Você deve obter um empréstimo pessoal ou um empréstimo de carro para pagar seu carro?

Se você está no mercado para um carro novo, mas não tem dinheiro suficiente para comprá-lo antecipadamente, provavelmente está pensando em obter um empréstimo para ajudar a financiar sua compra. Dependendo da sua situação, um empréstimo de carro ou um empréstimo pessoal pode ser uma opção de financiamento ideal.

Tanto os empréstimos pessoais quanto os empréstimos para automóveis são considerados empréstimos parcelados, o que significa que você pagará parcelas mensais fixas durante um período de tempo especificado. No entanto, existem várias diferenças importantes entre os dois tipos de produtos de empréstimo que vale a pena conhecer.

Abaixo, descreva tudo o que você precisa saber sobre como usar um empréstimo pessoal versus um empréstimo de carro para comprar um carro, com uma visão mais detalhada de como as taxas de juros, os requisitos de qualificação e os termos do empréstimo diferem entre os dois.

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Empréstimos pessoais x empréstimos para automóveis

A diferença mais óbvia entre empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis é que os empréstimos pessoais podem ser usados Financiar qualquer tipo de compra seja despesas de casamento, conserto de casa ou um carro novo. Os empréstimos pessoais também podem ser financiados por credores, cooperativas de crédito e bancos. Se você quer mais flexibilidade no que diz respeito a quanto dinheiro você usa no financiamento, um empréstimo pessoal é uma boa opção.

Por outro lado, os empréstimos de carro só podem ser usados ​​para comprar um carro e geralmente são financiados por um banco, cooperativa de crédito ou outro credor. Você também pode passar por uma concessionária de carros, que geralmente fará parceria com outros credores para fornecer um empréstimo, embora possa ser uma opção mais cara. Os empréstimos de carro também exigem um adiantamento, ou uma porcentagem do valor do empréstimo, e um adiantamento maior no empréstimo significa que há menos capital para pagar mais tarde.

Outra grande diferença entre eles é que os empréstimos pessoais são empréstimos não garantidos, enquanto os empréstimos para automóveis são empréstimos garantidos. Em outras palavras, empréstimos de carro são garantidos por garantias – neste caso, o carro – enquanto empréstimos pessoais não são garantidos por nada. Se você decidir ir com um empréstimo de carro, o credor pode confiscar seu carro se você deixar de pagar seus pagamentos. No entanto, se você deixar de fazer os pagamentos do seu empréstimo pessoal, sua pontuação de crédito será afetada e o credor poderá tomar medidas legais – o que pode levar ao confisco de seus bens, incluindo seu carro.

Como os empréstimos pessoais geralmente não são garantidos, eles exigem que você tenha uma pontuação de crédito mais alta para se qualificar para um. Em geral, você precisará ter uma boa pontuação de crédito, ou uma pontuação acima de 670, para ser elegível. No entanto, existem alguns credores que oferecem empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim, mesmo que esses tipos de empréstimos tenham taxas de juros mais altas.

Se você tiver um bom crédito, há muitos empréstimos pessoais disponíveis com taxas de juros baixas e sem taxas de atraso, multas por reembolso antecipado ou taxas de instalação. Selecione empréstimos pessoais classificados como LightStream, empréstimos pessoais PenFed e descubra empréstimos pessoais como um dos melhores credores de empréstimos pessoais.

Empréstimos pessoais LightStream

  • Taxa Percentual Anual (APR)

    3,99% a 19,99% * na inscrição para pagamento automático

  • O objetivo do empréstimo

    Consolidação de dívidas, reforma da casa, financiamento de carro, despesas médicas, casamento e muito mais

  • montantes de empréstimo

  • Condições

  • Crédito necessário

  • Taxa de incorporação

  • Multa por pagamento antecipado

  • taxa diferida

Empréstimos Pessoais PenFed

  • Taxa Percentual Anual (APR)

  • O objetivo do empréstimo

    Consolidação de dívidas, reforma da casa, despesas médicas, financiamento de automóveis e muito mais

  • montantes de empréstimo

  • Condições

  • Crédito necessário

  • Taxa de incorporação

  • Multa por pagamento antecipado

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  • Taxa Percentual Anual (APR)

  • O objetivo do empréstimo

    Consolidação de dívidas, reforma da casa, casamento ou férias

  • montantes de empréstimo

  • Condições

    36, 48, 60, 72 e 84 meses

  • Crédito necessário

  • Taxa de incorporação

  • Multa por pagamento antecipado

  • taxa diferida

Outra coisa a considerar: os empréstimos pessoais geralmente têm prazos de reembolso de um a sete anos, enquanto os empréstimos para automóveis tendem a ter prazos de reembolso de dois a sete anos. Se contrair um empréstimo com um prazo de reembolso mais longo, pode ter uma taxa de juro mais baixa, mas pode acabar por pagar mais juros totais do que pagaria com um empréstimo com um período de reembolso mais curto e uma taxa de juro mais elevada. Use a calculadora de empréstimo para determinar o custo do empréstimo.

Ambos os tipos de empréstimos às vezes cobram uma taxa de originação, que é representada como uma porcentagem do valor do empréstimo que você paga ao credor para fazer o empréstimo. Os empréstimos pessoais tendem a cobrar taxas de instalação um pouco mais altas, mas há muitos credores que oferecem empréstimos pessoais sem eles, como os três credores mencionados acima, bem como os empréstimos pessoais Marcus do Goldman Sachs.

Em geral, é recomendável usar um empréstimo de carro para financiar a compra de um carro, pois esses tipos de empréstimos tendem a ter requisitos de pontuação de crédito mais baixos e oferecem taxas de juros mais baixas. De acordo com um relatório recente do Federal Reserve, a taxa de juros média de um empréstimo pessoal de 24 meses em maio de 2022 foi de 8,73%, enquanto a taxa de juros média de um empréstimo de 60 meses foi de 4,85%, então definitivamente há uma diferença.

No entanto, vale a pena considerar que tipo de termos você se qualifica em ambos os tipos de empréstimos. Em seguida, considere aquele com as taxas e taxas de juros mais baixas, bem como aquele com o melhor prazo de reembolso.

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Nota editorial: As opiniões, análises, revisões ou recomendações contidas neste artigo são de responsabilidade exclusiva do conselho editorial selecionado e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por terceiros.

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