa de documentação de US$ 150. Os valores dos empréstimos variam de US$ 10.000 a US$ 100.000, e os prazos de pagamento vão até 84 meses.

3. Maiúsculas

Se você precisa de um empréstimo empresarial, a Capital One é uma ótima opção. Eles oferecem empréstimos a partir de $ 10.000 com prazos de reembolso de até cinco anos. Para se qualificar, você deve ter ou estar disposto a abrir uma conta corrente da Capital One e sua empresa deve estar em operação há pelo menos dois anos.

4. Balboa Capital

Se você é proprietário de uma pequena empresa e precisa de dinheiro rápido, a Balboa Capital pode ser o credor para você. Esse credor alternativo é especializado em financiamento de equipamentos e oferece financiamento no mesmo dia para empréstimos de até US$ 500.000. Você precisará estar no mercado há pelo menos um ano e gerar pelo menos US $ 100.000 em receita anual para se qualificar, e sua pontuação FICO pessoal deve ser 620+.

5. Qualquer Banco

O Ally Bank é uma ótima opção para financiar o aluguel do seu carro. Eles oferecem arrendamentos flexíveis sem garantias pessoais e têm empréstimos específicos disponíveis para caminhões pesados ​​e modificações de veículos. Eles também fornecem financiamento apenas em nome da empresa, portanto, você não pode ser responsabilizado por qualquer falta de pagamento do empréstimo.

6. Financiamento nacional

O financiamento nacional é uma ótima opção para startups e empresas com crédito ruim. Eles oferecem financiamento de até US$ 150.000 e os critérios de elegibilidade são menos rigorosos do que outros credores. Você só precisa trabalhar por seis meses e obter uma pontuação FICO de 575.

7. Capital de Crista

Se você precisa de um empréstimo empresarial rapidamente, a Crest Capital é uma das melhores opções disponíveis. Eles podem financiar empréstimos de até US $ 1 milhão e se você emprestar US $ 250.000 ou menos, poderá ter o dinheiro em sua conta em 4 horas. Os termos do empréstimo também são muito flexíveis, variando de 24 a 72 meses. No entanto, uma desvantagem é que é necessária uma garantia pessoal para todos os empréstimos.

Você deve comprar ou alugar um carro para o seu negócio?

Depende. Se você precisar do carro apenas por um curto período de tempo, ou se pretende usá-lo com pouca frequência, um aluguel de carro comercial pode ser a melhor opção. O leasing também pode ser uma boa opção para empresários que precisam de um veículo de luxo ou de luxo que não podem comprar diretamente. No entanto, se você espera fazer muitas milhas no carro ou se planeja mantê-lo por vários anos, comprá-lo pode ser a melhor opção.

Qual é o melhor banco para financiar um empréstimo de carro comercial?

O Bank of America geralmente é uma ótima opção devido à sua baixa taxa de juros anual (APR) e às qualificações de empréstimos para automóveis comerciais que são fáceis de cumprir. Lembre-se de que, para obter o melhor negócio possível para um empréstimo comercial para automóveis, é importante comparar as ofertas de vários credores e escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades de negócios.

Os empréstimos para automóveis comerciais aparecem no meu relatório de crédito pessoal?

Não, os empréstimos comerciais para automóveis não aparecem em seu relatório de crédito pessoal e não afetarão sua pontuação de crédito pessoal. No entanto, se você não pagar o empréstimo, o credor pode comprar de volta o carro e isso aparecerá no seu relatório de crédito comercial.

Qual pontuação de crédito comercial você precisa para comprar um carro?

Quando você deseja financiar um carro novo, a primeira coisa que a maioria dos credores procura é a pontuação de crédito da sua empresa. Esse número de três dígitos é um fator importante para determinar se você será ou não aprovado para um empréstimo, bem como a taxa de juros, e também pode afetar a taxa de juros oferecida. Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito comercial de 660 ou superior para comprar um veículo.

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Foto: Envato Elements


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