Types Of Credit Cards

Tipos de cartões de crédito – Forbes Advisor

Nota editorial: Recebemos comissões de links de parceiros no Forbes Advisor. Os painéis não influenciam as opiniões ou classificações dos editores.

Diferentes tipos de cartões de crédito atendem às diferentes necessidades do titular do cartão. O cartão certo irá ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros de forma responsável, proporcionando o melhor valor possível.

Muitos cartões de crédito são mais adequados para uma finalidade específica, como ganhar recompensas, construir crédito, financiar grandes compras, ajudar empresas a financiar despesas enquanto ganham recompensas ou financiar dívidas anteriores de cartão de crédito por meio de ofertas de transferência de saldo de incentivo. Confira nosso guia abaixo para os vários tipos de cartões de crédito para saber mais sobre qual pode ser o certo para você.

Quais são os diferentes tipos de cartões de crédito?

Cartões de Crédito Recompensas

Quando os titulares de cartões usam um cartão de crédito de recompensas para fazer compras, eles podem ganhar recompensas, incluindo cashback, pontos ou milhas. Os bônus de boas-vindas dão aos novos titulares de cartão a capacidade de ganhar uma recompensa por gastar uma quantia específica no cartão dentro de um determinado período de tempo.

Para pessoas que usam cartões de crédito com frequência ou para grandes compras, os cartões de recompensa podem ser especialmente lucrativos. Os cartões de viagem oferecem àqueles que viajam muito (ou usam companhias aéreas ou hotéis selecionados com frequência) milhas e pontos adicionais que podem ser aplicados para passagens ou quartos gratuitos, upgrades e alterações de status, acesso ao lounge e algumas proteções de viagem.

Para cartões de recompensa de marca de varejo, o mesmo conceito se aplica: os compradores recorrentes em alguns varejistas geralmente veem o maior benefício ao obter altas taxas de recompensa ou grandes descontos ao usar o cartão on-line com um varejista de marca compartilhada ou para financiar compras na loja. .

Os cartões de recompensas também fazem um bom trabalho para motivar os titulares de cartões. Mas se você está tentando limitar o uso do cartão de crédito – seja porque corre o risco de ter um saldo grande ou porque deseja limitar seus gastos – um cartão de recompensas pode não ser adequado para você.

Cartões de recompensa premium

Os cartões de recompensas premium geralmente cobram uma alta taxa anual para recompensas potencialmente altas e mais benefícios. Esses cartões são os melhores para quem sabe gerenciar bem os cartões de crédito. Os cartões de recompensas premium geralmente exigem crédito premium para a aprovação bem-sucedida do aplicativo.

Como as taxas de juros dos cartões de recompensas premium geralmente são altas, elas são melhores para os titulares de cartões que pagam o saldo total a cada mês. Se você costuma manter um saldo no cartão, as taxas e os juros que você pagará podem custar mais do que o valor de quaisquer recompensas que você possa ganhar.

Cartões de transferência de saldo

As ofertas de transferência de saldo permitem que os titulares de cartões financiem dívidas de cartão de crédito existentes, geralmente por pouco ou nenhum interesse durante um período introdutório. Após o período introdutório, a TAEG padrão ou normal é aplicada. Esses “APRs introdutórios” podem variar em duração de seis a 20 meses ou mais.

Os cartões que incluem ofertas de transferência de saldo também podem oferecer recompensas ou outros benefícios. Se você está tentando gerenciar sua dívida de cartão de crédito existente, um cartão de transferência de saldo pode ser uma opção financeiramente viável, mesmo depois de concluir uma transferência de saldo.

Para se qualificar para as ofertas de transferência de saldo e cartão com 0% de juros promocionais ou uma taxa contínua baixa, você provavelmente precisará de um bom crédito. É mais provável que esses tipos de cartões estejam disponíveis para aqueles que têm dívidas de cartão de crédito existentes, mas cujo crédito ainda não está danificado.

Normalmente, você terá que pagar uma taxa de 3% a 5% nas transferências de saldo, portanto, faça as contas para garantir que a transferência realmente economize dinheiro.

0% de cartões mensais introdutórios para comprar

Os cartões com uma TAEG inicial de 0% oferecem aos titulares de cartões a opção de financiar grandes compras, desde que você tenha um plano para pagá-las antes do final do período de juros zero. Após o término do período sem juros, a taxa de juros anual normal será aplicada. Os melhores cartões APR introdutórios oferecem períodos sem juros de um ano ou mais para pagar as compras.

É importante ter em mente que ao usar um cartão de 0% APR antecipado, você deve monitorar sua taxa de utilização de crédito. Idealmente, seu uso de crédito nunca deve exceder 30% do crédito total disponível em todas as contas rotativas.

Cartões de estudante

Estudantes universitários, que tradicionalmente têm histórico de crédito e renda limitados, podem usar cartões de estudante para ajudar a criar e construir crédito. Recompensas e limites de crédito em cartões de estudante tendem a ser modestos quando comparados a cartões de não estudante. No entanto, eles geralmente oferecem taxas e taxas mais baixas do que os cartões de hipoteca, não exigem depósito e oferecem benefícios adicionais quando usados ​​em vez de pagamento em dinheiro ou débito.

