O que é um empréstimo de carro de segunda chance?

Se você tem um histórico de crédito ruim e está lutando para obter aprovação para um empréstimo de carro, um empréstimo de segunda chance pode ser uma opção. Também conhecidos como empréstimos para automóveis de alto risco, geralmente possuem taxas de juros e pagamentos mensais e taxas mais altas, portanto, considere as vantagens e desvantagens desses empréstimos antes de solicitar.

O que são empréstimos para automóveis de segunda chance?

Um empréstimo de carro de segunda chance é um empréstimo de carro oferecido a motoristas que estão com dificuldades de crédito e não podem obter um empréstimo de carro tradicional. Eles também são chamados de empréstimos para automóveis de alto risco ou empréstimos para automóveis de alto risco. Subprime é definido pela Experian como uma pontuação de crédito de 600 ou menos.

A estrutura de um empréstimo de carro de segunda chance varia muito entre os credores. Alguns credores exigem uma pontuação de crédito mínima e podem ter requisitos de renda. Outros podem não ter requisitos mínimos de crédito, mas têm requisitos de renda e opções de empréstimo limitados.

Você quase certamente terá que pagar uma taxa de juros mais alta com um empréstimo de carro de segunda chance. Por exemplo, uma pontuação de crédito premium obtém uma taxa de juros média de 2,93%, enquanto a taxa de juros média para mutuários de hipotecas é de 9,75%, de acordo com a Experian. Isso ocorre porque os credores consideram que você está em maior risco de inadimplência.

Onde você consegue empréstimos de carro de segunda chance?

Embora nem todos os credores ofereçam esses tipos de empréstimos, existem alguns lugares onde você pode encontrar um.

Agentes

Alguns agentes podem estar dispostos a oferecer um empréstimo de segunda chance. Em geral, os contratos Compre Aqui, Pague Aqui (BHPH) atendem a clientes que não possuem crédito ou baixa pontuação de crédito.

Verifique com os agentes locais em sua área para ver se algum deles facilitou os requisitos de crédito que atendam às suas necessidades. É importante notar que o mercado atual de compra de carros é realmente difícil, e sua escolha provavelmente será muito limitada.

empresas de financiamento

Existem empresas de financiamento que oferecem empréstimos de carro de segunda chance. Todos os credores são diferentes e têm requisitos específicos que exigem que os clientes atendam para se qualificar.

No entanto, ao olhar para os credores sub-prime, esteja cansado de quaisquer negócios que pareçam bons demais para ser verdade. Você pode acabar sendo vítima de um golpe de ioiô ou outro golpe de compra de carro e acabar perdendo dinheiro, tempo e o carro que está tentando comprar. Verifique as avaliações dos clientes e analise minuciosamente quaisquer credores em potencial antes de aplicar.

O que considerar antes de obter um empréstimo de carro de segunda chance

Há muitos fatores a serem considerados antes de obter um empréstimo de carro de segunda chance.

Você pode arcar com os pagamentos mensais?

Um empréstimo de carro de segunda chance tem pagamentos mensais mais altos porque o credor assume que você terá mais dificuldade em pagá-lo. Esse risco mais alto geralmente leva a taxas de juros mais altas.

Quais são as taxas?

É importante verificar todas as taxas, incluindo taxas de inscrição, taxas de financiamento, taxas de pré-pagamento e quaisquer taxas mensais da conta. Não assine os papéis até saber exatamente o que vai pagar.

Você vai construir crédito?

Se você está planejando comprar um carro como primeiro passo para melhorar seu crédito, um empréstimo de segunda chance não é o caminho a percorrer. Esses empréstimos às vezes não informam as agências de crédito.

Quanto de entrada é necessário?

Alguns credores exigem um pagamento mínimo, que geralmente você pode pagar com cheque administrativo, cheque bancário ou dinheiro. Se o pagamento inicial exigido estiver fora do orçamento, talvez seja necessário comprar uma alternativa.

Qual é o prazo do empréstimo?

Empréstimos de segunda chance podem vir com prazos mais longos. Enquanto um prazo mais longo significa um pagamento mensal mais baixo, também significa pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo.

Alternativas de Empréstimo Automático de Segunda Chance

Se lhe for negado um empréstimo de carro de segunda chance ou não puder se qualificar para uma taxa adequada, considere outras opções.

  • Adicione um co-signatário. Se você tiver um co-signatário com excelente crédito e renda estável, o credor poderá aprovar seu pedido. No entanto, se o empréstimo não for reembolsado, o seu parceiro de assinatura terá problemas para o reembolso.
  • Verifique com sua cooperativa de crédito local. Muitas cooperativas de crédito oferecem empréstimos para automóveis para pessoas com baixa pontuação de crédito. Se você já é membro de uma cooperativa de crédito, marque uma consulta com um agente de crédito. Você pode conseguir um preço justo por uma quantia decente.
  • Melhore seu crédito. Se você tiver tempo para esperar, a melhoria de crédito pode ajudá-lo a encontrar um empréstimo justo. A remoção de itens negativos do seu relatório de crédito pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, mas pode levar até 30 dias.
  • Compre com dinheiro. Essa opção também exige que você não cumpra um cronograma apertado na hora de comprar. Mas se você puder economizar, poderá evitar o financiamento e evitar critérios e benefícios de inscrição.

linha de fundo

Um empréstimo de carro de segunda chance pode ser uma maneira de pegar o volante se sua pontuação de crédito o impedir de obter um empréstimo de carro tradicional. Leia atentamente os termos e prepare-se para gastar mais dinheiro do que gastaria em um empréstimo de carro tradicional.

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