How secured auto loans work

Como funcionam os empréstimos de carro com garantia?

Um empréstimo de carro seguro é um empréstimo que usa o carro que você compra como garantia para o empréstimo. Para fazer isso, o credor manterá o título do veículo como garantia de reembolso se você não puder pagar o empréstimo. A retenção permite que o credor impeça que o carro seja vendido ou negociado se o valor não cobrir o valor devido – a menos que o mutuário pague a diferença.

Os empréstimos para automóveis com garantia normalmente têm um prazo de até 84 meses – mais do que a maioria dos empréstimos para automóveis sem garantia. Embora o processo de obtenção de um empréstimo com garantia de carro seja semelhante ao processo de obtenção de um empréstimo sem garantia, é importante considerar as vantagens e desvantagens.

O que é um empréstimo de carro seguro e como funciona

Empréstimos de carro garantidos são o tipo mais comum de empréstimo de carro. Há uma variedade de opções disponíveis, e elas tendem a ser o tipo de empréstimo mais simples de entender. Mas nem todo credor que você encontrar oferecerá empréstimos garantidos e até os credores têm diretrizes diferentes.

Quando você contrata um empréstimo de carro com garantia, você usa um ativo específico – o carro que está comprando – como garantia do empréstimo. Como mencionado, isso significa que o credor manterá a propriedade do carro como garantia de reembolso se você não puder pagar o empréstimo.

Os benefícios do crédito automóvel garantido

Empréstimos garantidos podem ser uma boa opção se você estiver procurando por uma taxa de juros mais baixa, um prazo de empréstimo mais longo ou para financiar um carro mais caro, principalmente se você pretende ficar com o carro por um tempo.

Prazos de empréstimo mais longos

Os empréstimos garantidos para automóveis geralmente têm um prazo de 84 meses, que é muito mais longo do que a maioria dos empréstimos não garantidos – para automóveis ou outros. Embora um prazo de empréstimo mais longo signifique que você pagará mais juros ao longo da vida do empréstimo, pode valer a pena se você achar que poderá fazer pagamentos adicionais no futuro ou se precisar de um pagamento mensal mais baixo.

Mais fácil de qualificar

Outra vantagem de obter um empréstimo garantido é que é mais fácil se qualificar. O credor analisará sua pontuação de crédito, renda e relação dívida/renda. Mas se você não tiver um ótimo crédito, um empréstimo com garantia pode ser uma boa opção, pois o credor não corre muito risco quando tem garantias.

juros mais baixos

Os empréstimos garantidos geralmente são oferecidos a taxas de juros mais baixas do que os empréstimos para automóveis não garantidos. Novamente, se você não tiver o melhor crédito, esse pode ser um recurso particularmente útil ao comprar um carro novo.

Como obter um empréstimo de carro seguro

O processo de obtenção de um empréstimo de carro com garantia é semelhante ao processo de obtenção de um empréstimo sem garantia. Você precisará passar por um credor ou instituição financeira e preencher um formulário.

Em seguida, você terá que fornecer informações como seu histórico de emprego atual, renda, residência e quaisquer dívidas e economias que você tenha. Você também deve se preparar para que o credor execute um relatório para obter sua pontuação de crédito.

Certifique-se também de ter seu último recibo de salário, informações pessoais, informações do veículo, extratos bancários e comprovante de residência com você. É uma boa ideia calcular antecipadamente a taxa de juros esperada e o pagamento mensal usando a calculadora de empréstimo de carro.

Se aprovado, você assinará um contrato de empréstimo e o credor começará a enviar extratos mensais da conta. Prepare-se para iniciar o trabalho mensal durante o primeiro mês. E, se puder, configure o pagamento automático para garantir que os pagamentos do seu carro sejam sempre feitos em dia.

O que considerar com empréstimos de carro garantidos

Empréstimos garantidos podem ser uma boa opção se você não tiver crédito forte o suficiente para se qualificar para um empréstimo convencional. É útil para motoristas com um valor baixo de empréstimo que buscam uma taxa de juros mais baixa e para aqueles com melhor crédito que gostariam de pagar um pouco mais e obter uma taxa de juros melhor.

Mas esses empréstimos vêm com restrições, incluindo uma seleção limitada de carros para escolher. Se você estiver procurando por um veículo específico, como um carro de luxo ou um modelo elétrico, pode não encontrá-lo disponível com um empréstimo garantido. Além disso, você pode precisar pagar mais adiantado para tornar a taxa de juros do empréstimo competitiva.

Se você não conseguir encontrar o carro exato que está procurando com um empréstimo garantido, vale a pena explorar empréstimos de carro não garantidos. Essas taxas geralmente têm taxas de juros mais baixas, limites mais altos e maior flexibilidade, incluindo a opção de financiar 100% do valor do carro.

linha de fundo

Compreender os conceitos básicos de empréstimos de carro garantidos ajudará você a tomar uma decisão mais inteligente ao financiar seu próximo carro. Dependendo do estado em que você mora, a garantia também pode ser uma opção útil ao solicitar um empréstimo de carro. Aproveite o tempo para comparar diferentes credores para se certificar de que você sairá do mercado com o melhor negócio.

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