Capital One, outros credores pressionando os empréstimos para automóveis

A Capital One e outros credores de financiamento de automóveis anunciaram que estão recuando nos empréstimos para automóveis. (iStock)

A Capital One Financial e outros credores anunciaram planos para reduzir seus negócios de financiamento de automóveis, citando um ambiente de mercado mais desafiador.

O CEO da Capital One, Richard Fairbanks, disse durante a última edição do banco Ganhos trimestrais Ele afirma que a medida é uma resposta à dinâmica de preços criada por alguns credores concorrentes, que ajudaram a estreitar as margens de lucro no negócio de empréstimos de automóveis do banco.

O banco disse que forneceu cerca de US$ 10,3 bilhões em empréstimos para automóveis durante o segundo trimestre de 2022, uma queda de 12% em relação aos US$ 11,7 bilhões no primeiro trimestre. As instalações automotivas foram 20% menores do que os quase US$ 13 bilhões em empréstimos que a Capital One forneceu no segundo trimestre de 2021.

“Como seria de esperar, muitos credores de automóveis aumentaram as taxas à medida que as taxas de juros mais altas aumentaram os custos marginais de financiamento, mas outros mantiveram as taxas relativamente estáveis”, disse Fairbanks.

Fairbanks continuou que foram basicamente alguns dos grandes players e cooperativas de crédito que não se moveram em termos de preços. Como resultado, esses players tiveram um aumento significativo em sua participação de mercado.

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A Capital One não está sozinha na decisão de desistir de empréstimos

O ajuste da Capitol One Financial à sua estratégia de negócios de empréstimos para automóveis ocorre em meio a decisões semelhantes de outras instituições financeiras.

Grupo Financeiro Cidadão Também anunciou planos para reduzir os empréstimos ao consumidor, citando preocupações sobre como a recessão afetará os negócios. O CEO do banco, Bruce van Saun, disse durante a teleconferência de resultados do segundo trimestre que o banco pretende colocar hipotecas e empréstimos de automóveis em um caminho estável e começar a reduzir as instalações de automóveis. Van Saun descreveu o movimento como um “retorno sobre o custo de capital”.

similarmente, aceitação de créditouma credora de automóveis de alto risco, soou o alarme sobre o impacto da economia no desempenho dos empréstimos no segundo trimestre de 2022. Em seu último relatório trimestral de ganhos, a credora relatou um declínio nas taxas de cobrança projetadas para empréstimos ao consumidor alocados de 2020 a 2022.

“Provavelmente se deve a alguns fatores”, disse Jay Martin, vice-presidente sênior de finanças e contabilidade. “Obviamente, com o fim dos benefícios de estímulo e desemprego suplementar, os consumidores podem ter levado algum tempo para trabalhar com as economias coletadas durante esses programas. E então acho que a outra coisa que afeta o consumidor é apenas o ambiente de inflação.”

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Cooperativas de crédito superam outras no espaço

Por outro lado, as cooperativas de crédito parecem ter tido sucesso com empréstimos para automóveis.

As cooperativas de crédito da rede Credit Union Direct Lending (CUDL) estão superando os credores das cooperativas de crédito no crescimento de empréstimos, disse Tony Botell, presidente e CEO da Orience, uma marca CU Direct, em um comunicado à imprensa. Ele disse que eles são o único tipo de credor que viu um crescimento de dois dígitos no ano até o momento.

“As cooperativas de crédito continuam a demonstrar sua capacidade de ganhar participação no mercado de empréstimos para automóveis”, disse Botell.

Em maio, quase 611.000 empréstimos para automóveis foram financiados por meio de cooperativas de crédito na rede CUDL, um aumento anual de 20,8%, disse o comunicado de imprensa, citando dados da AutoCount. Coletivamente, a Rede CUDL é a maior credora de automóveis do país.

Grande parte da origem do empréstimo foi impulsionada por carro usado financiamento. Quase três quartos (76%) de todos os carros financiados pelo sistema CUDL até o momento foram carros usados, de acordo com o comunicado de imprensa. Os 24% restantes consistiam em veículos novos.

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