Pensando em subtrair os custos de fechamento de uma hipoteca? Considere estes prós e contras

Fonte da imagem: Getty Images

Os custos de fechamento podem ser caros – mas você deve ler isso antes de pedir emprestado para eles.


os pontos principais

  • Você terá que pagar os custos de fechamento ao comprar uma casa.
  • Você pode convertê-lo em seu empréstimo hipotecário, mas isso tem seus prós e contras.
  • Embora você não precise trazer esse dinheiro inicialmente, você acabará pagando juros sobre seus custos de fechamento se incluí-lo em sua hipoteca.

Quando você compra uma casa, você terá que pagar os custos de fechamento. Estas são taxas para coisas como criar uma hipoteca e remeter impostos. E pode ser caro. Na verdade, você pode esperar pagar cerca de 2% a 5% do valor da casa em custos de fechamento, ou seja, milhares – ou até dezenas de milhares – de dólares.

Os custos de fechamento podem ser pagos no momento em que você concluir a compra do imóvel e o título for transferido. Mas às vezes pode ser difícil obter todo esse dinheiro ao mesmo tempo em que você precisa fazer um pagamento inicial. Mas você tem outra escolha. Você pode transferir os custos de fechamento para sua hipoteca, o que significa que você fará um empréstimo para pagá-la e, em seguida, pagará o dinheiro emprestado ao longo do tempo com seu empréstimo à habitação.

Embora isso possa parecer uma solução fácil para o problema de ter que pagar muito dinheiro para fechar a casa, há prós e contras nessa abordagem e você precisa considerar ambos para decidir se isso é certo para você.

Vantagens de transferir custos de fechamento para sua hipoteca

Aqui estão alguns dos maiores benefícios de incluir e pagar seus custos de fechamento de hipoteca como parte de suas contas mensais.

  • Você não precisa fazer um pagamento único: Quando você realmente precisa economizar dezenas de milhares de dólares para o pagamento inicial, economizar vários milhares a mais pode parecer um fardo enorme. Pode ser mais fácil pagar um pouco mais a cada mês do que tentar realizar esse feito.
  • Você pode comprar uma casa mais cedo: Se você tiver que pagar os custos de fechamento antecipadamente, isso pode atrasar sua compra porque você economiza mais dinheiro. Você não começará a construir patrimônio tão rapidamente se tiver que adiar se tornar um proprietário.
  • Será efetivamente mais barato pagá-los ao longo do tempo. Se você fizer uma hipoteca de taxa fixa e incluir os custos de fechamento, não verá seus pagamentos aumentarem durante a vida útil do empréstimo. Mas o valor do seu dinheiro está caindo constantemente devido à inflação. Portanto, um pagamento mensal de hipoteca de $ 1.500 hoje custaria $ 1.500 daqui a 25 anos, mas $ 1.500 não compraria tanto então, então você está realmente pagando seu empréstimo com dinheiro menos valioso.

Desvantagens de transferir custos de fechamento para seu empréstimo

Embora haja benefícios claros em negociar os custos de fechamento do seu empréstimo, também existem desvantagens. Estes incluem o seguinte:

  • Você pagará juros sobre os custos de fechamento. Ao adicionar esse valor ao saldo da hipoteca, você pagará juros sobre as taxas até que elas se tornem mais caras devido a esse custo adicional.
  • Você pode afetar negativamente sua relação empréstimo/valor. Os credores têm um limite no valor do empréstimo que eles emprestarão a você em relação ao valor da casa. Se você ultrapassar esse limite, não poderá pedir mais dinheiro emprestado – e isso pode acontecer facilmente com os custos de fechamento. Se você emprestar mais de 80% do valor da sua casa, também terá que pagar um seguro de hipoteca privado para proteger contra perdas financeiras do credor em caso de execução hipotecária. Se você estiver emprestando para fechar custos, sua relação empréstimo/valor provavelmente excederá 80%.
  • Você pagará os custos de fechamento por décadas. Levará muito tempo para pagar os custos de fechamento com seus pagamentos mensais.

Para muitas pessoas, os benefícios superam os benefícios – se o credor permitir. Mas esteja ciente de que você pagará os custos de fechamento por um longo tempo e que os custos de juros adicionais tornarão seu empréstimo mais caro do que seria de outra forma. Se estiver de acordo com isso, você pode decidir que tomar um empréstimo para fechar os custos é a melhor jogada para você.

Melhor credor hipotecário da Ascent de 2022

As taxas de hipoteca estão em seus níveis mais altos em anos – e espera-se que continuem subindo. É mais importante do que nunca verificar suas taxas com vários credores para garantir a melhor taxa possível e reduzir as taxas. Mesmo uma pequena diferença em sua taxa pode cortar centenas de seu pagamento mensal.

É aí que entra a Better Mortgage.

Você pode ser pré-aprovado em menos de 3 minutos, sem uma verificação de crédito constante, e bloquear sua tarifa a qualquer momento. Outra vantagem? Eles não cobram uma taxa de originação ou empréstimo (que pode ser de até 2% do valor do empréstimo para alguns credores).

Leia nossa avaliação gratuita

Leave a Comment

Your email address will not be published.