Como refinanciar um empréstimo de carro invertido (Guia 2022)

Como a maioria dos carros se deprecia rapidamente após a compra, você pode ficar preso em um empréstimo de carro invertido. Suas opções para obter o máximo à direita incluem pagar o patrimônio líquido negativo, negociar seu carro ou refinanciar seu empréstimo de carro invertido. A escolha dependerá, em última análise, se você deseja manter seu carro ou seu dinheiro.

A equipe da Home Media explicará o que é um empréstimo de carro invertido, como acontece e como refinanciar. Também recomendamos os credores que oferecem As melhores taxas de refinanciamento de carros para o ano de 2022.

O que é um empréstimo de carro invertido?

Um empréstimo de carro de cabeça para baixo acontece quando você deve mais dinheiro no empréstimo do que o valor do seu carro. Por exemplo, seu empréstimo de carro seria invertido se seu carro valesse $ 15.000, mas o saldo do empréstimo fosse de $ 20.000. Nesse caso, você terá um saldo negativo de $ 5.000.

Conseguir um empréstimo de carro invertido não precisa ser estressante. Os motoristas que planejam manter seus carros podem fazer pagamentos mensais regulares de seus empréstimos até que sejam pagos. Nada muda com o credor. Mas se você quiser ficar do lado certo do seu empréstimo, terá que decidir se vai pagá-lo ao longo do tempo ou à vista, refinanciar ou trocar seu carro.

Passos para refinanciar empréstimo de carro invertido

Uma das melhores opções para sair de um empréstimo de carro invertido é refinanciar seu empréstimo existente. Isso também pode ajudá-lo a reduzir sua taxa de juros e pagamento mensal do carro.

Abaixo, forneceremos informações detalhadas sobre as etapas que você precisa seguir para ter certeza sobre seu empréstimo de carro de cabeça para baixo e obter Refinanciamento de carro.

Passo 1: Calcule o valor do patrimônio líquido negativo do seu empréstimo

O primeiro passo para refinanciar um empréstimo de carro de cabeça para baixo é entender quanto patrimônio negativo existe. Para fazer isso, você precisará calcular o valor do seu carro e o valor restante do seu empréstimo. Você pode encontrar valores de troca e venda particular para seu veículo através de sites como Kelley Blue Book ou Edmunds.

Para ver o valor que você deve em seu veículo, faça login em sua conta de empréstimo ou entre em contato com seu credor para solicitar o valor do reembolso.

Passo 2: Fale com o seu credor

Antes de solicitar um refinanciamento de empréstimo de carro, entre em contato com seu credor para descobrir se eles impõem multas por pagamento antecipado e se oferecem opções para ajudar a combater o patrimônio líquido negativo para seu empréstimo de carro. Seu credor pode permitir que você faça pagamentos mais frequentes ou coloque seus pagamentos no principal. O objetivo geral será reduzir o patrimônio líquido negativo e ajudá-lo a pagar seu empréstimo mais rapidamente.

Terceiro Passo: Verifique as Taxas de Refinanciamento Automático

Se o seu credor não puder ajudá-lo com um empréstimo de carro invertido, considere o refinanciamento automático se você tiver um bom crédito. Isso pode ajudá-lo a obter um empréstimo de carro novo com uma taxa de juros mais baixa e um pagamento mensal mais baixo, permitindo que você pague o capital negativo mais rapidamente.

Você pode começar entrando em contato com seu banco ou cooperativa de crédito para ver se se qualifica para o refinanciamento automático com base em sua situação financeira e no saldo restante do empréstimo. Em seguida, converse com alguns credores externos para avaliar as taxas de juros e encontrar o melhor negócio.

Etapa 4: obter um novo empréstimo

Depois de pesquisar e decidir que o refinanciamento automático é a melhor opção para você, assine o novo empréstimo de sua preferência. A maioria dos credores permitirá que suas ofertas sejam executadas por até 60 dias, então você precisa decidir até então.

Quem optar por não refinanciar carros ou não se qualificar ainda tem outras opções. Esses incluem:

  • Pague seu empréstimo de carro existente de uma só vez
  • Pague o empréstimo ao longo do tempo
  • Vendendo seu veículo para uma festa particular
  • Troque seu carro em
  • Desinstalar complementos

Como os empréstimos para automóveis invertidos acontecem

Os empréstimos para automóveis invertidos acontecem com frequência em função dos termos escolhidos na compra de um carro novo. Aqui estão alguns dos motivos mais comuns:

Pouco ou nenhum dinheiro

Seu carro perde o valor depois de ser retirado do estacionamento, o que resulta imediatamente em um empréstimo de carro invertido se você não deixar o dinheiro. Sem um adiantamento, você também financiará impostos, licenciamento, registro e taxas de venda. Isso pode tornar seu dinheiro mais financiado do que o valor do carro.

