Taxas médias de empréstimo de carro em agosto de 2022

Não há dúvida de que comprar um carro é caro. O preço médio de um carro novo é superior a US$ 36.000, e um carro usado custa mais de US$ 20.000, em média. No entanto, para muitos compradores, o preço de um carro não conta toda a história sobre quanto custou comprá-lo. Como a maioria das pessoas obtém um empréstimo de carro, a taxa de juros do empréstimo de carro aumenta o custo final do carro. Na verdade, a taxa de juros de um empréstimo de carro geralmente é a segunda parte mais cara da compra de um carro. Se você conseguir uma boa taxa de juros de empréstimo de carro, poderá economizar milhares.

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Nível de equilíbrio empréstimo de carro novo empréstimo de carro usado refinanciamento de carro

750 ou acima

7,88%

8,13%

4,01%

700-749

9,77%

10,02%

4,64%

600-699

14,43%

14,68%

6,72%

451-599

19,87%

20,12%

9,52%

450 ou menos

não disponível

não disponível

9,75

Estes preços foram fornecidos pelo nosso parceiro MyAutoloan. Estes preços são meramente ilustrativos. Sua taxa de empréstimo de carro individual varia.

Nível de equilíbrio empréstimo de carro novo empréstimo de carro usado refinanciamento de carro

750 ou acima

7,88%

8,13%

4,01%

Uma pontuação de 750 ou superior é considerada excelente crédito. Esses mutuários são vistos pelos credores como tendo um risco muito baixo, por isso cobram menos juros. Se sua pontuação de crédito estiver nessa faixa, você poderá se qualificar para incentivos de financiamento e ofertas de empréstimos oferecidos por fabricantes de automóveis. Essas ofertas de automóveis podem obter financiamento tão baixo quanto 0%, o que pode economizar milhares.

Nível de equilíbrio empréstimo de carro novo empréstimo de carro usado refinanciamento de carro

700-749

9,77%

10,02%

4,64%

Os credores consideram as pessoas com uma pontuação na faixa de 700 a 749 como um risco bastante baixo. No entanto, embora as pessoas nessa faixa geralmente cobrem taxas de juros abaixo da média de bancos, cooperativas de crédito e outros credores, é improvável que se qualifiquem para ofertas de financiamento de zero por cento de empresas automobilísticas.

Nível de equilíbrio empréstimo de carro novo empréstimo de carro usado refinanciamento de carro

600-699

14,43%

14,68%

6,72%

Quando sua pontuação de crédito está na casa dos 600, pedir dinheiro emprestado começa a ficar caro. Pelo lado positivo, as taxas de refinanciamento de empréstimos para automóveis ainda são relativamente baixas para esses mutuários. Isso significa que, se você comprar um carro a uma alta taxa de juros, poderá refinanciar e economizar dinheiro apenas fazendo algum patrimônio.

Nível de equilíbrio empréstimo de carro novo empréstimo de carro usado refinanciamento de carro

451-599

19,87%

20,12%

9,52%

Pessoas com crédito ruim são conhecidas como mutuários de hipotecas. Os credores veem que as pessoas com crédito hipotecário correm maior risco de não pagar o empréstimo. Como resultado, os credores cobram desses mutuários taxas de juros mais altas para se proteger contra perdas. Alguns credores nem trabalham com mutuários nessa faixa de crédito. Saiba mais sobre como comprar um carro de crédito ruim.

Nível de equilíbrio empréstimo de carro novo empréstimo de carro usado refinanciamento de carro

450 ou menos

não disponível

não disponível

9,75%

Os mutuários de hipotecas de alto risco provavelmente terão dificuldade em encontrar um credor para um empréstimo de carro e, quando o fizerem, pagarão taxas de juros muito altas. Essas altas taxas de juros podem adicionar milhares de dólares ao preço total do carro e tornar os pagamentos mensais do carro muito altos.

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Vamos dar uma olhada nas diferentes taxas de empréstimo para automóveis acima e ver como elas afetam seus resultados. Usaremos um prazo de empréstimo de cinco anos e um empréstimo de carro novo de $ 28.800 (que é o valor restante para financiar após um pagamento inicial de 20% com um carro novo de $ 36.000).

Usando a taxa de juros média para pessoas com crédito de primeiro grau, 7,88%, isso chega a US$ 6.138 em pagamentos de juros. Pessoas com bom crédito têm uma taxa de juros média de 9,77% neste mês, o que resulta em $ 7.720 em juros sobre esse empréstimo. Os mutuários com crédito justo têm uma taxa de juros de 14,43% neste mês, e esse empréstimo custará $ 11.794 em juros. Em 19,87%, a taxa média de juros de carros novos que encontramos para pessoas com crédito ruim, o total de juros chega a US$ 16.857. Isso representa mais de US$ 10.700 em custos adicionais em comparação com o que alguém com excelente crédito pagaria.

