Dicas para comprar uma casa em Seattle, mesmo que você não seja rico

Que tipo de renda é necessária para se qualificar para uma hipoteca?

A relação dívida/renda é um dos números importantes na aprovação de um empréstimo. Este é o valor que você gasta a cada mês para pagar a dívida dividido pela sua renda mensal.

Em agosto, o valor típico de uma casa em Seattle pelo terço inferior do preço era de cerca de US$ 670.000, de acordo com Jeff Tucker, economista-chefe da Zillow. Digamos que você só possa pagar um adiantamento de 3% – neste caso, cerca de US$ 20.000. Calculando uma taxa de juros de cerca de 5%, juntamente com outros custos, como seguro, Tucker explicou que você gastará cerca de US$ 4.700 por mês para sua hipoteca, seguro e impostos. O limite superior para a relação dívida/renda recomendada é de 43%. Portanto, você provavelmente precisará ganhar cerca de US $ 132 mil para se qualificar para uma hipoteca para comprar uma casa de US $ 670 mil.

Quais são as minhas opções de hipoteca?

O empréstimo certo para você depende de tudo, desde o seu dinheiro até quanto tempo você espera ficar em casa. uma Hipoteca de taxa fixa Mantém a mesma taxa de juros ao longo da vida do empréstimo, normalmente empréstimos de 15 ou 30 anos. Quanto maior o prazo do empréstimo, menores os pagamentos. o hipoteca ajustável Eles geralmente incluem pagamentos mensais mais baixos no início, seguidos por pagamentos mais altos na linha.

Depois disso, as coisas ficam mais complicadas. há o Hipoteca, no qual você é inicialmente responsável por pequenos pagamentos e, em seguida, deve um grande pagamento ao final do prazo do empréstimo. Há também um arquivo 1-2 compraO que, de acordo com Heather Maddox, uma corretora de imóveis de Windermere, vem recebendo muita atenção ultimamente. Este empréstimo começa com uma taxa de juros baixa, vai para uma taxa ligeiramente mais alta em dois anos e paga a taxa de juros integralmente no terceiro ano.

O que é necessário para obter um empréstimo?

De acordo com o Departamento de Instituições Financeiras dos EUA, as principais coisas que mantêm as casas fora de alcance incluem falência, especialmente nos últimos dois anos, e execuções hipotecárias. A maioria dos credores quer um período de espera de três anos após o encerramento antes de considerarem o empréstimo. Ter muitas dívidas, além de um histórico de não pagamento ou pagamentos atrasados, pode dificultar a obtenção de uma casa. E é claro que você precisa se qualificar por renda, como abordamos anteriormente.

Como pode ser o fator discriminativo na compra de uma casa?

A discriminação no processo de compra de uma casa pode aparecer de várias formas, de acordo com Adria Buchanan, diretora executiva do Washington Center for Fair Housing. Há diretiva, onde um corretor de imóveis direciona seu cliente para uma área, ou os incentiva a evitar outras, com base na demografia. Depois, há o redlining, onde as companhias de seguros oferecem uma taxa com base na demografia de um bairro, explica ela.

As “cartas de amor” imobiliárias — as cartas que um comprador escreve para um vendedor em um esforço para se destacar da concorrência — podem ser vasos diferenciadores. “Muitas informações de identificação pessoal ou agentes da raça, gênero, religião de alguém, todas essas coisas podem surgir e podem influenciar a decisão de um vendedor”, disse ela.

Buchanan recomendou que qualquer pessoa que acreditasse ter sido discriminada com base em qualquer uma das classes protegidas contatasse o Washington Fair Housing Center.

Que assistência financeira está disponível para quem pretende comprar uma casa?

Vários programas na área podem fazer uma diferença importante para compradores iniciantes de baixa renda. O Escritório de Habitação de Seattle oferece assistência com pagamentos iniciais para compradores de primeira casa de 80% ou menos da renda média na área. Está disponível até $ 55.000 em assistência de pagamento inicial.

A Washington State Housing Finance Commission também tem vários programas, incluindo o recém-adicionado empréstimo residencial EnergySpark, que oferece uma taxa de juros mais baixa para quem compra uma casa com eficiência energética. Há também programas sem fins lucrativos, como empréstimos a juros baixos HomeSight e “casas permanentemente acessíveis” oferecidos através do Homestead Community Land Trust para aqueles que ganham menos de 80% da renda média.

E o pagamento inicial?

Para os compradores de casa pela primeira vez, o pagamento médio desde 2018 foi de 6% a 7%, de acordo com resultados divulgados em 2022 pela Associação Nacional de Corretores de Imóveis. A agente da Redfin, Shoshana Goodwin, disse que, dado o estado das taxas de juros, há mais espaço de manobra quando se trata de pagamentos iniciais. “Meu conselho aos compradores é: aproveitem a calmaria porque não espero que dure”, disse ela. “A chance de obter pagamentos iniciais baixos agora.”

Mas pagamentos mais baixos vêm com custos adicionais, como seguro de hipoteca privada, de acordo com o Departamento de Estado dos EUA para Instituições Financeiras. Para evitar o seguro de hipoteca, geralmente é necessário um adiantamento de 20%. Esta é uma carga pesada para a maioria dos compradores.

Existem outras taxas que eu deveria saber?

Existem muitas taxas associadas à compra de uma casa além das taxas principais – algumas óbvias, outras nem tanto. Certifique-se de entender exatamente quais são esses custos adicionais para não enlouquecer ou sobrecarregar. Isso é especialmente verdadeiro para o empréstimo, que pode vir com o corretor, relatório de crédito e taxas de avaliação, além de custos de transação e liquidação. Você também provavelmente desejará inspecionar sua nova casa como condição de sua compra. O custo de um exame profissional, cerca de US$ 500, também é arcado por você.

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