How Do Car Loans Work?

Como funcionam os empréstimos para automóveis? Consultor Forbes

Nota editorial: Recebemos comissões de links de parceiros no Forbes Advisor. Os painéis não influenciam as opiniões ou classificações dos editores.

Os carros são caros, e é por isso que muitas pessoas dependem de empréstimos de carro para financiá-los. Obter um empréstimo é uma decisão importante, por isso é importante que você entenda como funcionam os empréstimos para automóveis antes de solicitar um empréstimo.

O que é um empréstimo de carro?

Um empréstimo de carro é um tipo de empréstimo parcelado usado para comprar um carro. É um acordo juridicamente vinculativo entre você e o credor que afirma que eles lhe darão o dinheiro necessário para comprar um carro e, em troca, você pagará o valor total do empréstimo com juros em uma data especificada.

Como funcionam os empréstimos para automóveis?

Um empréstimo de carro pode ajudar a tornar a compra de um carro acessível, dividindo o custo em parcelas mensais ao longo de um período de tempo. Os empréstimos para automóveis geralmente variam de alguns milhares de dólares a US$ 100.000 ou mais. Eles geralmente vêm com prazos de reembolso que variam de 24 a 84 meses, dependendo do credor. O valor que você pode pedir emprestado depende do carro e da sua situação financeira.

Os pagamentos que você fizer no empréstimo do carro irão para o valor principal do empréstimo mais os juros cobrados pelo credor. Os custos totais de juros dependerão da taxa de juros para a qual você se qualifica. Em geral, quanto maior sua pontuação de crédito, melhor sua taxa. Muitos credores também oferecem taxas mais baixas para os mutuários que optam por períodos de reembolso mais curtos.

Observe que, enquanto você paga seu empréstimo de carro, o credor será um penhor sobre seu carro, o que significa que eles podem pegar o carro de volta se você não fizer seus pagamentos. Durante este período de reembolso, a maioria dos credores também manterá a propriedade do seu veículo. Se você conseguir pagar o empréstimo, o credor será desqualificado como detentor da garantia e o título será liberado para você.

Termos de empréstimo de carro que você deve saber

Existem muitos termos comuns que você provavelmente encontrará ao comprar um empréstimo de carro, incluindo:

taxa de juro

Os juros do empréstimo são basicamente o que o credor cobra em troca de fazer os empréstimos. Sua taxa de juros mostra quanto você pode esperar pagar em juros, expresso em porcentagem. Quanto menor o preço, menos juros você deve.

Para se qualificar para uma boa taxa de juros, você geralmente precisará de crédito bom a excelente. Muitos credores também oferecem taxas mais baixas para os mutuários que optam por períodos de reembolso mais curtos.

Taxa de porcentagem anual

A taxa percentual anual (TAEG) inclui os juros e quaisquer taxas que você pagará pelo empréstimo. Quanto maior a TAEG, maior o custo total do seu empréstimo.

Ao pesar suas opções dos vários credores de empréstimos para automóveis, certifique-se de comparar seus APRs – não apenas suas taxas de juros – para entender melhor como eles se comparam.

Lote inicial

Este é o quanto você pagará pelo carro adiantado e pode ser em dinheiro, o que está sendo oferecido por uma pechincha ou uma combinação dos dois. Você pode então fazer um empréstimo de carro para financiar o valor restante.

Muitos credores de empréstimos para automóveis exigem um adiantamento de pelo menos 10% do preço de compra do veículo. Em geral, é uma boa ideia investir pelo menos 20% para um carro novo e pelo menos 10% para um carro usado. Embora alguns credores não ofereçam empréstimos com entrada zero, lembre-se de que quanto mais dívidas você puder pagar, menos emprestará – e menos juros incorrerá.

proprietário

Este é o valor que você empresta e concorda em devolver ao credor. Observe que isso não inclui juros, taxas, multas ou outros custos.

pagamento mensal

Este é o valor que você tem que pagar todos os meses para obter um empréstimo de carro. Parte do seu pagamento mensal irá para o seu principal, enquanto o restante será aplicado aos juros.

A forma como você divide seus pagamentos entre principal e juros depende se sua taxa de empréstimo é:

  • simples interesse: Com base no saldo do seu empréstimo na data de vencimento do reembolso
  • Juros calculados: É calculado quando você obtém o empréstimo e depende do valor emprestado

período de empréstimo

O prazo do empréstimo (ou prazo de reembolso) é a quantidade de tempo que você tem para pagar seu empréstimo. Os termos do empréstimo para automóveis geralmente variam de 24 a 84 meses, dependendo do credor.