Vamos dar uma olhada em um empréstimo de 60 meses para um carro usado. Usaremos um empréstimo de $ 16.000. Os mutuários com crédito de primeira classe e a taxa média deste mês de 8,13% pagarão juros de $ 3.525. As pessoas com bom crédito têm uma taxa média de 10,02% neste mês, o que resulta em juros totais de R$ 4.407. Mutuários com crédito justo e taxa de juros média de 14,68% Você pagará $ 6.677 em juros durante os cinco anos do empréstimo. Os compradores com crédito ruim obtêm uma taxa de juros média de 20,12% e pagam US$ 9.498 em juros, cerca de US$ 6.000 a mais do que alguém com excelente crédito pagaria.

As taxas de empréstimo para automóveis são impulsionadas por dois fatores principais: as taxas de juros de empréstimos estabelecidas pelo Federal Reserve e sua pontuação de crédito. Quando o Federal Reserve mantém as taxas de juros baixas, pedir dinheiro emprestado para comprar um carro tende a ser mais barato.

Após as taxas estabelecidas pelo Federal Reserve, sua pontuação de crédito tem o maior impacto na taxa de juros do empréstimo de carro que você pagará. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, poderá se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Quando você financia um carro, você empresta a quantia de dinheiro necessária para comprar o carro e o credor cobra juros. Os juros são basicamente o aluguel do dinheiro emprestado. Ele permite que o credor cubra suas despesas, obtenha lucro e receba mais dinheiro de volta se você deixar de pagar um empréstimo. Você pode ler mais sobre como financiar um carro e ver nosso guia de empréstimos e leasing de carros para obter mais detalhes.

Os credores podem mostrar, em média, que as pessoas com pontuação de crédito mais baixa são menos propensas a pagar o dinheiro emprestado. Fatores que podem contribuir para uma baixa pontuação de crédito incluem coisas como pagamentos atrasados ​​de empréstimos e outras contas, ter um alto nível de dívida ou não pagar empréstimos. Todos esses fatores indicam que o mutuário está tendo problemas para administrar o dinheiro.

Outros fatores que afetam sua taxa de empréstimo de carro são o tipo e o prazo do empréstimo. Os empréstimos para carros usados ​​têm uma taxa de juros mais alta do que os empréstimos para carros novos porque os carros usados ​​têm um valor de revenda menor do que os carros novos e os valores dos carros usados ​​são menos previsíveis. Se você deixar de pagar um empréstimo de carro usado, a empresa de empréstimo fica com um ativo de baixo valor para venda. Eles cobram mais juros para se protegerem e receberem mais dinheiro de volta caso o empréstimo fique inadimplente.

A duração do empréstimo que você está procurando também afeta a taxa de juros. Um prazo de empréstimo mais longo significa menos pagamentos mensais, mas também significa que levará mais tempo para pagar o credor novamente e há um risco maior de você não acompanhar todos os seus pagamentos. Uma taxa de juros mais alta os ajuda a recuperar mais dinheiro antecipadamente, caso você deixe de pagar o empréstimo.

A melhor maneira de reduzir a taxa de juros de um empréstimo de carro é melhorar sua pontuação de crédito. Pode levar algum tempo, mas se você pagar as contas em dia e diminuir a relação dívida/renda, sua pontuação de crédito melhorará. Quando você obtém uma pontuação de crédito melhor, estará qualificado para obter melhores taxas de empréstimo de carro e economizará dinheiro na compra do carro. Leia mais sobre como comprar um carro com crédito ruim para conhecer outras maneiras de melhorar sua pontuação de crédito.

Depois de ter uma pontuação de crédito melhorada, você pode comprar cotações de empréstimos para automóveis. Ao obter cotações de vários credores, você poderá escolher aquele que economizará mais dinheiro. Você também terá uma ideia do que deve pagar de juros antes de se dirigir à agência. Os revendedores de automóveis geralmente oferecem financiamento, mas, a menos que você saiba para quais taxas se qualifica, não saberá se o revendedor está oferecendo um acordo de financiamento bom ou ruim. Ter ofertas de financiamento em mãos dá ao comerciante uma taxa de juros que ele vencerá se quiser seu financiamento comercial.

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Você também pode economizar em seu empréstimo de carro escolhendo um prazo de empréstimo mais curto ou colocando mais dinheiro em seu carro, o que reduzirá a quantidade de dinheiro que você precisa emprestar.

Se você não conseguir aumentar sua pontuação de crédito o suficiente para obter uma melhor taxa de empréstimo de carro no momento em que precisar comprar um carro, poderá fazer um empréstimo com uma taxa mais alta, fazer os pagamentos e trabalhar para refinanciar seu empréstimo de carro para um classificação mais baixa mais tarde. Embora você ainda gaste mais com juros do que se tivesse a taxa mais baixa inicialmente, provavelmente pagará menos no geral do que se mantivesse o empréstimo com juros mais altos pela duração do prazo.

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