O que é um empréstimo de carro e como funciona

Se você deseja ficar ao volante de um carro, primeiro deve providenciar o financiamento do carro. Um empréstimo de carro é simplesmente o dinheiro que você empresta para pagar um carro. Há uma gama de opções quando se trata de empréstimos de carro, por isso é importante entender o processo para obter o melhor empréstimo de carro possível.

O que é um empréstimo de carro

Um empréstimo de carro permite que você pegue dinheiro emprestado de um credor e use esse dinheiro para comprar um carro. Você terá que pagar o empréstimo em parcelas fixas durante um período definido, e os juros serão calculados sobre o dinheiro emprestado.

Os credores geralmente exigem que os mutuários tenham pontuações de crédito boas ou excelentes para receber taxas de juros favoráveis. Sua pontuação de crédito também é um fator para determinar o valor inicial do empréstimo. Se você tiver uma pontuação de crédito alta, poderá se qualificar para uma taxa de juros mais baixa, o que pode economizar dinheiro ao longo do tempo.

Como funcionam os empréstimos para carros?

Os empréstimos para carros vêm em vários tipos, incluindo financiamento de revendedores, empréstimos para carros de bancos ou cooperativas de crédito e empréstimos de credores on-line. O tipo de empréstimo que é melhor para você depende de fatores como pontuação de crédito, valor do empréstimo e o veículo que você deseja.

Finanças do comerciante

O financiamento comercial é o tipo de empréstimo mais fácil que você pode obter, pois você pode comprar e financiar em um só lugar. O comerciante provavelmente verificará seu saldo. Se você tiver uma pontuação de crédito forte, poderá se qualificar para uma taxa promocional do fabricante se passar por uma agência autorizada.

Mas o financiamento comercial tende a ter uma taxa de juros mais alta. Isso ocorre porque os comerciantes geralmente recebem uma comissão quando combinam com você um financiamento de um banco ou cooperativa de crédito.

Empréstimo automático de um banco ou cooperativa de crédito

Você também pode solicitar um empréstimo de carro em um banco convencional ou cooperativa de crédito. Esses empréstimos são financiados pelo credor, então você não precisa passar por um revendedor. No entanto, pode demorar mais do que passar por uma agência. Espere que demore pelo menos um dia útil para obter um empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito, até uma semana.

Os credores geralmente têm um valor mínimo e máximo de empréstimo, portanto, certifique-se de que os credores que você está procurando ofereçam o valor necessário para seu carro novo.

Empréstimo de carro online

Você também pode solicitar um empréstimo de carro online. Esses empréstimos geralmente são processados ​​remotamente, mas as etapas são semelhantes a obter um empréstimo de carro de um banco ou cooperativa de crédito. Pode levar apenas um dia útil para aprovação.

Como os empréstimos para automóveis se comparam?

Semelhante à forma como você compara hipotecas, a melhor maneira de comparar empréstimos para automóveis é observar os principais custos – incluindo taxa de juros, prazo e taxas – juntamente com o pagamento mensal estimado.

taxa de juro

A taxa de juros é um dos números mais importantes na hora de decidir sobre um empréstimo. A taxa depende da sua pontuação de crédito, renda, prazo e valor do empréstimo. Se você estiver no mercado para um empréstimo de longo prazo, espere uma taxa de juros mais alta. Se sua pontuação de crédito for maior, você terá acesso a melhores taxas. O credor também levará em consideração as taxas adicionais, portanto, certifique-se de revisar a estrutura do empréstimo.

doença

Assim como seria de esperar com qualquer empréstimo, haverá um determinado número de meses incluídos no prazo do empréstimo. Se você planeja comprar um carro novo e mantê-lo por um longo tempo, poderá garantir um pagamento mensal mais baixo fazendo um empréstimo de longo prazo – mas pagará mais juros ao longo do tempo. Para economizar esse dinheiro, tome um período mais curto. Apenas certifique-se de que os pagamentos estão dentro do seu orçamento.

despesas

Pense nas taxas de empréstimo de carro como qualquer outra taxa que você paga para comprar um carro. As duas principais taxas que você precisa analisar incluem a taxa de instalação e a taxa de documentação. A taxa de instalação é o valor que você paga para garantir o empréstimo. A taxa de documentação cobrirá os custos do credor para garantir seu empréstimo.

Como obter um empréstimo de carro

A chave para garantir um empréstimo de carro é estar preparado com seu dinheiro e pesquisar as taxas. Você também deve ir a uma agência com uma opção de empréstimo pré-aprovada.

1. Faça sua lição de casa

Não espere até que esteja pronto para comprar um carro para aprender sobre empréstimos para automóveis. Comece com o básico, como qual é sua pontuação de crédito e como está sua situação financeira atual.
Isso inclui uma boa compreensão do seu orçamento para que você possa ter uma noção de qual veículo você pode pagar. Verifique seus relatórios de crédito Dívidas não hipotecárias e pagamentos em atraso não são os únicos fatores que prejudicam seu crédito.

Você também deve pesquisar a taxa de juros média e os pagamentos mensais em diferentes marcas e modelos de carros. Pense em quanto tempo você planeja manter seu carro e se você pode comprar um carro novo ou usado.

Dica do banco: Use nossa calculadora de empréstimo de carro on-line para estimar seus pagamentos mensais e taxas de juros disponíveis com base no veículo que você está considerando e no seu perfil de crédito.

2. Informe-se

Se você encontrar um carro de que gosta e encontrar o dinheiro economizado para pagá-lo à vista, pode ir a uma concessionária sabendo exatamente quanto pode pagar. Também ajuda a obter pré-aprovação para um empréstimo antecipado. Isso inclui o preenchimento de formulários com bancos, cooperativas de crédito ou credores online para ter uma ideia de quais taxas eles podem oferecer a você.

Dica do banco: Quando você solicita a pré-aprovação, geralmente tem um período de compras de pelo menos 30 dias depois disso. Durante esse tempo, você pode encontrar o veículo que melhor se adapta às suas necessidades.

3. Loja

Depois de obter um empréstimo, é hora de comprar um carro, inclusive na concessionária. É uma boa ideia comparar a loja com os números que você obteve, que incluem taxa de juros, pagamento mensal, valor e prazo do empréstimo.
No momento, é difícil encontrar algo menos do que o preço de etiqueta, mas isso não significa que você não deva tentar negociar.

Dica do banco: Quando você olhar para os veículos, fique de olho nos vendedores que o pressionam para fazer um negócio que não lhe serve. Nunca tenha medo de se afastar de um mau negócio.

4. Contrato

No momento em que você encontrar o veículo que deseja, solicite uma oferta de financiamento de concessionária e compare-a com as ofertas que você já fechou. Evite se apressar ao assinar papéis e leia tudo o que assina.

Dica do banco: Cuidado com complementos de proxy que você não precisa. Muitas vezes, você pode evitá-los completamente ou obtê-los a um custo muito menor fora da concessionária.

linha de fundo

Simplificando, um empréstimo de carro é um acordo entre um credor e você, como devedor, que permite emprestar dinheiro para comprar um carro dentro de um período acordado. Embora o processo de obter um empréstimo de carro possa ser mais complicado do que obter um empréstimo pessoal, ele ainda pode ser feito por conta própria e fazer um bom negócio.

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