Os cartões de crédito podem ajudar os estudantes universitários a gerenciar o fluxo de caixa e ensinar a gestão financeira adequada. Os alunos que usam os cartões com responsabilidade podem se formar com um bom histórico de crédito e pontuação de crédito – fatores importantes na hora de solicitar um carro ou empréstimo para casa.

Cartões de crédito garantidos

Cartões de crédito garantidos podem abrir portas para pessoas que não têm histórico de crédito ou têm crédito ruim e podem ajudar a criar ou restabelecer o crédito. Os melhores cartões seguros também oferecem recompensas e vantagens (um pouco limitadas). Um cartão seguro exigirá um depósito de segurança que o emissor do cartão usará para proteger ou proteger a conta. Se um cartão seguro for aprovado, você precisará depositar um valor igual ao limite de crédito exigido.

Se o titular do cartão mantiver uma taxa de utilização de crédito de 30% ou menos do crédito disponível e continuar pagando as contas em dia, o cartão seguro ajudará a construir crédito e estabelecer um bom histórico de crédito. O titular do cartão geralmente recebe um depósito de segurança de volta se a conta for encerrada em boas condições ou atualizada para um cartão não seguro com o mesmo emissor.

Cartões de crédito de varejo

Alguns varejistas oferecem cartões de crédito para lojas de marca compartilhada. Podem ser cartões de circuito aberto, o que significa que os titulares de cartões podem usá-los em qualquer lugar, ou cartões de circuito fechado, o que significa que só funcionarão em compras feitas com o varejista.

Com os melhores cartões de loja, você pode acessar recompensas, descontos e promoções especiais. Com cartões de loja piores, as taxas de juros podem ser astronômicas e as taxas se escondem como carros alegóricos na grama alta. Como acontece com qualquer produto financeiro, certifique-se de entender todas as sutilezas antes de aplicar.

Cartões de cobrança

Os cartões de cobrança diferem dos cartões de crédito regulares, exigindo que os titulares paguem todo o saldo do extrato a cada mês. Embora ser solicitado a pagar todo o seu saldo a cada mês possa não parecer atraente, é algo que deve ser feito idealmente com qualquer cartão de crédito e é uma ferramenta útil de gerenciamento de dinheiro. Você obtém a comodidade de um cartão sem o risco de acumular dívidas.

Cartões de crédito empresarial

Um cartão de crédito empresarial personalizado é uma maneira de manter seus negócios financeiros e pessoais separados. Assim como os cartões pessoais, os melhores cartões de crédito empresariais podem oferecer excelentes recompensas e benefícios adicionais.

Cartões de pequenas empresas funcionam como cartões de crédito ao consumidor. Os proprietários de pequenas empresas geralmente precisam fornecer garantias pessoais para se qualificar para um cartão de crédito comercial; A pontuação de crédito pessoal e o histórico do proprietário da empresa também podem determinar qual cartão de pequena empresa é mais adequado para eles.

Grandes corporações, agências governamentais e organizações sem fins lucrativos podem se qualificar para determinados cartões corporativos. Os cartões corporativos fornecem uma linha de crédito para a organização, não para o proprietário individual da empresa. Os cartões corporativos dependem e afetam o crédito comercial e, portanto, podem não estar disponíveis para pequenas empresas, proprietários individuais ou contratados independentes.

Que tipo de cartão de crédito devo obter?

Escolha um cartão de crédito com base em sua pontuação de crédito, hábitos de consumo e prioridades financeiras. Você quer recompensas? Vantagens extras? Introdução período de abril? Você precisa de uma transferência de saldo?

Não importa que tipo de cartão você esteja considerando, certifique-se de que todos os requisitos de crédito específicos para um cartão sejam atendidos e que seus recursos funcionem bem com seu estilo de vida e necessidades. Existem centenas de opções de cartão de crédito no mercado e, com a ajuda de recursos, incluindo os da Forbes Advisor, você pode escolher o mais adequado para sua situação financeira.

Quantos tipos de cartões de crédito devo ter?

Pode ser benéfico usar vários tipos de cartões de crédito, desde que você os gerencie com responsabilidade. Certifique-se de estar preparado para assumir a responsabilidade de cada conta de crédito e a responsabilidade associada ao gerenciamento de várias contas. Não existe uma resposta simples para o número ideal de cartões que você deve ter, porque as necessidades e as necessidades financeiras variam muito de pessoa para pessoa.

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Existem muitos tipos e classificações de cartões de crédito. Alguns cartões ganham recompensas na forma de milhas, pontos ou cashback e oferecem outros benefícios, enquanto outros cartões podem ajudá-lo a financiar dívidas de outro cartão de crédito a uma taxa de juros anual mais baixa. Outros cartões ajudam os consumidores a construir crédito e alguns destinam-se a financiar grandes compras. Empresas e pequenas empresas usam cartões de crédito comerciais para ganhar recompensas e despesas financeiras. Algumas cartas podem atingir vários objetivos.

Escolha um cartão com os benefícios que melhor atendem às suas necessidades com base em quem você é e por que precisa de um cartão de crédito. Também não há problema em não ter ou usar um cartão de crédito.

Se você deseja obter um cartão, certifique-se de informar-se sobre as diferentes ofertas de cartões e entender completamente os termos antes de aplicar, para que esteja pronto para usar o cartão com responsabilidade se se qualificar.

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