Geralmente, é melhor escolher o prazo mais curto possível para manter os custos dos juros o mais baixo possível. Lembre-se que muitos credores oferecem melhores taxas em empréstimos com prazos mais curtos.

Além disso, embora isso geralmente signifique o período de reembolso, lembre-se de que a frase “condições do empréstimo” também pode se referir aos detalhes do seu empréstimo, como pagamento mensal, taxa de juros e data de vencimento.

Site participante

Se você estiver com dificuldades para obter aprovação para um empréstimo de carro, aplicar com um co-signatário pode aumentar suas chances de ser aprovado. Este é alguém com bom crédito – como um pai, outro parente ou amigo de confiança – que está disposto a compartilhar a responsabilidade pelo empréstimo do seu carro.

Além de facilitar a qualificação para um empréstimo, ter um fiador também pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa do que você conseguiria. Lembre-se de que, se você não conseguir acompanhar seus pagamentos, terá problemas.

o custo total

Este é o valor total do empréstimo – o valor que você realmente pagará pelo seu carro ao longo da vida do empréstimo. Inclui o principal e os juros.

Como se qualificar para um empréstimo de carro

Para obter aprovação para um empréstimo de carro, você geralmente precisará de:

bom crédito

Os credores revisarão seu crédito para determinar sua elegibilidade de crédito. A maioria exige crédito bom a excelente para aprovação – uma boa pontuação de crédito de 670 ou superior é geralmente considerada. Há também muitos credores que concedem empréstimos a mutuários com crédito ruim, mas estes geralmente vêm com taxas de juros mais altas em comparação com bons empréstimos de crédito.

Por esse motivo, é uma boa ideia verificar seu saldo antes de aplicar para que você possa ver onde está. Você pode usar um site como AnnualCreditReport.com para revisar seus relatórios de crédito gratuitamente. Se você encontrar algum erro, leve-o à agência de crédito apropriada para aumentar sua pontuação de crédito.

Renda Verificável

Você vai precisar provar que você é capaz de reembolsar o empréstimo. Para fazer isso, você geralmente precisará fornecer informações sobre sua situação financeira, começando pela renda – portanto, esteja preparado para fornecer boletos de pagamento ou uma cópia de sua declaração de imposto.

Relação dívida/renda baixa

O índice dívida/renda (DTI) é o valor que você deve em seus pagamentos mensais da dívida em comparação com sua renda. Para obter um empréstimo de carro aprovado, o DTI não deve ser superior a 50% – embora alguns credores exijam percentuais inferiores a isso.

Onde você consegue um empréstimo de carro?

Se você nunca comprou um carro com empréstimo antes, é natural supor que o revendedor faz tudo, desde fornecer estoque até emprestar dinheiro. Mas enquanto muitos agentes oferecem financiamento, você também tem outras opções a considerar.

credores diretos

Estes são credores que trabalham diretamente com os mutuários, como credores online, bancos tradicionais e cooperativas de crédito. Se você for aprovado pelo credor direto, receberá um cheque que levará ao comerciante.

À medida que esses credores competem pelo seu negócio, eles oferecem mais oportunidades de comprar e comparar suas opções – ajudando você a encontrar um bom negócio. Muitos oferecem pré-aprovação, que permite que você veja suas taxas pessoais após fornecer algumas informações básicas e concordar com uma verificação de crédito flexível que não afeta seu crédito.

Lembre-se de que, se você já tiver uma conta em um banco ou cooperativa de crédito, poderá se qualificar para descontos nas taxas se também fizer um empréstimo de carro com eles.

Agência de Finanças Internas

Esse tipo de financiamento é fornecido por agentes diretamente aos mutuários – às vezes por meio da própria agência ou por meio de credores com os quais você fez parceria. Se você tiver um crédito ruim, pode ser mais fácil se qualificar para o financiamento imobiliário do que obter um empréstimo de carro por meio de um credor direto.

Mas a desvantagem desses requisitos menos rigorosos geralmente é uma taxa de juros mais alta. Portanto, embora o financiamento de um carro por meio de uma concessionária possa ser atraente porque você pode fazer tudo de uma só vez, ainda vale a pena pesquisar para ver se você pode encontrar um negócio melhor em outro lugar.

Observe que os agentes às vezes oferecem ofertas especiais a 0% APR ou outros incentivos, como bônus em dinheiro ou descontos. A qualificação para um desses pode fazer valer a pena aceitar um empréstimo interno – mas certifique-se de entender os termos e requisitos antes de assinar na linha pontilhada.

Compare as taxas e economize no empréstimo do seu carro

Receba até 4 ofertas de empréstimo em minutos em myAutoloan.com.

Leave a Comment

Your email address will not be published.