Prazo de empréstimo mais longo

Ao comprar um carro, o revendedor pode oferecer um prazo de empréstimo mais longo. Escolher um empréstimo de longo prazo espalha os pagamentos do empréstimo, fazendo com que seu carro perca seu valor mais rápido do que você pode pagar o que deve. Com opções de longo prazo como Empréstimo de carro por 84 mesesNo curto prazo, você também pagará mais juros do que pagaria.

carros caros

Compre marcas e modelos semelhantes em diferentes concessionárias para encontrar o melhor negócio. Se você comprar seu carro na primeira oportunidade sem pesquisar, pode acabar pagando mais do que vale.

Complementos desnecessários

Os revendedores podem oferecer extras na compra do seu veículo, como Garantias estendidasFixação de lacunas e aparência firme. Cada compra adicional que você faz tira o dinheiro que você poderia ter colocado para pagar seu empréstimo de carro.

Nossas recomendações para refinanciamento de empréstimo de carro

O refinanciamento de carro pode ajudá-lo a obter um prazo de empréstimo mais curto e uma taxa mais baixa. Quando realizamos nossa pesquisa em todo o setor sobre as melhores taxas de refinanciamento de automóveis para 2022, myAutoloan e Auto Approve se destacaram de outros do setor. Recomendamos entrar em contato com essas empresas confiáveis ​​e conceituadas para descobrir quais opções estão disponíveis para refinanciar seu empréstimo de carro invertido.

MyAutoloan: A melhor escolha a um preço baixo

Ao contrário de muitas outras empresas do setor, myAutoloan atua como um mercado online que permite comparar as ofertas dos credores em um só lugar. Os mutuários com bom crédito podem encontrar APRs para refinanciamento de empréstimos para automóveis tão baixos quanto 1,99% para um período de empréstimo de 36 meses ou menos. A plataforma de empréstimo também fornece serviços para aqueles com crédito menos do que perfeito, permitindo que os mutuários com pontuação de crédito FICO de 575 e acima solicitem refinanciamento.

A empresa possui um arquivo A + . classificação e credenciamento do Better Business Bureau (BBB). Os clientes da Trustpilot dão ao myAutoloan um classificação de 4,2 estrelas de 5,0.

Consulte Mais informação: Revisão do myAutoloan

Aprovação automática: a melhor opção para refinanciamento

A Auto Approve é uma empresa líder em refinanciamento de empréstimos para automóveis. Por meio de sua extensa rede de credores, fornece refinanciamento para carros, caminhões e SUVs, bem como motocicletas, quadriciclos, barcos e trailers. Os mutuários com bom crédito podem se qualificar para taxas de juros anuais tão baixas quanto 2,25%.

A aprovação automática tem uma excelente reputação como instituição financeira. A empresa é credenciada pelo BBB e possui A + . classificação da organização.

Consulte Mais informação: Revisão automática de aprovação

nossa metodologia

Como os consumidores confiam em nós para fornecer informações objetivas e precisas, criamos um sistema de classificação abrangente para elaborar nossas classificações para as melhores empresas de empréstimo de automóveis. Coletamos dados sobre dezenas de provedores de empréstimo para classificar as empresas em uma ampla gama de fatores de classificação. O resultado final foi uma classificação geral para cada provedor, com as empresas que marcaram mais pontos no topo da lista.

Aqui estão os fatores que nossas classificações levam em consideração:

  • Reputação (30% da pontuação total): Nossa equipe de pesquisa levou em consideração as classificações de especialistas do setor e os anos de atividade de cada credor ao conceder este diploma.
  • Disponibilidade (20% da pontuação total): as empresas que cobrem uma variedade de condições são mais propensas a atender às necessidades dos mutuários.
  • Detalhes do empréstimo (15% do total de pontos)Estudamos os tipos e durações dos empréstimos e os valores dos empréstimos disponíveis de cada credor para determinar esse grau.
  • Médias (25% da pontuação geral)Baixa TAEG: Os fornecedores de empréstimos para automóveis pontuaram mais alto nesta categoria. Os descontos disponíveis também foram levados em consideração.
  • Experiência do cliente (10% da pontuação total): essa pontuação é baseada na satisfação do cliente e nas classificações de transparência. Também consideramos a resposta e assistência da equipe de atendimento ao cliente de cada credor.

* Precisão dos dados no momento da publicação.

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