O que você precisa saber: NPR

Vanessa Berry, pesquisadora não residente do Centro de Políticas Financeiras de Habitação do Urban Institute, conversa com Aisha Rascoe, da NPR, sobre novas hipotecas “zero” para compradores de casas negras e latinos pela primeira vez.



Aisha Rasco, apresentadora:

Você pode ter visto os altos preços das casas em sua área cair um pouco no mês passado. Mas, no geral, os preços ainda são muito caros para muitos, e as taxas de hipoteca quase dobraram, tornando o objetivo de possuir uma casa fora do alcance de muitas famílias negras e hispânicas de primeira viagem. Mas, mais recentemente, os bancos começaram a oferecer hipotecas destinadas a preencher a lacuna crescente na propriedade de casas étnicas para aqueles que enfrentaram uma longa história de discriminação no mercado imobiliário. Na semana passada, o Bank of America anunciou novos pagamentos de entrada zero para compradores de casa pela primeira vez em bairros predominantemente negros e latinos. Esses empréstimos incluem doações de até US$ 15.000. O JP Morgan Chase e o TD Bank oferecem empréstimos semelhantes com doações de US$ 5.000. Até agora, vimos muitas perguntas e dúvidas. Agora temos a companhia de Vanessa Berry, bolsista não residente do Centro de Política de Financiamento de Habitação do Instituto Urbano. Olá.

Vanessa Berry: Obrigada. Estou feliz por estar aqui.

Rasko: Apesar disso, muitas pessoas ouviram falar sobre esses empréstimos e eu vi algumas coisas nas mídias sociais, eles falam sobre a crise financeira de 2008 e têm algumas preocupações. Como esses empréstimos serão diferentes?

Berry: Acho que faz sentido repensar a crise de 2008 porque é relevante. Nos encontramos em uma situação em que havia produtos com pagamentos baixos e outros tipos de arranjos que se revelaram predatórios e prejudiciais ao mercado. O que aprendemos como indústria é, certamente do ponto de vista regulatório, muito desde aquela crise. E assim sabemos como evitar que esses tipos de interesses sejam re-misturados. Nesses empréstimos, é provável que sejam programas de escala relativamente pequena. É oferecido apenas em algumas regiões.

Rasco: Então eu entendo que não há pagamentos iniciais, mas o que eles vão fazer é dar-lhes subsídios. Estes são subsídios que não têm de ser reembolsados. É este o caso?

Berry: No meu entendimento, são doações e, portanto, não terão que ser reembolsadas, o que é ótimo. Isso significa que os mutuários começam com um saldo maior do que teriam de outra forma.

RASCOE: Tecnicamente qualquer pessoa pode se inscrever em qualquer raça, é só que depende de qual região eles compram em uma região predominantemente negra ou hispânica. Isso leva à preocupação com a melhoria?

Berry: Com certeza. Quero dizer, a otimização é sempre uma preocupação quando você está fazendo tipos de segmentação baseados em local por conta própria. É um ótimo produto. Ela não tem nenhum seguro de hipoteca. Então, qualquer um que puder, que tenha interesse em se mudar para essas áreas, acho que pularia lá e tentaria entrar nesses produtos.

Rasko: Bem, parece que isso seria o oposto do que esses programas deveriam fazer em teoria, que é ajudar os compradores de imóveis negros e latinos de primeira viagem que historicamente foram excluídos do mercado. Tipo, que outras preocupações você tem agora sobre bancos que oferecem empréstimos como esse?

Berry: Minha maior preocupação é o custo. O que estou curioso é como esses preços se comparam a outros produtos no mercado. Assim, por exemplo, existem outros programas de empréstimo oferecidos por Freddie Mac e Fannie Mae, e esses programas cobram ajustes de preços de nível de empréstimo.

Rasko: Eles estão cobrando taxas de juros mais altas para compensar as outras diretrizes. É isso que você quer dizer?

Berry: Com certeza. Eles cobram taxas de juros mais altas para compensar o fato de terem que renunciar a alguns dos requisitos tradicionais de subscrição. Digamos que você permita que as pessoas reduzam os pagamentos iniciais ou que os mutuários obtenham pontuações FICO mais baixas. Não é necessariamente um grande bônus. Mas para os mutuários que estão nas margens e mal podem pagar um empréstimo, essas taxas adicionais podem ser proibitivas. Qualquer hipoteca em que o adiantamento seja inferior a 20% – e há algumas exceções a isso – mas historicamente 20%, o mutuário teve que pagar o seguro da hipoteca. Seguro de hipoteca fornecido pelo governo por meio de FHA, VA ou seguro de hipoteca privado.

Rasco: Tem havido uma lacuna crescente entre a propriedade da casa ao longo das linhas étnicas. Eu suspeito que você espera que esses programas pelo menos afetem o problema? Ou deveria haver outras políticas ou programas para realmente ajudar, você sabe, a resolver esse problema?

Berry: Acho que sim. Estou entusiasmado com este produto e outros porque eles estão finalmente abordando as verdadeiras barreiras centrais, pelo menos algumas delas, que têm a ver com pagamento de entrada e requisitos de crédito. No entanto, ainda enfrentamos o problema do aumento dos preços da habitação. É tão alto que essa quantia de ajuda para o pagamento inicial não necessariamente move a agulha significativamente. A razão pela qual os preços da habitação são tão altos, tem a ver com algum tipo de atividade do investidor. Mas o outro tem a ver com o fato de não haver unidades acessíveis suficientes. Enquanto esse for o caso, ainda haverá uma grande parcela de famílias de origem negra e hispânica que não poderão pagar a casa própria.

Rasco: Aqui é Vanessa Berry do Urban Institute e professora da George Washington University. Muito obrigado por se juntar a nós.

Berry: Obrigado.

(som em sincronia com a música)

Rasco: Um porta-voz do Bank of America disse que os empréstimos serão oferecidos a taxas fixas de mercado que podem se ajustar às condições do mercado.

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