Affordable Housing Alliance diz que os mais recentes planos de serviço estão melhorando

Uma coalizão de 21 grupos de habitação popular disse na quarta-feira Fannie Mae E a Freddy Mac Eles fizeram melhorias importantes em seus planos para fornecer financiamento habitacional em mercados carentes, mas ainda têm caminhos.

o Aliança de Mercados Hipotecários Desfavorecidosque inclui o arquivo centro de progresso comunitárioO Conferência Nacional de HabitaçãoO Conselho Nacional de Agências Governamentais de HabitaçãoO Fundo Nacional para a Estabilidade Comunitária e a Lincoln Institute for Land PolicyNa quarta-feira, divulgou o scorecard de seus planos “dever-to-service” 2022-2024 para empresas patrocinadas pelo governo, que foram produzidos em 27 de abril depois que planos anteriores foram rejeitados por Sandra Thompson. FHFA chefe.

As regulamentações federais exigem que as GSEs priorizem e melhorem as oportunidades de habitação a preços acessíveis em relação a moradias fabricadas, preservação de moradias a preços acessíveis e moradias rurais.

“O scorecard reconhece uma melhoria significativa nos planos mais recentes em relação às versões lançadas há um ano”, disse a UMMC, liderada pelo Lincoln Institute, em comunicado na quarta-feira. “No entanto, o scorecard descobriu que Fannie Mae e Freddie Mac falharam em implementar totalmente a maioria das melhorias recomendadas no Service Impact Duty Scheme, que a UMMC lançou em 20 de janeiro.”

Em outubro de 2021, grupos de habitação popular criticaram fortemente as instituições públicas de ensino por tentarem eliminar os programas de compra de empréstimos via chat e reduzir as metas de empréstimos para moradias fabricadas, manutenção de moradias populares e moradias rurais.

Defensores de moradias acessíveis, em particular, buscaram um compromisso mais forte das GSEs em moradias fabricadas. Nessa frente, o scorecard oferece uma pontuação mista para as organizações.


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“Nem a Fannie Mae nem a Freddie Mac estão aumentando significativamente seu compromisso em ajudar os proprietários de casas fabricadas a obter hipotecas”, disse o UMMC em seu scorecard, observando que a Fannie Mae tem como alvo 9.500 compras de hipotecas de casas fabricadas até 2024 e Freddie está mirando Mac Between 6300 and 7500. Essas metas ficam aquém dos anos anteriores. A meta da Fannie Mae para 2021 era de 12.650 empréstimos, e a meta da Freddie Mac para 2021 era de 8.200 empréstimos.

No entanto, Freddie Mac aprovou um programa piloto para comprar entre 1.500 e 2.500 casas fabricadas sem título de propriedade, conhecidas como empréstimos móveis, que representam 42% do mercado de casas fabricadas. Esses empréstimos tendem a ter menor proteção ao consumidor do que hipotecas e taxas de juros mais altas. A Fannie Mae ainda não se comprometeu a comprar empréstimos móveis, o que a aliança encorajou.

O scorecard de financiamento da habitação rural também foi misto. A Fannie Mae atendeu à recomendação do UMMC para 13 empréstimos de investimento imobiliário relacionados à Seção 515, um importante programa de financiamento para aluguel de casas rurais. Freddie Mac planeja realizar quatro transações até 2024, abaixo da recomendação de 13 do UMMC.

“O USDA espera que 183 medicamentos saiam da Seção 515 do programa entre 2022 e 2024”, disse o UMMC. “Comprar um grande empréstimo da Fannie Mae manterá em grande parte a acessibilidade dos inquilinos rurais. As metas mais baixas de Freddie Mac farão muito menos para mitigar a perda de moradias acessíveis.”

Nenhum dos GSEs adotou a recomendação do UMMC de direcionar 10% de suas compras de empréstimos para famílias de baixa e média renda em áreas com altos custos de energia.

No entanto, ambos fizeram algumas melhorias nos objetivos de manutenção de moradias unifamiliares acessíveis, principalmente na compra de empréstimos para casas de ações conjuntas.

“A Fannie Mae aumentará as compras de empréstimos para mutuários de ações ordinárias 100% acima da linha de base até 2024 e está atualizando seu guia de vendas para promover a padronização”, disse o UMMC. Freddie Mac também atualizou seu Guia de Vendas e está procurando maneiras de aumentar o envolvimento dos credores.

Em um comunicado, a UMMC disse que espera que “ambas as empresas trabalhem de forma colaborativa para modificar os planos DTS para que a UMMC possa emitir um cartão DTS atualizado com pontuações mais altas”.

Em resposta, Fannie Mae disse na quarta-feira que ela aprecia o “interesse contínuo da MMMC em nosso plano DTS e o trabalho que estamos fazendo para alcançar nossos objetivos. Esperamos continuar nosso envolvimento com os membros da UMMC, outras partes interessadas do setor e nossos parceiros de negócios para fornecer soluções inovadoras para expandir o Reach, explorar opções, remover barreiras nesses mercados carentes em todo o país e ajudar mais famílias a ter um lugar acessível para chamar de lar.”

Freddie Mac respondeu: “O Freddie Mac valoriza a contribuição das partes interessadas à medida que trabalhamos para atingir as metas estabelecidas no plano Dever de Serviço. O plano se baseia em nossa primeira iniciativa de três anos com metas ambiciosas, mas apropriadas. Estamos constantemente avaliando oportunidades para fazer mais para apoiar os mercados carentes.”

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